Как получить доход выше, чем по депозитам при практически сопоставимой надежности?
Конечно же речь об облигациях.
Инвестирование в облигации не сложнее, чем открытие депозита в банке.
Итак, начнем с теории, без неё никуда.
Облигации – это долговые ценные бумаги, предоставляющие их владельцу право на получение в установленный срок их полной номинальной стоимости либо процента от их номинальной стоимости (иного имущества).
В зависимости от эмитента бывают:
Государственные - ОФЗ, выпускаются Минфином РФ.
Корпоративные - выпускаются юридическими лицами для финансирования своей деятельности.
Муниципальные - выпускаются местными органами власти - промежуточное звено между государственными и корпоративными.
Надёжность
ОФЗ - самые надежные, единственное, что может угрожать их держателю - это дефолт. Но в ближайшее время нашей стране это не грозит.
Корпоративные - менее надежны, так как компания может объявить себя банкротом. Поэтому следует внимательно изучить финансовое состояние организации и её историю.
Чем выше надежность, тем ниже доходность:
Доходность ОФЗ - 7-9%
Доходность корпоративных облигаций - 8-13%
В зависимости от способа получения дохода:
Дисконтные облигации размещаются эмитентом НИЖЕ своей номинальной стоимости, а погашаются – ПО номинальной стоимости. Разница - доход.
Процентные (или купонные) облигации реализуются ПО номинальной цене, а погашаются по цене, ВЫШЕ ее номинальной стоимости.
Разница между ценой погашения и номинальной стоимостью называется купоном.
По срокам обращения:
Краткосрочные - срок обращения от 1 до 5 лет
Долгосрочные - от 5 - до 30 лет.
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Доходность выше, чем по депозитам.
По ОФЗ выше в среднем на 2-3 пункта, по корпоратиным - на 5-6 пунктов.
Надежность получения дохода.
При досрочном погашении депозита банки существенно снижают начисленный процент, а при досрочной продаже облигаций вы получаете ранее заявленную доходность.
Ликвидность - в любой момент можете продать. Существенный плюс.
Практически полное отсутствие какого-либо инвестиционного риска, но только при грамотном выборе эмитента.
Поэтому выбирайте либо ОФЗ, либо банки и крупные надежные компании, занимающие первые места в рейтингах.
Налогообложение:
Отсутствие налогообложения купонного дохода ОФЗ и с 01.01.18 корпоративных облигаций, выпущенных в период 2017-2020 гг. (если купонный доход не превышает ставку рефинансирования, увеличенную на 5 пунктов).
Отсутствие налогообложения дисконта при погашении корпоративных облигаций. При досрочной продаже налог заплатить придется.
Возможность инвестирования в облигации, номинированные в иностранной валюте, что позволяет снижать риски потерь от изменения валютных курсов.
НЕДОСТАТКИ:
Всё-таки сверхдоходность не приносят, что компенсируется их надежностью и безопасностью.
Необходимость оплаты комиссии брокеру.
Комиссия зависит от стоимости приобретаемых облигаций. В среднем: до 50 тысяч рублей это 1,5%, от 50 до 300 тысяч рублей – 1%, более 300 тысяч рублей – 0,5%.
Облигации, обращающиеся на российском фондовом рынке, продаются на Московской бирже.
Покупка осуществляется через брокерский счет. За его открытием необходимо обратиться к брокеру.
То есть самый первый шаг - выбор брокера.
Кстати многие банки предлагают брокерское обслуживание, мне кажется, это удобно и выгодно. Вам присваивается статус "инвестор", который дает ряд преимуществ в обслуживании. Но о наличии таких условий необходимо уточнять.
Итак, на что же надо обратить внимание при выборе брокера:
выбирайте брокеров, входящих в первую десятку: Открытие, БКС, Атон, Финам, ВТБ, Сбербанк и т.д.
Проверить наличие действующей лицензии можно на сайте ЦБ РФ в разделе "Финансовые риски", далее "Справочник участников финансового рынка".
если хотите выйти на международный рынок - уточните, предоставляет ли брокер такую возможность
размер комиссионного вознаграждения: размер комиссий фиксированный или зависит от суммы оборота
условия ввода и вывода денег
если брокер находится в одной группе компаний с банком, то вывод средств обычно бесплатный
взимается ли плата за отсутствие торговой активности
возможность торговли по телефону
режим работы службы поддержки
Обратите внимание, порог входа для открытия брокерского счета - от 0 до 50 000 рублей на российском фондовом рынке.
Если понравилась статья, подписывайтесь и ставьте палец вверх, что бы ничего не пропустить, вас ждёт ещё много всего интересного!