После того, как Центробанк разработал двухуровневую систему реабилитации заемщиков, попавших в черные списки банков, в кредитных организациях начались попытки обойти данное нововведение. Процедура финансовой реабилитации достаточно сложная, и банки не заинтересованы в ее проведении – поэтому они отказывают клиентам в ссудах, не оформляя отказы официально. Таким образом, контролирующие органы не получают соответствующую информацию, и ситуация развивается вне правового поля РФ.
Данные по таким «недоотказам» не фиксируются нигде. Когда человеку отказывают в кредите, он, как правило, не настаивает на документальном оформлении отказа – и это дает возможность банкам не уведомлять о своих действиях контролирующие органы.
Крупные банки, имеющие большую розницу, согласно официальной статистике Росфинмониторинга, отказывают в 0,01 % случаев. Реабилитация заемщиков практически не работает.
Учитывая все это, клиент, попавший в черные списки одной или нескольких кредитных структур, вынужден проходить процедуру восстановления финансовой репутации в каждой из организаций отдельно.
В Центробанке и Росфинмониторинге не готовы адекватно реагировать на сложившуюся ситуацию, поскольку отсутствуют юридические механизмы ее регулирования. Регулятор высказал официальную позицию, которая гласит, что каждый банк обязан предоставлять полную информацию по отказам.
Механизм формирования «черных списков»
Попасть в «черные списки» банковских организаций достаточно просто. Если человеку отказали в ссуде причине подозрения в терроризме или отмывании денег, информация об отказе передается в Центробанк, а регулятор передает эти данные Росфинмониторингу.
При этом информация не проверяется, а лишь фиксируется. Далее ЦБ передает всю информацию по заемщикам, попавшим в черный список, в другие кредитные организации. Понятно, что клиенту, оказавшемуся в таком сомнительном положении, оформить в дальнейшем банковский займ практически невозможно.
Центробанк не разглашает количества заемщиков, находящихся в «черном списке» на сегодня. Однако в конце 2017 года Росфинмониторинг оперировал цифрой в 460 тысяч отказов по займам. Оспорено из них было около 1 тысячи. Весной 2018 Центробанк заявил, что из черного списка в рамках процедуры реабилитации исключено около 2,4 тысячи клиентов.
Как работает кредитная реабилитация?
Центробанк разработал процедуру, которая должна помочь человеку реабилитировать свою кредитную репутацию, если подозрения в террористической деятельности или отмывании финансовых средств являются безосновательными.
Для начала заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. В кредитной организации рассматривают данное заявление и принимают решение о неправомерности отказа. Далее сведения об этом факте удаляются из базы данных.
Однако в банке могут и отказаться пересматривать решение по отказу. Тогда клиент может обратиться непосредственно в Центробанк. Регулятор и Росфинмониторинг совместно создают комиссия, которая и рассматривает такого рода прецеденты. В апреле 2018 процедура кредитной реабилитации заемщиков, попавших в черные списки в рамках реализации норм «антиотмывочного» законодательства, была закреплена на юридическом уровне.
Источник: Ловизайм