Внесение последнего платежа по ипотеке – это сон, который каждую ночь снится тысячам наших граждан, уставших до безумия годами тянуть ипотечную лямку. Но расслабляться нельзя. Малейшая оплошность может обернуться выселением из квартиры. Расскажем, как это происходит.
Надо отметить, что закон четко расставляет нюансы по поводу ипотечного жилья. Пока оно находится в залоге у банка по договору ипотеки, то его всегда могут продать в счет уплаты долга. При этом никого не волнует, что это единственное жилье для должника. Даже зарегистрированные в ипотечной квартире несовершеннолетние дети не помешают кредитору продать такое жилье и возместить свои потери.
Самое главное, что выселение из ипотечной квартиры может сопровождаться дополнительной головной болью. Бывает, что из-за кризисных явлений в экономике стоимость жилья опустилась ниже первоначальной оценки. В результате, после продажи жилья банк не смог вернуть свои деньги полностью. Заемщик лишается жилья и еще остается должен банку.
Например, в Ярославской области ипотечную квартиру долгое время не могли продать в ходе торгов. Если торги провалились, то приставы могут предложить банку принять имущество в счет погашения долга. Кредитор квартиру принял, но на 25% ниже ее оценочной стоимости. Заемщикам нужно будет съехать с апартаментов и вернуть кредитору остаток средств по ссуде.
В непростую ситуацию попадают граждане, которые покупают жилье в ипотеку на этапе котлована. Если застройщик не справится с обязательствами и не сможет завершить строительство, то ипотечный кредит от этого никуда не денется. Нужно будет его платить до победного, надеясь, что когда-нибудь жилье все же будет достроено.
Суд
Если гражданин не погашает долг, то рано или поздно кредитная организация обратится за защитой своих прав в суд. Хотя до этого этапа все кредиторы пытаются решить дело миром. Банк оставляет обращение в суд на крайний случай, когда все остальные уговоры не подействовали.
В суде, как правило, банку не составляет труда выиграть дело. Тело долга плюс начисленные проценты не подлежат пересмотру. Заемщик может лишь рассчитывать на уменьшение неустойки, однако в этом случае нужно доказать, что последствия его неуплаты несоизмеримо меньше начисленной неустойки. Правда, сделать это довольно сложно.
Торги
После суда недвижимость должника выставляют на торги, которые проводятся уполномоченным ведомством. У организатора торгов будут в запасе 2 месяца, чтобы отправить на реализацию полученное имущество. Информация о торгах, в частности, указывается на сайте ФССП, а также на других ресурсах.
Если имущество не удалось продать с первой попытки, то квартиру отправляют на повторные торги, но уже по сниженной на 15% цене. Если квартиру снова никто не захочет купить, то ее предложат кредитору по сниженной на 25% цене. Кредитор принимает ее на баланс, а затем продает другим своим клинтам, которые захотят приобрести проверенное жилье.
Если и кредитор откажется принимать жилье в счет оплаты долга, то квартиру могут вернуть должнику. Впрочем, до такого доходит редко.
Выселение
И, наконец, финальный этап – это выселение должника из ипотечной квартиры. По ст.107 закона об исполнительном производстве должнику дается время для того, чтобы по-хорошему покинуть занимаемое помещение. Если в указанный срок съезд не произошел, то пристав штрафует гражданина, выписывая ему оплату исполнительского сбора, а также предоставляет новый срок для выселения.
Следующий шаг уже подразумевает принудительное выселение должника. На этом этапе к процессу могут подключиться сотрудники правоохранительных органов.
Как видим, любой ипотечный заемщик всегда ходит по краю пропасти. Часто граждане даже готовы оформить в МФО займ на карту мгновенно, 24/7, без отказа, чтобы только внести очередной платеж по ипотечному кредиту. Главное, не увлекаться и следить за уровнем своей долговой нагрузки. А еще лучше в случае проблем идти к кредитору и решать проблемы вместе с ним.
Узнай здесь, какой зарплаты ты достоин?