Если у вас уже сформировалось желание начать управлять своими финансами то первое, что надо сделать, это понять где вы сейчас.
Потому что только цифры:
1)покажут вам текущее финансовое состояние
2)дадут стимул действовать
3)будут показателем для оценки динамики , а она будет!
Для анализа вашего в финансового факта потребуется рассчитать:
1)ваши активы
2)ваши пассивы ( пассивы в свою очередь состоят из обязательств и капитала).
АКТИВЫ - это ваши инвестиции - всё то, что можно продать или обменять.
Они делятся на:
1)Реальные - те, которые приносят или могут приносить доход: инвестиционная недвижимость, депозиты, накопительные счета и тд.
Что касается денег, лежащих дома - это реальный актив, но который вы не заставляете работать, приносить доход.
2)Номинальные - которые тоже имеют цену, но доход не приносят, например, квартира, в которой живёте, машина, дача, гараж и т.д.
Шаг 1
Формируем две таблицы для реальных и номинальных активов.
В каждую таблицу в первую колонку записываем все имеющиеся активы.
Шаг 2
Во вторую колонку напротив каждого актива записываем текущую рыночную стоимость.
Шаг 3
В третей колонке записываем доход, который приносит каждый актив в год.
только для реальных активов.
Шаг 4
В четвёртой колонке записываем доходность в процентах. Рассчитывается: цифра из колонки три делится на цифру из колонки два, умножается на 100.
также только для реальных активов.
В результате получаем стоимость всех ваших активов.
Сделав такой расчет, можно увидеть, например, что есть гараж, который забит хламом и не используется по назначению. Напрашивается вывод о целесообразности его наличия, ведь можно продать и инвестировать деньги.
В данном расчёте я использовал рыночную стоимость имущества, чтобы показать доходность от активов в текущих ценах. Если при расчёте доходности использовать сумму потраченных денежных средств на приобретение, то доходность будет соответствовать вложениям и естественно будет выше.
ПАССИВЫ - это то, что вы кому-то должны:Банковский кредит, Займ у родственников, Дружеский займ
По аналогии с активами строим таблицу.
Шаг 1
В первую колонку записываем наименование пассива.
Шаг 2
Во второй колонке указываем сумму, которую необходимо вернуть. Не первоначальную сумму, а оставшуюся сумму долга на дату формирования этого отчёта.
Шаг 3
В третьей колонке указываем процентную ставку по кредиту.
Шаг 4
В четвёртой - ежемесячный платёж.
Шаг 5
И в пятой - срок погашения, когда вы закроете кредит.
Что сразу можно увидеть, сравнив таблицу активов и пассивов.
Если вы взяли кредит под покупку квартиры под 13% годовых, а от её сдачи в аренду получаете доход в 7% годовых, то ваша инвестиция убыточная
Если же целью сдачи недвижимости было уменьшение расходов по ипотеке, то вы можете посчитать вашу реальную процентную ставку = 6%.
Но тогда подобное вложение нельзя назвать инвестицией.
Из суммы активов, рассчитанной в первой части, отнимаем сумму пассивов, полученную во второй части.
Активы - Пассив = ваш Капитал.
Если разница положительная - поздравляю!
Если отрицательная - надо срочно предпринимать меры по финансовому оздоровлению, т.к. вы практически банкрот.
Про ноль не пишу - сомневаюсь в получении такого результата, в любом случае, тоже ничего хорошего. Хотя, если вы гол как сокол, не имеете сбережений и кредитов, то будет ноль.
Такой отчёт рекомендую составлять раз в год. Важно своевременно контролировать и анализировать изменение своего финансового состояния.
Если понравилась статья, подписывайтесь и ставьте палец вверх, что бы ничего не пропустить, вас ждёт ещё много всего интересного!