Срочно взятый микрозайм выручает в сложной экономической ситуации. На каких условиях микрофинансовые фирмы его предоставляют? Микрозаймы в России получили большое распространение благодаря 44 миллионам людей, предпочитающих брать кредит в тяжёлом экономическом положении, и повсеместной доступности. Немалое значение имеет и процедура оформления и возможность получения денег на руки, карту и на иную платёжную систему.
Популярными сегодня стали предложения о микрозаймах. Заемщиков завлекают различной рекламой в СМИ и объявлениями на улицах. Привлекательными подобные предложения считаются в основном потому что такие организации не выдвигают огромных требований таких как куча справок в доказательство платежеспособности человека. Тогда как банки в свою очередь не считают возможным выдавать любую денежную сумму без подтверждения. А МФО достаточно одного паспорта.
Что такое микрозайм?
Микрозайм – это небольшая сумма, выданная на краткий срок соответствующей фирмой. МФО не устанавливают ограничений по поводу целей для финансирования. Подобным кредитованием пользуются и предприниматели. Данную денежную выплату именуют микрокредитованием, т.к. она невелика. Как считают финансовые эксперты, сфера микрофинансирования при господдержке продолжит активно развиваться в России. МФО выполняет немаловажную роль для населения – получение кредита предпринимателем для создания проекта или предприятия и его расширения.
Классификация микрозаймов
Прежде всего, следует выделить возможность срочных микрозаймов на банковские карты или же получение наличных денег. В последнем случае это происходит в офисе или при доставке на указанный адрес. Еще один способ связан с использованием системы переводов. Речь идет о Контакте, Юнистриме и так далее.
Если заёмщик пользуется электронным кошельком, микрозаймы производятся в режиме онлайн на карту. К примеру, часто отдают предпочтение срочным микрозаймам на Яндекс.Деньги, Киви и Вебмани. Не менее популярный способ начисления финансов - на счет потребительской карты. Для каждого из вариантов характерны свои положительные и отрицательные моменты. Далеко не всем удобно использовать электронную систему.
Если же нужно вернуть долг, то рекомендуется отдать предпочтение финансированию наличными. В любом случае займовзятель выберет подходящий вариант получения займа.
Микрофинансовые организации – обособленные члены кредитного сообщества, деятельность которых отличается от банков. Среди них можно выделить - Ekapusta, Mili, Честное слово и другие известные организации.
На данные предприятия не действует закон о банках, потому у них имеются свои механизмы функционирования, которым они подчиняются.
Бытует мнение, что срочные микрозаймы предоставляются только до зарплаты. Это не верно. МФО занимают широкое структурное поле зрения.
Микрозаймы классифицируются по таким критериям, как:
• целевая аудитория;
• метод получения;
• объём финансирования;
• срок использования предоставленных средств;
• цель оформления.
Цели оформления срочного микрозайма
При наличии цели оформляется целевой микрозайм, тогда она указывается в договоре. Компания же контролирует, чтоб клиентом были потрачены полученные средства исключительно по назначению. Если займовзятель вложил полученные от микрофинансовой организации средства в другую сферу, предприятие имеет право на:
• предъявление претензии;
• штрафование;
• расторжение договорных отношений в одностороннем порядке;
• истребование в судебном порядке досрочного возврата остатка.
Виды микрозаймов: деньги взаймы при первичном или повторном обращении
Известно несколько видов микрозаймов, среди которых выделяют:
• краткосрочный, т.е. на срок от 5 до 30 дней (его называют программой "До зарплаты");
• среднесрочный (выдача от 1 месяца до полугода).
При среднесрочной программе средства могут выдаваться на 6 месяцев или 1 год, хотя в некоторых случаях можно получить займ на 2 года. Вот только далеко не все финансовые фирмы готовы пойти на такой шаг, так как им не совсем выгодно давать деньги на длительное время. Проще выдать меньше, но несколько раз, чтобы получить хорошую прибыль.
Кроме того, выделяют три основных вида микрозаймов:
1. Первичный микрозайм имеет процентную ставку, которая достигает 2% в день. Его размер не может быть более 30 тысяч рублей, причем вернуть их необходимо не позднее чем через 30 дней. Подобные условия предлагают только клиентам, впервые обратившимся в микрофинансовую фирму.
2. Если заемщик обращается повторно, то на него распространяются определенные условия. Важно, чтобы предыдущая ссуда была возвращена без просрочек. Деньги нужно вернуть в течение 30 дней.
3. Когда потенциальный заемщик обращается к кредитору за потребительским займом, то деньги нужно вернуть в срок от 70 дней или 10 недель. Некоторые клиенты получают кредит на более продолжительное время. Уровень процентной ставки не может быть более 0,7% в сутки. Данный вид микрозаймов выдается на срок до 24 недель, причем это максимальное количество дней.
Особенности и характеристики микрозаймов
Оформить срочный микрозайм для российских граждан, а также малого и среднего бизнеса стало легче благодаря появлению в розничном кредитовании организаций, способных выдавать микрозаймы.
Это помогло значительно упростить процедуру получения денежных средств, но одновременно с этим значительно увеличивалась конкуренция на современном рынке. Деятельность коммерческой организации, не имеющей специального статуса, контролируется Федеральным законом №151. Как правило, речь идет о тех компаниях, где основная деятельность связана с привлечением займов и их выдачей.
Если более подробно рассматривать данный закон, то становится понятно, что любая некоммерческая или коммерческая организация может осуществлять деятельность по привлечению займов и их выдаче.
Здесь нет никаких ограничений, поэтому клиенты могут рассчитывать на получение до 1 миллиона рублей. Правда это не распространяется на бюджетные компании. Главное, чтобы руководители организации выполнили следующее:
• включили сведения о фирме в реестр;
• получили локальные правила для осуществления деятельности, которые обычно устанавливаются исполнительными органами;
• бюро кредитной истории должно получать достоверную информацию о каждом заемщике;
• соблюдать тайну проводимых операций;
• соблюдать нормативы достаточности денежных средств на собственном счете.
Конечно, в самом законе прописаны все условия, но даже при их невыполнении предприятие не будет находиться под угрозой неблагоприятных последствий. Речь идет о признании всех заключенных договоров недействительными. Если в микрофинансовой компании не выполняются обязательные требования, то ее возможно привлечь к административной ответственности. Прежде всего это касается незаконного использования юридическими лицами в названии фирмы такого словосочетания, как "микрофинансовая организация".
Подобная ответственность распространяется при нарушении экономического норматива не только достаточности собственных финансов, но и ликвидности. Обычно для каждой фирмы характерны свои определенные показатели. Если микрофинансовая фирма осуществляет свою работу, но при этом отмечается нарушение российского законодательства, то фирма попадает под административную ответственность.
Даже если в платежном документе имеются недостатки, это не считается обязательным требованием для возврата просроченных микрозаймов.
Как оформить микрозайм: условия и правила
Все кредиты МФО разделяют на две основные группы. Это крупный займ, выдаваемый для развития бизнеса и под залог любого имущества, и небольшой, направленный на личные нужды заёмщиков.
Для личного пользования выдаётся небольшая сумма на непродолжительное время. Что же касается деятельности предпринимателей, то сумма кредита будет значительно выше. В отдельных случаях она достигает 1000000 р., а вернуть займ нужно в течение 1 года.
Первая группа не имеет особых требований к заемщику, поэтому бывает достаточно:
• возраста 18 лет;
• наличия российского гражданства;
• постоянной прописки на территории России;
• постоянного источника дохода.
Конечно, выполнить подобные требования не составит труда, поэтому шанс одобрения в этой группе весьма высок. Если рассматривать следующий вид оформления срочного микрозайма, то для него разработаны другие требования.
К примеру, кроме указанных выше условий, заёмщик должен:
• иметь в собственности любое имущество;
• получить от супруги или супруга согласие на то, что имущество будет передано в залог;
• позаботиться о нахождении имущества в пределах региона, где есть выбранная организация.
Обычно небольшие кредиты выдают при условии наличия паспорта, но на большие суммы это правило не распространяется. Например, если в качестве залога будет автомобиль, то клиент должен иметь ПТС.
Для земельного участка требуется специальный паспорт из кадастра. В любом случае имущество сначала пройдет оценку, а некоторые предприятия требуют его застраховать, хотя это встречается крайне редко.
Ответственность МФО
При вовлечении МФО в сферу кредитования сами кредиты для населения становятся более доступными, процедура их получения значительно проще, нежели чем в банках. Эти предприятия должны осуществлять деятельность в соответствии с законом №151-ФЗ. Новшество данного законопроекта заключается в возможности предоставления коммерческими и некоммерческими предприятиями сумм, размер которых не должен превышать 1000000 рублей. Данная сумма должна включать в себя все проценты.
За невыполнение требований МФО привлекается к административной ответственности согласно статье 15.26.1 КоАП Российской Федерации.
К данным нарушениям относятся:
• непредставление потребителям правил выдачи микрозаймов, в т.ч. и в сети интернет;
• нарушение экономических нормативов достаточности собственных средств;
• выполнение действий, запрещённых законодательством РФ «О микрофинансовой деятельности и МФО»;
• выполнение незаконных действий для возврата потребителем средств при возникновении задолженности.
На какие действия МФО не имеет права:
• требовать с физического лица более полутора миллионов рублей;
• для микрозайма деньги взаймы нельзя выдавать не в рублевой валюте;
• работать на рынке ЦБ;
• налагать на заёмщика штраф за досрочный возврат микрозайма.
Также микрофинансовые предприятия не имеют права на отказ в выдаче суммы по субъектному составу, т.к. их деятельность осуществляется на основе публичных договоров.
Итог
В конце можно сказать, что микрофинансирование – удобный продукт для срочного получения денег. У этого способа есть положительные и отрицательные стороны, которые заёмщик сам для себя взвешивает.
При подозрении кредитодателя в мошеннической деятельности от его услуг рекомендуется отказаться. Чтобы не стать жертвой обмана, следует ознакомиться с имеющимися отзывами реальных клиентов МФО.
Подписывайтесь на канал и жмите лайк - чтобы не пропустить новые публикации!
Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.