Оценка для ипотеки
В банковской сфере различают ипотечное кредитование и ипотеку, как разновидность кредита, практикуемого для покупки квартир в новостройках. В первом случае существующая недвижимость выступает гарантией возврата выданного займа. Во втором, залоговая квартира остается во владении и распоряжении должника-ипотекодателя. В случае невыполнения обязательств банк-кредитор получает первоначальное право удовлетворить долговые притязания за счет ее продажи.
На вопрос, что такое оценка квартиры для ипотеки, изложим следующее. Как и в случае ипотечного кредита, для определения максимальной суммы занимаемых средств проводится расчет стоимости квартиры, оформляемой в ипотеку. С этой целью используют процедуры, состоящие из последовательности оценочных подходов, методов. Полученная стоимость должна отражать вероятный доход, который можно получить, максимально выгодно реализовав квартиру в условиях конкурентного рынка, при отсутствии стороннего давления на решение продавца и покупателя.
Как сделать оценку квартиры для ипотеки банка? Рыночная стоимость, представленная в отчете, служит «отправным пунктом» расчета обязательства по ипотеке. По действующим правилам, банки предоставляют в долг не более 80,0 % стоимости объекта оценки, рассчитанного экспертом-оценщиком. Если соискатель претендует на большую сумму, чем разрешает квартира, он может передать в обеспечение другое имущество, оформить потребительский кредит, заручиться поручительством.
Какие документы для оценки квартиры для ипотеки требуются — мы рассказали чуть выше. Но есть один нюанс: квартира строящегося дома пока не зарегистрирована как законченный объект недвижимости. Поэтому чтобы подтвердить на нее право, предоставляют договор ДУ (долевого участия).
Оценка квартиры для ипотеки: на что обратит внимание оценщик
Что такое оценка квартиры для ипотеки и в чем ее специфика? Ее выполняют по правилам, как для ипотечного кредита. Но есть особенности в подборе исходной информации. Учитывая, что в залог поступает строящееся жилье, для сравнительного подхода и обоснования результата используют данные первичного рынка недвижимости. В отличие от традиционного залога квартиры, где информационное обеспечение основано на сделках вторичного рынка жилья.
В установленном порядке экспертом проводится осмотр объекта оценки, констатируются преимущества местоположения, расположения в жилом доме, планировки. Такая оценка требует внимания оценщика к техническому состоянию: учитывается готовность жилья к эксплуатации, выполненная отделка и другие улучшения.
Иногда по требованию банка, кроме рыночной, проводится расчет ликвидационной стоимости. Показатель отражает сумму денег, которую можно выручить при сокращенных сроках продажи залога. Рассчитывается ликвидационная стоимость с расчетным дисконтом к рыночной. Срок действительности отчета для ипотеки составляет полгода от даты оценки.
Выбор банка для оформления ипотеки
Пожалуй самая сложная задача для потенциального заемщика. Чтобы выбрать кредитора для получения ипотеки, необходимо ознакомиться с предложениями разных структур. Рекомендуем изучить:
- процентные платежи по ипотеке;
- размер комиссии за оформление и выдачу кредита;
- порядок оценивания залога и кто выполняет оценочные услуги;
- необходимость страхования имущества, жизни и здоровья заемщика;
- требуется ли поручительство, нотариальные услуги;
- кто несет расходы по регистрации залога в Росреестре;
- сумму займа, при которой банк-кредитор потребует дополнительные гарантии возврата.
Но бывает так, что кредитор выбран, подготовлены и поданы документы. Но на заседании кредитная комиссия отказала. Не стоит отчаиваться, в этом случае нужно подать пакет на рассмотрение других банков.