Квартира, оформленная в ипотеку, сама по себе вызывает не малое количество хлопот. Довольно большие суммы платежей, регулярность и, самое сложное, долгосрочность взносов. Но все же каждой молодой семье так хочется обзавестись собственным жильем. К сожалению, бывает и так, что брак заканчивается раньше, чем срок выплат по ипотеке. Что делать в таком случае — рассказывает GiperNN.
Квартиру купили в браке
Если жилье в ипотеку было оформлено уже в браке, оно будет делиться в соответствии с Семейным кодексом РФ как совместно нажитое недвижимое имущество. Вариантов здесь существует несколько — квартиру можно продать, а можно сохранить, продолжив выплачивать ипотеку. Собственно, ничего нового. Но вот дополнительных условностей, сложностей и бумажек — куча. В любом случае, бывшим супругам придется вместе договариваться и решать вопрос с ипотекой.
Вариант первый. Один из супругов оставляет квартиру себе.
Мало у кого есть возможность погасить ипотеку сразу, чтобы без хлопот продать квартиру и поделить имущество. Зато чаще случается так, что у одного из супругов имеется жилплощадь, куда можно съехать из бывшего семейного гнездышка. В таком случае супруги могут договориться, кто из них останется единственным заемщиком и, соответственно, кто в итоге останется единственным собственником.
После этого необходимо обратиться в банк, где была взята ипотека, и уведомить организацию о решении. Нужно учитывать, что банк одобрит его только в том случае, если единственный остающийся заемщик будет признан полностью платежеспособным. В противном случае придется искать другое решение проблемы.
Конечно, если бывшие супруги в хороших отношениях, они могут договориться обо всем на словах, не переделывая бумаги, но это очень рискованное решение. Любые сделки лучше подтверждать письменно, чтобы не возникло никаких осложнений в будущем ввиду непредвиденных обстоятельств.
— Я, будучи в браке, оформил ипотеку в строящимся доме, в договоре о долевом участии и в банковском договоре мы с женой вписаны. Сейчас мы развелись. Подскажите, как сделать так, чтобы жена не имела права на часть квартиры? Поможет ли вариант с переделкой банковского договора, где её уберут из созаёмщиков и смогу ли я получить свидетельство на квартиру на своё имя?
Алексей.
— Вопрос не простой, думаю, что его лучше согласовать с юристами вашего банка, т. к. возможность вывода бывшей супруги из состава созаемщиков по кредиту решается руководством банка, так же как и сама процедура и условия вывода. Как вариант, можно предложить рефинансировать этот кредит в другом банке, где вы будете единственным заемщиком.
Вопрос о том, чтобы бывшая супруга не претендовала на долю в строящейся квартире, а также вопрос о возможной компенсации ей за совместно выплаченную в браке часть кредита, решается оформлением соответствующих соглашений у нотариуса.
Светлана Лаптева, сертифицированный ипотечный брокер, специалист по недвижимости ООО «Вариант Плюс».
Вариант второй. Квартира продается, деньги делятся пополам.
Продать квартиру, которая куплена в ипотеку, не всегда легко. И дело здесь совсем не в том, что супруги решили развестись. Нет, в данном случае семейное положение созаемщиков не будет играть никакой роли. На продажу потребуется разрешение банка, потому что ваша недвижимость находится в залоге. А при продаже квартиры и, соответственно, досрочном погашении ипотеки, организация теряет свои деньги — это как раз те годовые проценты, которые вы платите за использование средств.
Еще одна сложность заключается в том, чтобы найти покупателя на такую квартиру. Это не очень легко, потому что тому человеку придется сначала купить вашу квартиру, а потом уже ждать, когда вы с денег от продажи погасите ипотеку. А если не погасите? Для покупателя здесь тоже много рисков. Но попытаться все же стоит. Продажа купленной в ипотеку квартиры при разводе, конечно, самый выигрышный вариант.
Вариант третий. Ипотека выплачивается поровну. Квартира делится после выплаты ипотеки.
Возможно, оба супруга имеют дополнительное жилье, и при разводе вопрос с разделом квартиры остро не стоит. Плюс ко всему, допустим, в квартире, которую брали в ипотеку, живет уже взрослый ребенок со своей семьей. В такой ситуации выход тоже имеется — нужно просто обратиться в банк с просьбой разделить платежи. При этом каждый из супругов сохраняет за собой право на долю в квартире.
— Мы брали квартиру в ипотеке у Сбербанка. Муж заемщик, я созаемщик. Квартира в равных долях по свидетельству. Думаем разводиться. Подскажите, пожалуйста, можно ли, допустим, развестись, но чтобы нам поделили пополам долг за квартиру? Или просто развестись, договориться устно и платить пополам? Предпринимает ли банк какие-либо действия, если муж и жена расходятся? Или им главное чтобы платили?
Дарья.
— При разводе супругов-созаёмщиков по кредиту, если не стоит вопрос о том, чтобы квартира после развода осталась у кого-то из бывших супругов, банки допускают «раздел» кредитных обязательств. Я в практике встречала такую ситуацию, когда банк после оформления развода делил график платежей и страховые взносы для каждого в отдельности. Но это только по вашему совместному заявлению в банк. Если вы с бывшим супругом не попросите банк об этом, то банк не обяжет вас это делать, договаривайтесь и платите с супругом по договорённости.
Светлана Лаптева, сертифицированный ипотечный брокер, специалист по недвижимости ООО «Вариант Плюс».
Квартира была куплена до брака
А вот в этой ситуации проблем никаких нет. Конечно, в семье так или иначе бюджет оказывается общим, и платить приходится сообща. В таком случае, если один из супругов вносил платежи за ипотеку, не являясь при этом созаемщиком, он имеет право через суд вернуть часть потраченных денег. Главное — доказать факт внесения денег им самим.
— Я приобрел квартиру до брака. Спустя 6 лет женился и родился ребёнок. Жена требует развод и выгоняет из квартиры. Если я дам деньги своим родителям, они внесут от себя полное погашение ипотеки, смогу ли я переписать квартиру на мать или отца? На данный момент собственник я, с обременением ипотеки. Против ребёнка ничего не имею, просто обидно, что выгоняют из собственной квартиры.
Артем.
— Вы являетесь собственником квартиры, так как она приобретена до брака. Квартира разделу не подлежит. В случае раздела имущества, жена может требовать лишь 50% тех сумм, которые были внесены в оплату ипотеки. Поэтому целесообразно погашение ипотеки сейчас не делать.
Людмила Царяпкина, руководитель ЮК «Недвижимость и Право».
Конечно, все написанное справедливо в том случае, когда квартира делится через суд в соответствии с законодательством России. Но если вы заранее составили брачный контракт, в котором предусмотрели подобную ситуацию и расписали ваши действия на этот случай, судьба квартиры будет решена в соответствии с документом.
Ответы на ваши вопросы и вопросы других пользователей вы можете увидеть в специальном разделе.