Исследования Массачусетского технологического института (MIT) на тему: Три способа как обрушить биткоин, поглотить или сделать бесполезным.
В 2009 году Сатоши Накамото снабдил мир совершенно новым видом валюты. Тот самый, благодаря которому люди смогли бороздить Интернет мгновенно и почти бесплатно. Выпущенный и распространяемый не центральным банком, а его собственными пользователями, он задернул шторы неприкосновенности частной жизни вокруг финансовых операций, в то время как подделка — в теории, по крайней мере, невозможна.
Девять лет спустя и по настоящее время в мире используется 24 миллиона активных биткоин кошельков. Стоимость одного биткоина возросла примерно с одного доллара в 2011 году до 19 700 долларов США в конце 2017 года.
Но успех, разумеется, порождает конкуренцию. И биткоин сейчас явно доминирующая криптовалюта; на момент написания этой статьи, в начале апреля, его рыночная капитализация была в три раза выше, чем у ее ближайшего конкурента Эфириума и была примерно равна сумме всех остальных криптовалют.
Тем не менее, в то время как биткоин создал экономику, в которой невозможно фальсифицировать переводы, она не защищает от репликации самой идеи. Никто не может копировать отдельный биткоин, но любой может скопировать идею биткоина. Итак, каким образом правительство, или корпорация, или даже простые люди, могут сделать так, чтобы биткоин был бесполезным или ненужным? Вот несколько сценариев.
Первый вариант: правительственный захват
Год — две тысячи с чем-то большим, и это тот день, когда ваши налоги подлежат выплате. Но вы их не подаете. Вместо этого алгоритм автоматически делает списание с вашего электронного кошелька в валюте под названием Fedcoin.
Это цифровая версия этих хрустящих купюр, которые вы только смутно помните из старых времен, еще до того, как центральные банки начали брать бумажные деньги и выкупать их за fedcoins. На протяжении многих лет вы видели все меньше и меньше твердой валюты. Вам это больше не нужно, не тогда, когда вы можете зайти в местный банк, подтвердить свою личность и настроить кошелек на своем телефоне. Конечно, у вас все еще есть несколько долларовых купюр. Но они припрятаны как сувениры.
Эта гипотетическая технология — цифровая валюта, выпущенная центральным банком, построенная с внесением небольших корректировок в блокчейн биткоина — была описана Дэвидом Андольфатто (David Andolfatto), исследователем из Федерального резервного банка Сент-Луиса, а позже усовершенствована Сахилом Гуптой (Sahil Gupta), который, являясь бакалавром в Йеле, написал исследование о том, как будет работать такая валюта, как Fedcoin. С некоторыми коллегами он написал код для тестовой симуляции.
АРИЭЛЬ ДЭВИС (ARIEL DAVIS)
В своей системе блокчейн записывает транзакции, как раз так, как это происходит с биткоином. Однако, вместо того, чтобы обновляться сетью неаффилированных пиров, реестр Fedcoin управляется учреждениями, сертифицированными Федеральной резервной системой. «Эти авторизованные узлы могут быть например Банком Америки (Bank of America), JP Morgan — в основном, доверенные учреждения», — сказал мне Гупта.
Каждый банк несет ответственность за область адресов в блокчейне. Когда происходят новые транзакции, банк проверяет их в новом блоке и отправляет в ФРС. Затем ФРС выступает в качестве окончательного арбитра, проверяя записи и объединяя блоки в главную версию блокчейна, которую он публикует.
Чтобы использовать fedcoin, люди должны сначала продемонстрировать удостоверение личности и создать кошелек в Федеральном резерве или аффилированном банке, после чего они могут купить новую валюту на доллары США по соотношению один к одному. Подобная схема, говорит Гупта, может получить популярность и в конечном итоге привести к медленному исчезновению физических денег.
«Я бы предположил, что люди сначала получат удобное использование Fedcoin на такие вещи, как продукты и билеты в кино», — говорит он. «Поскольку люди понимают, что это проще, чем наличные деньги, поскольку предприятия понимают, что это дешевле, чем кредитные карты, и, поскольку банки понимают, что это буквально более безопасно, то запускается процесс, по которому доллары постепенно выходят из оборота, а Fedcoin вводится».
Это не просто эксперимент с академической мыслью. Банк Канады построил симуляцию для такой валюты, на блокчейне, подобной Ethereum, в 2016 году.
Такие исследователи выясняли, что цифровая версия государственных валют может соответствовать или даже улучшить эффективность биткоина. Гупта считает, что транзакции должны обрабатываться намного быстрее, когда центральный банк находится за системой (в отличие от одноранговой сети, которая в настоящее время записывает транзакции биткоинов). Эта эффективность может привести к большому количеству сэкономленных денег. Банк Англии, который неистово изучал технологию блокчейн, сообщил в 2016 году, что даже частичное принятие цифровой валюты, выпущенной центральным банком, приведет к 3-х процентному увеличению ВВП, поскольку стоимость налогов и комиссионных сборов снизится.
По словам Кэмпбелла Харви (Campbell Harvey), профессора финансов Университета Дьюка, переход от наличных средств также облегчит правительствам сбор налогов и принятие денежно-кредитной политики. Например, если правительство захочет выплачивать стимулирующие платежи, оно может просто внести людям деньги на кошельки Fedcoin. «Вы бросаете пятьсот долларов на кошелек каждого, одна строка кода. Вы закончили … в почте нет ничего, никакой перехваченной почты. Нет людей, пытающихся обманом получить деньги, — говорит он. «Неудивительно, что у каждого крупного центрального банка в мире есть команда, которая рассматривает возможности перехода на национальную криптовалюту на основе блокчейн».
Вариант второй: внезапное нападение от Facebook
Давайте снова отправимся в будущее, но не так далеко. Потому что этот сценарий может произойти завтра, если правильные люди будут действовать вместе. На этот раз биткоин узурпирован медийным тяжеловесом. Чтобы было легче представить, позвольте выбрать тот, который утверждает, что у него более двух миллиардов пользователей по всему миру.
Чтобы представить, как Facebook может использовать свою популярность для свержения биткоина, посмотрите, как к этой проблеме подошла другая крупная сеть — Telegram. В январе этого года компания, чье приложение для безопасного обмена сообщениями имеет более 200 миллионов пользователей по всему миру, объявило о создании собственной криптовалюты для приложений, называемой Gram, которую пользователи смогут отправлять друг другу или использовать для оплаты услуг в рамках сети. К февралю Telegram привлек 850 миллионов долларов от инвесторов, продавая валюту заранее. К концу марта он привлек еще $ 850 миллионов во втором раунде.
АРИЭЛЬ ДЭВИС (ARIEL DAVIS)
Таким образом, Facebook, как и Telegram, может выпускать собственную валюту. Или он может пойти более коварным путем: принять биткоин и установить над ним контроль.
Сегодня правила биткоина выполняются триадой сетевых операторов: пользователями, которые делают запросы на транзакции, майнерами, которые обрабатывают эти запросы и записывают их в блокчейн, и валидаторы, которые следят за блокчейном, чтобы убедиться, что все в порядке. Все они используют совместимое программное обеспечение, которое позволяет объединить их в одну версию блокчейна.
Любое подмножество этих сетевых участников может в любой момент решить использовать другую версию программного обеспечения биткоина с несколько другими правилами, чтобы отделить от остальных и сформировать параллельную валюту. Именно это произошло в прошлом году с созданием Bitcoin Cash, альтернативного блокчейна с немного отличающимися спецификациями, которые позволяют обрабатывать больше транзакций в каждом блоке.
Если бы Facebook мог убедить достаточно большую долю биткоин пользователей и майнеров для запуска собственной версии программного обеспечения, компания после этого будет контролировать ее. Затем он может переделать биткоин в корпоративную версию Fedcoin, описанную выше.
Но есть еще лучший способ, который не включает в себя преобразование кучки истинных верующих: Facebook мог бы совершить захват, прежде чем большинство людей даже осознало бы, что он сделал. Если вы читаете это, Марк [Цукерберг], вот как это сделать.
Во-первых, потратьте месяц на создание дружественного, безопасного, размещенного на Facebook биткоин-кошелька. Биткоин-кошелек — это именно то, на что это похоже — хранилище для Вашей цифровой валюты. Существует много разных видов: некоторые в аппаратных средствах, некоторые в программном обеспечении — различаются по уровню безопасности и простоте использования. Facebook’у, обладающему обширными инженерными ресурсами и опытом в дизайне пользовательского интерфейса, не составит труда сделать свой кошелек скользким, как черт.
Затем, в одночасье, интегрируйте его в каждую учетную запись Facebook — всего 2,2 миллиарда из них. На следующее утро пользователи Facebook просыпаются, чтобы найти новый товар, внедренный в их профили: маленькая кнопка, которая говорит «Отправить биткоин». Кошелек устраняет все шаткие причуды, которые усложняют другие биткоин кошельки. Адрес каждого пользователя Facebook представлен как настоящее имя, а не бессмысленная буквенно-цифровая строка.
Для тех, кто уже использует биткоин, опыт настолько значительно превосходит то, что они ранее испытывали, что они сразу же переносят свои средства в свой кошелек Facebook. Те, кто еще не владеют биткоинами или никогда не слышали о них, смогут получить возможность зарабатывать на этом сайте, просматривая рекламу или написав посты для других.
Для тех, кто устал смотреть рекламу, Вы введете еще одну забавную функцию. В обмен на чистый бесплатный контент, пользователи могут помогать Facebook майнить биткоин посредством неиспользуемой вычислительной мощностью своего компьютера. (Другие средства массовой информации, такие как Salon, уже экспериментируют с этим.) Заодно и с очень небольшим количеством фанфаров вы создаете центр обработки данных и начинаете майнить биткоины самостоятельно.
Теперь пусть ваши пользователи поглощают эти замечательные новые инструменты в повседневной жизни. Дайте им время, чтобы насладиться возможностью мгновенно отправлять деньги через Facebook любому из своих друзей на глобальной платформе. (Сравните это с существующей системой Facebook, которая позволяет осуществлять платежи через Facebook Messenger, но только в нескольких валютах и странах.) Устройтесь поудобнее и посмотрите, как активы неявной экономической репутации Facebook — лайки, комментарии и все остальные показатели, по которым люди получают кредит за то, что их глазные яблоки приклеены к экрану — возьмите реальную, транзакционную ценность. Дайте им время, чтобы стать зависимыми. Дайте им время, чтобы освоиться на новом карьерном пути, который появляется, когда личные бренды превращаются в товары. И все это положит начало биткоин-мейнстриму.
Затем возьмите управление. Теперь, когда большинство людей, занимающихся биткоинами, и многие из людей, которые майнят биткоины, используют ваше программное обеспечение, вы можете изменить его по своему усмотрению. Как и в Bitcoin Cash, мятежные немногие предпочтут отказаться от использования Вашего кошелька и вместо этого отправят свои транзакции нескольким идеологически настроенным майнерам, которые продолжают работать на старом блокчейне биткоина. Не беспокойтесь о них. Настоящий биткоин, тот, который использует почти каждый человек в мире, теперь принадлежит Вам.
Теперь у вас есть те же полномочия, что и у Федерального резерва над собственной централизованной валютой. Теперь вы можете замораживать, блокировать и переназначать монеты по своему усмотрению.
Вариант третий: идти вперед и размножаться
Есть еще один способ сделать биткоин неприменимым, который просто следует из естественного развития того, что уже разворачивается сегодня. В ближайшем будущем товары и услуги все чаще будут представлены токенами, которыми можно обменяться с кем угодно. Вы находитесь на контрольной линии в продуктовом магазине. В цифровом кошельке Вашего телефона Вы найдете не только Fedcoin и FacebookCoin, но также AppleCash, ToyotaCash и монеты, характерные для магазина, в котором Вы находитесь. Там также монета для оплаты услуг нянь, а другая для проезда на метро. Вы решаете оплатить долей акций Apple, которую вы отправляете в качестве монеты в кошелек бакалейщика.
«Мое видение будущего — это то, что будут тысячи, если не миллионы способов платить за вещи,” — говорит Харви из Университета Дьюка. Если Федеральная резервная система может создать токен, представляющий США, — говорит он, то нет ничего, что помешало бы людям подкреплять токены тем, чем они хотят: «Эта идея обеспечения долларами или золотом — довольно общая идея. Почему бы вместо миллиона унций золота в хранилище не положить туда миллион акций Apple?»
Это «будущее» уже происходит. Тенденция среди блокчейн стартапов заключается в создании служб, которые работают только с использованием встроенной криптовалюты, специально разработанной для приложения. Даже компании, которые предшествуют блокчейну, ловят волну. В январе Kodak объявил о новой монете, которую люди могли бы использовать для лицензирования прав на свою фотографию.
Эти токены мало чем отличаются от систем баллов и подарочных карт, которые компании десятилетиями использовали для своих клиентов. Изменилось только то, что, когда вы записываете эти активы на цепочку, они становятся легко и надежно передаваемыми.
«Подумайте об этом как о невероятно эффективной бартерной системе,” — говорит Харви. «Бартер, как правило, неэффективен, но если у вас есть сеть, и вы токенизируете товары и услуги и активируете их с помощью блокчейна, это может стать очень эффективным».
Для облегчения сделок между отдельными цифровыми активами потребуется целая экосистема инноваций. Для активов, которые живут на отдельных блокчейнах, должны быть надежные способы передачи токенов по одной цепочке точно в тот же момент, когда другой токен перемещается в другое место. Третьи стороны должны будут быстро сопоставлять покупателей и продавцов — если ваш бакалейщик не принимает акции Apple, например, Вам нужно найти кого-то, кто выступит посредником в этой сделке и переведет монету, которую примет Ваш бакалейщик.
«Без сети вы должны найти человека, который хочет торговать четырьмя козами за корову. Очень сложно найти этого человека. Но с сетью и с обеспечением выполнения обязательств токенов в блокчейне, это намного проще », — говорит Харви. «Мы еще не в этом мире, но это то, к чему мы стремимся».
Что осталось от Биткоина?
Итак, в соответствии с этими сценариями, будет ли польза от исходного биткоина? Возможно, это единственное, что энтузиасты биткоина представляют как самую сильную сторону технологии: Биткоин-транзакции анонимны и невозможно подвергнуть цензуре. Эти качества исчезли бы в тот момент, когда транзакции были уступлены Федеральной резервной системе или Facebook, или сети брокеров, координирующей продажу обменных активов.
Но если все биткоины могут предложить в нашем гипотетическом будущем конфиденциальность и сопротивление цензуре, тогда мы должны спросить — действительно ли это дает нам эти вещи прямо сейчас?
В блокчейне биткоина нет реальных имен, но записывается каждая транзакция, которую вы делаете, и каждый раз, когда вы используете валюту, вы рискуете подвергнуть информацию раскрытию, которая может привязать вашу личность к этим действиям. Из документов, просочившихся в прессу от Эдварда Сноудена, мы знаем, что Агентство национальной безопасности США искало способы сопоставления деятельности в блокчейне биткоина с людьми в реальном мире. NSA применяет волоконно-оптические кабели, контролирует работу в Интернете и заманивает людей на скомпрометированные платформы, ложно обещая обеспечить их конфиденциальность — и все это в попытке собрать каждый бит данных, которые могут связывать адреса с именами и реальными единицами.
Если правительства будут стремиться создавать и применять черные списки, они поймут, что власть принимает решения, какие транзакции исполнять, лежит в руках всего нескольких майнеров биткоина. Некоторые из этих ключевых игроков уже чувствуют давление на поездки, введенные китайским правительством, хотя остается неясным, были ли выдвинуты какие-либо конкретные требования.
Ранние соразработчики биткоина быстро удержались за мечту о единой мировой валюте, которая является частной, бесплатна в использовании для всех и под контролем масс. Но семь миллиардов человек, которые еще не используют биткоин, могут не беспокоиться об этом. С сетями удобство и удобство основано на размере. Это причина, по которой вы находитесь на Facebook, а не на каком-то другом сайте в социальных сетях, потому что все остальные тоже. Если криптовалюты будут широко использоваться, это будет образом жизни масс, а не пожеланиями ранних соразработчиков Биткоина, которые определяют, что происходит с видением Сатоши Накамото.