ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
С 2015 года в России законодательно введены положения о банкротстве физических лиц. Закон о несостоятельности (банкротстве) призван помочь гражданам России, оказавшимся в трудной ситуации.
Уровень просроченной задолженности в России растет с каждым годом. Об этом говорят статистические данные Росстата и Национального бюро кредитных историй.
Итак, что же такое банкротство с точки зрения законодателя. Согласно ст. 2 ФЗ от 26.10.2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности" (банкротстве)" это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
В период экономического кризиса, спада производства, потери источника доходов у многих граждан все чаще возникает ситуация связанная с банкротством. Если долг очень велик и растет, доходов не предвидится, а кредиторы не идут ни на какие уступки –в этом случае допустимо рассматривать вариант банкротства.
На сегодняшний день тысячи граждан воспользовались законом о банкротстве физических лиц. Для многих процедура банкротства физических лиц стала избавлением от долгового рабства, бесчисленных звонков коллекторов. В процедуре личного банкротства коллекторы и прочие взыскатели прекращают общение с должниками. Больше это не имеет смысла. Все дело в том, что как только должнику ввели процедуру банкротства, он уже не имеет права платить по кредитам и другим долгам. Об этом говорит закон о банкротстве физических лиц.
Может ли индивидуальный предприниматель стать банкротом?
Индивидуальный предприниматель по законодательству Российской Федерации является физическим лицом, и все положения этого закона полностью на него распространяются. Все дела по банкротству физических лиц и ИП рассматривает арбитражный суд субъекта Российской Федерации.
Процедура банкротства физического лица
-Подача в суд заявления о признании банкротом – первый, но не самый важный этап. Должнику потребуется еще и доказать свою неплатежеспособность. Доказательствами являются представленные должником сведения, которые суд проверит, при необходимости сделает соответствующие запросы. Законом устанавливается, обязательное участие финансового (арбитражного) управляющего в деле о банкротстве. С июля 2017 года вознаграждение финансового управляющего составляет 25 тысяч рублей.
Общая сумма долгов при этом должна превысить полмиллиона рублей, а задолженность по платежам – более трех месяцев подряд. Заявитель должен являться неплатёжеспособным, то есть иметь такие доходы или накопления, чтобы после выплаты всех обязательных ежемесячных платежей по взятым кредитам у него оставалась сумма меньшая, чем установленный законодателем прожиточный минимум. То есть настолько мало денег, что он уже не может оплатить коммунальные и жилищные услуги или содержать иждивенцев. Но заявление в суд имеют право подать и кредиторы, не получающие своих денег. Суд по этому заявлению может признать должника банкротом и путем распродажи его имущества вернуть хотя бы часть денег кредиторам.
Реструктуризация долга
При реструктуризации долга пересматриваются сроки и условия уплаты долгов. В случае, если кредиторы готовы согласиться с таким вариантом, то для должника разрабатывается новый график погашения долга, например, с меньшими ежемесячными платежами и на более продолжительный срок. Реструктуризация может быть назначена судом лишь в случае, если предложенная продолжительность выплат не более трех лет, а после уплаты ежемесячного взноса у должника остается сумма больше прожиточного минимума. Если же должник на таких льготных условиях не может погасить задолженность, то его имущество подлежит реализации.
Реализация имущества
В случае если кредиторы не соглашаются на реструктуризацию долга, или должник не имеет возможности гасить кредиты даже малыми частями, то суд, в большинстве случаев, признает должника банкротом и назначит реализацию его имущества. Проведением реализации имущества должника занимается финансовый (арбитражный) управляющий назначенный судом.
Мировое соглашение
При рассмотрении судами дел о банкротстве юридических лиц мировое соглашение встречается достаточно часто, но фактов достижения мировых соглашений с физическими лицами пока нет, так как сложно убедить в этом кредиторов или банк. По закону, такой вариант возможен, и должник имеет право попытаться убедить своих кредиторов, например, отложить выплаты на некоторое время, если у него есть перспектива получения дохода в ближайшем будущем.
Что невозможно забрать у должника?
О том какое имущество не подлежат конфискации и реализации смотрите в ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ФЗ РФ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Может ли суд не признать банкротом?
Законодательством РФ не предусмотрено оснований для отказа суда в признании гражданина банкротом. Отказать без указания причин суд не может. Но он может не принять к рассмотрению заявление как необоснованное или в связи с неправильным его составлением.
Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Освобождение от долгов – вот главный плюс личного банкротства. Это единственный законный способ решить все свои финансовые вопросы. Банкротство применяется ко всем кредитам, займам, штрафам и налогам. Но есть и второй не маловажный фактор о котором мало кто задумывается. У всех нас есть родители, дети, супруги, братья или сестры. Они – наши наследники.
Что произойдет с принятием наследства должника? Они примут не только наследство в виде имущества, но и все долги наследодателя.
В случае же банкротства, этот вопрос заблаговременно будет решен.
