Сегодня имеет популярность рефинансирование ипотеки. Действительность конкуренции финансовых организаций привела к тому, что положения рефинансирования в фирмах отличны друг от друга. Обратим взгляд на одну компанию, предлагающую данную услугу - рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф банке.
Что за зверь рефинансирование ипотеки? Это утверждение кредита в другом банке с намерением оплатить уже взятый ипотечный кредит. Займ аналогичен действующему, но по наиболее презентабельной процентной ставке по кредитованию.
Версии
Есть две версии рефинансирования:
- Смена займодавца, который в последствии превращается в нового залогодержателя- полезно тем, что как правило другой залогодержатель предоставляет более стоящие договорённости по кредитованию, скажем, объединение всех нынесуществующих обязательств по займам под одинаковый процент;
- Снятие обременения с квартиры путём утверждения потребительского займа: получаете одобрение на потребительский займ, с его помощью гасите действующую ипотеку, избавляетесь от обременения и превращаетесь в полновесного собственника. Такую квартиру представляется возможным сбыть и погасить займ. Этот вид рефинансирования не подходит лицам, у которых ипотечное жильё есть единственная недвижимость, которой они владеют.
Отличия банка Тинькофф от других
Попробуем понять, в чём заключаются оттенки рефинансирования в Тинькофф. Тинькофф- первопроходец, который стартовал и благополучно продолжает своё движение во всемирной сети. Стартовала настоящая организация в 2006году, и по сей день в России не открыто ни одного стационарного отделения. Работа с клиентурой происходит исключительно в онлайн режиме. В связи с этим этому банку не приходится содержать большой штат сотрудников и выплачивать им заработную плату, так же исключены расходы по содержанию помещений, поэтому банк Тинькофф пользуется рядом преимуществ, связанных с рефинансированием ипотеки, в сравнении с другими компаниями.
Собственно говоря, он в действительности не займодавец, а посредник между кредитной организацией, предоставляющей средства, и кредитующимся лицом. Такой вид партнёрских отношений даёт вероятность воспользоваться пониженным процентом при рефинансировании ипотеки.
Комфортной отличительной особенностью от других финансовых организаций, представляется то, что вам не придётся выходить из дома, для того что бы подать заявку на рефинансирование, и займёт эта процедура , оформления онлайн заявки, не больше двадцати минут времени, а для подписания кредитного договора, придётся всего один раз побывать в офисе учреждения, выбранного для рефинансирования. Остальные бумажные процедуры возьмёт на себя ваш личный менеджер.
Для тех, у кого есть долги по кредитам, предлагается вариант объединения ипотечного кредита с остальными займами и картами, с присвоением одинакового процента. Так же одновременно с рефинансированием ипотеки можно взять займ на неотложные нужды. План рефинансирования в Тинькофф есть как для физических, так и для юридических лиц.
Как сопровождается банком данная процедура?
Процедура рефинансирования
В этом банке процесс происходит по следующему принципу. Заёмщик заполняет специальную форму заявления на портале организации. После чего заявление автоматически отсылается в соответствующие компании, являющиеся партнёрами Тинькофф. После того, как положительные ответы по рефинансированию ипотеки будут получены, клиента ознакамливают с условиями сторонних организаций. При возникновении каких либо вопросов и трудностей, всегда есть возможность совершить звонок по бесплатному федеральному номеру, указанному на сайте банка Тигькофф. Саllцентр работает в режиме 24/7, редко когда, соединения с менеджером, приходится ожидать более трёх минут, по всем обращениям проводится оперативная работа.
С Тинькофф сотрудничают более трёхсот финансовых организаций. Вот самые крупные из них: Урал Сиб, Абсолют, БЖФ, Транскапитал, Инвестторг, Барс, Металлинвест, СМП. Все эти партнёры вносят свои предложения по рефинансированию ипотеки.
Если проводить параллель между заявлением в Тинькофф и обращением в эти организации напрямую, Тинькофф берёт курс на наиболее привлекательный годовой процент по рефинансированию ипотеки. Скидка может оказаться в размере до 0,6% годовых. Допустимая сумма кредитования – 1ОО ООО ОООрублей, допустимый промежуток оформления ипотеки- 25лет, минимально возможный процент- 9%.
Данные, которые необходимо предоставить при подаче заявления в банк Тинькофф:
- Фамилия, Имя, Отчество- полностью;
- Номер телефона (сотовый), его нужно будет подтвердить с помощью ввода кода, который придёт в СМС;
- Электронная почта;
- Гражданство;
- Паспорт ( номер, серия);
- Адрес, указанный в паспорте и индекс этого адреса;
- Адрес по которому вы проживаете и индекс этого адреса;
- Трудоустройство- Индивидуальный Предприниматель или работник по найму;
- Заработная плата, получаемая на руки;
- Комфортный ежемесячный платеж после переаккредитации;
- Общая сумма обязательных расходов в каждом месяце;
- Недвижимости, находящаяся в собственности;
- Сканы документов, которые будут перечислены ниже в данном материале.
Для кого будет интересна данная процедура?
Рефинансирование ипотеки- это вероятность изменения условий, на которых выдан действующий займ, на более выгодные.
Чем более длительный промежуток пользования ипотекой, тем более занижены суммы ежемесячных платежей. Присутствуя в происходящих экономических и политических событиях нашей страны, многие люди приветствуют уменьшение выплат по ипотеке путём увеличения срока пользования. Но в том случае, когда платёж остаётся таким же как раньше, а срок кредита уменьшается, вы минимизируете деньги, которые в перспективе переплатите. Ипотека- это большая сумма денег и каждые полпроцента играют огромную роль в конечной сумме выплаты. Несравненным плюсом является возможность смены той валюты, в которой был взят кредит изначально.
Таким образом, рефинансирование- это возможность сэкономить для большинства категорий заёмщиков. Не выгодно рефинансировать ипотеку, если вы оплачиваете аннуитентными платежами и прошло уже более половины промежутка использования кредита.
Какую ипотеку возможно рефинансировать?
По существующей в настоящий момент времени ипотеке, как и по другим кредитным обязательствам, оформленным ранее, не должно быть просрочек, в том числе и текущих. Ипотека должна быть оформлена минимум на протяжении полугода. Не подлежит рефинансированию кредит до окончания действия которого осталось меньше, чем три месяца. Не подлежит рефинансированию ипотека, прошедшая процедуру реструктуризации.
На каких положениях предоставляется сервис
Одним из требований финансовой компании является страхование. Необходимо застраховать залоговую квартиру и жизнь, в компании, которая предоставляет такую услугу. Страхователя вы можете выбрать самостоятельно, предварительно сопоставив предложения, предоставляемые в разных фирмах.
Документы, которые необходимо передать для оформления заявки на рефинансирование:
- Отсканированная и заверенная трудовая книжка с круглой печатью ( заверяется в организации, в которой вы трудитесь);
- Полностью отсканированный паспорт;
- Справка о деньгах, которые вы получаете каждый месяц на своём предприятии)))- она заполняется в бухгалтерии ( ф.2HДФЛ или по форме предоставленной банком);
- Справка о состоянии банковских счетов ( для Индивидуальных Предпринимателей)- берётся в банке..
Вы сможете составить заявление на рефинансирование при соблюдении следующих условий.
Запросы к желающим пройти процедуру рефинансирования:
- Количество официально отработанного времени в вашей жизни- не меньше одного года;
- Количество официально отработанного времени в том месте, в котором вы трудитесь в данный промежуток своей жизни- не меньше одного месяца;
- Если вы индивидуальный предприниматель, ваше ИП должно быть старше одного года;
- Созаёмщиками могут стать не более четырёх человек;
- Если вы состоите в браке , ваш супруг обязательно должен поручиться за вас.
Важно!
Перед тем, как решиться на рефинансирование ипотеки, необходимо выделить некоторое количество времени и просчитать получаемые выгоды. Единовременные расходы, которые вы понесёте, в связи с рефинансированием ипотеки:
- Банковские сборы- подготовка договоров, перевод средств. Не ленитесь и уточняйте все детали в телефонном разговоре со своим менеджером.
- Госпошлина ( оплачивается перед регистрацией недвижимости).
- Нотариус, в том случае, если у квартиры несколько владеющих ею.
- Оценка- для банка необходим будет актуальный отчёт;
- Страховка- при расторжении действующих страховых договоров, ваши денежные средства возвращаются в неполном объёме.
Так же обратите внимание на то, что по условиям договора ипотеки, в первые несколько лет выплачиваются в основном проценты по данному кредиту. Если вы оформляли ипотеку давно, то скорее всего большую часть процентов вы уже выплатили. В такой ситуации рефинансировать квартиру бессмысленно.
Что дальше?
После получения одобрения на перекредитование, собираете документы, список которых вам предоставят в банке, а я не могу этого сделать, потому что из-за перечисления названий этих бумажек, статья перестаёт быть уникальной))):
После сбора этих документов, предоставляете их в кредитную организацию, которая одобрила ваше заявление. После чего ожидаете вердикта по объекту. Если недвижимость подходит под правила рефинансирования, вы получаете уведомление.
Далее клиент может сообщить в банк, в котором у него оформлена ипотека на данном этапе, о своём желании закрыть кредит. Пишете заявление на гашение, и вам сообщают дату, когда необходимо произвести полный расчёт. Об этой дате вы уведомляете кредитную организацию, предоставляющую для вас услугу рефинансирования.
В назначенный день вы подписываете новый ипотечный договор, но теперь уже в другой финансовой организации. После оформления этого документа, вновькредитующий банк переводит необходимую сумму в кредитную организацию, от услуг которой вы решили отказаться.
Возьмите справку о гашении ипотеки и никогда её не выбрасывайте!
Как вносить ежемесячные платежи по ипотеке, оформленной в банке Тинькофф
Существует множество путей, по которым заёмщики могут совершать оплату. Это терминалы, личный кабинет, через партнёров. Самые известные из которых это: Почта, Юнистрим, Связной, Золотая Корона, Мегафон, MTC, Евросеть, СONТАСТ.
Оформить рефинансирование ипотеки представляется возможным только в том случае, если не было допущено ни одной просрочки в предыдущем банке.
В том случае, если после ознакомления с вышеизложенным материалом, вы понимаете, что рефинансирование ипотеки- это то, что вам необходимо, стало быть первые действия в этом направлении нельзя откладывать на потом!
