С 2015 года в России существует возможность банкротства для физических лиц. Согласно статье 213.4 Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности», банкротами могут стать индивидуальные предприниматели или просто граждане, не имеющие возможности расплатиться с долгами. Банкротство позволяет освободиться от всех финансовых обязательств по отношению к кредитору, но эта процедура стоит немаленьких денег и несет в себе некоторые риски.
Расскажем, кто может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом, как проходит процедура банкротства, сколько она реально стоит и каковы ее последствия.
Когда необходимо банкротство?
Согласно п.1 статьи 213.3 Закона № 127-ФЗ, обратиться в арбитражный суд с заявлением об открытии процедуры банкротства в отношении физического лица могут:
- сам должник;
- любой кредитор;
- уполномоченный государственный орган (например, ФНС России).
Основания для обращения с заявлением о банкротстве физического лица:
- сумма совокупного долга – не менее 500 тысяч рублей;
- обязательства перед кредиторами не исполнены на протяжении трех месяцев.
При этом самого гражданина-должника законодательство обязывает инициировать процедуру банкротства, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнить денежные обязательства перед другими кредиторами, либо заплатить обязательные платежи (налоги) в полном объеме, если общий размер таких обязательств — не менее 500 тыс. рублей. Для такого обращения в законе прописан срок — 30 дней с того момента, как человек узнал о такой ситуации. За неисполнение данного обязательства предусмотрены штрафы.
Также гражданин вправе инициировать свое банкротство, если он понимает, что не имеет возможности добросовестно исполнять долговые обязательства и предвидит свое банкротство. Сумма долгов в этом случае роли не играет, и может быть меньше заявленных 500 тыс. рублей.
Сколько стоит банкротство?
Для подачи заявления о банкротстве предусмотрена госпошлина размером 300 рублей, при этом для отдельных категорий граждан (например, инвалидов I и II группы) законом предусмотрены льготы (пп.5 п.1ст.333.21 НК РФ). Но это далеко не все затраты, ведь в банкротстве по закону должен принимать участие финансовый управляющий, и его услуги оплачивает сам должник.
Управляющий получает полный контроль над имуществом и финансами должника, данные права ему предоставлены на основании п. 6 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. При этом он должен соответствовать определенным требованиям, установленным Законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина. Для оплаты его услуг должник должен внести на судебный депозит не менее 25 тыс. рублей (абз. 2 п. 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Но и это еще не все расходы, ведь в судебном процессе потребуется:
- публикация сведений о банкротстве в прессе;
- не менее 10 публикаций о ходе процедуры в Едином федеральном реестре сведений;
- затраты на почтовые расходы;
- при необходимости – затраты на реализацию предмета залога (оценка, торги, хранение).
Все эти судебные издержки также оплачивает должник.
Для выплаты сумм, связанных с процессом банкротства, гражданин имеет право до первого заседания попросить у суда отсрочку (п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45). Право суда ему в этой отсрочке отказать также предусмотрено законодательно.
Должнику необходимо еще до начала судебного процесса подтвердить наличие имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. В противном случае заявление должника будет оставлено судом без движения на основании ст. 44 Закона. Возобновить процессуальные действия суд может только при получении необходимых данных об имуществе должника. Такое имущество может быть любым (автомобиль, недвижимость, предметы роскоши, бытовая техника и т.д.), но должник обязан доказать его ценность: провести независимую оценку или приложить к заявлению чеки. Если имущества совсем нет, то на депозит суда нужно будет внести не только сумму, достаточную для оплаты услуг финансового управляющего, но и для покрытия всех прочих расходов. В этом случае суд без проблем примет заявление к рассмотрению. Кстати, внести деньги на депозит за должника может любое другое лицо, законодательство это не запрещает.
Срок рассмотрения заявления арбитражным судом
Обращаться с заявлением о банкротстве необходимо в арбитражный суд по месту жительства должника. Суд должен принять определение о признании заявления о банкротстве физлица обоснованным. На это по закону уходит не менее 15 дней и не более 3-х месяцев от даты его поступления. Именно с такого определения арбитража и начинается весь процесс, который может состоять из нескольких идущих одна за другой процедур, либо только из одной из них.
Судебный процесс
С момента принятия заявления о банкротстве к производству в отношение должника начинает действовать мораторий на прямые требования кредиторов, все общение с ними происходит только через управляющего и суд. Начисление процентов и пеней по обязательствам прекращается. При этом все сделки гражданина на сумму, превышающую 50 тыс. рублей, должник может осуществлять только с согласия своего финансового управляющего.
Банкротство в соответствии с положениями 127-ФЗ включает в себя несколько процедур:
1. Реструктуризация долгов предусматривает изменение условий погашения займов. Может быть увеличен срок выплат с уменьшением их размеров, и даже снижена процентная ставка. Эта процедура применяется, если у должника нет неснятой судимости за экономические преступления и есть доходы, позволяющие хотя бы частично исполнять долговые обязательства. План реструктуризации долгов должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом.
2. Реализация имущества применяется, если гражданин или индивидуальный предприниматель не имеет дохода, позволяющего хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов или если план реструктуризации долга не был одобрен собранием кредиторов и арбитражным судом. Все имущество гражданина на момент признания его банкротом и введения реализации имущества гражданина, а также выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание (см. ст. 446 ГПК РФ). Оценку имущества проводит финансовый управляющий. Имущество распродается, а вырученные деньги кредитор забирает в счет погашения долга.
3. Мировое соглашение между должником и кредитором заключается на условиях, удовлетворяющих обе стороны. Такое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства. Документ утверждается финансовым управляющим и арбитражным судом.
На период судебного процесса в отношении должника может быть введен запрет на выезд за пределы РФ. Процесс оценки и реализации его имущества может занять значительное время (иногда до года).
Последствия признания банкротом
Последствия признания гражданина банкротом указаны в ст. 213.30 Закона о банкротстве:
- запрет на получение кредитов и других займов в течение 5-ти лет без указания на факт своего банкротства;
- запрет на повторное возбуждение дела о признании банкротом на 5 лет;
- запрет на занятие должностей в органах управления кредитной организацией - в течение 10 лет;
- запрет на занятие должностей в органах управления страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК - в течение 5 лет;
- запрет на управление всеми остальными организациями - в течение 3 лет, в том числе и на открытие ИП.
При этом если после завершения расчетов с кредиторами в процессе банкротства остались непогашенные суммы недоимки, а также пени и штрафы по налогам, они признаются безнадежными к взысканию.
Фиктивное банкротство
Если должник с помощью банкротства решил просто избавиться от кредитов, а реальное имущество спрятал, то в банкротстве суд ему откажет. При этом все сделки за последние 3 года перед подачей заявления могут быть признаны недействительными. За так называемое фиктивное банкротство грозит наказание до 6 лет лишения свободы и неосвобождение от долгов. В силу п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ гражданин не будет освобожден от долгов, если он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
В освобождении от долгов откажут физлицу, которое не предоставило необходимую информацию по запросу финансового управляющего или предоставило ему заведомо ложные сведения. Суд может признать действия должника при возложении на себя обязательств, которые привели к финансовой несостоятельности, неосмотрительными. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.
Источник: https://www.9111.ru/urist-6717452/topics/t298780-kak-na-samom-dele-proishodit-bankrotstvo-fizlitsa/