Часто мы думаем о рисках только тогда, когда неприятности уже наступили. Бывает в жизни, что лучший друг или родственник зовет нас поручителем по кредиту, но потом возникают финансовые трудности, кредит не оплачивается, банк подает в суд. Рассмотрим особенности взыскания долга по договорам с поручителем (поручителями).
Поручитель по кредитному договору – это солидарно ответственное лицо, которое отвечает за выполнение обязательств по кредитному договору так же, как и заемщик. То есть если долг не оплачивает заемщик, то его оплачивает поручитель в полном объеме, не 50%, а долг полностью. Поручителей по договору может быть несколько, но в любом случае каждый из них отвечает по долгу полностью.
Как это происходит на практике: когда коллекторам не удалось урегулировать вопрос с погашением долга, банк подает в суд. Отказаться от поручительства невозможно. Судья решает взыскать долг со всех участников договора и выдает банку исполнительные листы (судебные приказы) на каждого из участников договора. То есть суду и банку все равно с кого взыскивать долг, с заемщика или поручителя. Не будет такого, что сначала взыскивают с заемщика, а потом берутся за поручителей – сразу со всех. Если у поручителя есть имущество, зарплата, пенсия, то аресты и ограничения накладываются так же, как и на заемщика. Мы рассмотрели самую популярную ситуацию, бывают исключения, когда ответственность по договору поручительства ограниченная.
Необходимо знать и помнить, что поручитель полностью погасивший долг за заемщика имеет право регрессного требования к заемщику. Данное положение описано в ст.365 ГК РФ.
Что же делать добросовестному поручителю, попавшему в такую ситуацию: в ряде случаев поручительство можно оспорить в судебном порядке, все зависит от формы договора поручительства, даты его заключения, ряда других факторов и формулировок в договоре. Самим разобраться вряд ли получится, так как однозначных формулировок в законе нет, здесь нужно изучать судебную практику по таким случаям. Споры по договорам поручительства относятся к сложным и все же многие из них решаются в пользу поручителей.
Из своей практики могу выделить случаи, когда поручители объединялись и сами разыскивали имущество должника и самого должника. Когда вы знаете, что заемщик по кредиту не платит 6 месяцев и более, то возможно банк уже готовит документы для подачи в суд. И если вы предвидите судебное разбирательство, постарайтесь сохранить свое имущество, перепишите авто и недвижимость на родственников, не держите деньги на картах и банковских счетах. По законам справедливости заемщик пользовался деньгами, ему и отвечать.
Все меньше и меньше становится банков, в которых для получения крупных сумм требуются поручители. Но все же кредиты на развитие бизнеса для ИП и ООО в основном требуют этого. Будьте внимательны и оценивайте риски до подписания договора.
Ставьте лайк, если информация оказалась для вас полезной.