Продажа долга коллекторам производится в том случае, если кредит не погашался больше года. Агентства могут выбрать наиболее привлекательные для себя задолженности. Переуступка прав будет законной, если о ней прописано в кредитном договоре.
В России практикуется продажа долгов коллекторам. За последнее время курс доллар вырос, что привело к невозможности оплачивать кредиты своевременно. Продажа долга обычно выгодна самому банку. Он получает возможность избавиться от долга. Но при этом коллекторы не выплачивают проценты и штрафы. За переуступку задолженности приходится заплатить около 30% от суммы. Но даже в такой ситуации банк получает свою прибыль как минимум за счет страховки от невозврата.
Какие долги можно продать?
Закон не регулирует процедуру продажи долга физических лиц. В штате коллекторских компаний есть профессиональные психологи, которые без проблем могут заставить гражданина произвести выплаты. При этом такие агентства скупают только те долги, с которых можно будет получить прибыль. Чаще всего продаются задолженности:
- кредитные;
- по договору поставки;
- по договору подряда;
- займы.
Переуступка прав возможна в том случае, если это предусмотрено договором, заключенным между взыскателем и должником. Если этого пункта в официальных бумагах нет, то перепродажа будет считаться незаконной. Сделка может осуществляться как до обращения кредитора в суд, так и после судебных разбирательств. Рассмотрение заявления производится судом только после обязательного оповещения должника. Он имеет возможность предоставить свои возражения.
Как происходит продажа долга коллектора?
Сделка совершается на основе договора цессии или соглашения об уступке прав. Такая схема применяется и в том случае, если должником является юридическое лицо. Согласие должника в этом случае не требуется. Подобный договор нельзя использовать, если речь идет о личных обязательствах, например, о компенсации материального или морального вреда, об алиментах.
В договоре прописываются взаимодействия сторон:
- переход долга от юридического лица к физическому;
- продажа задолженности компании другому юридическому лицу;
- отношения между физическими лицами.
В подобной официальной бумаге обозначается сумма долга, наличие неустойки, сроки, банковские реквизиты сторон, обязательства должника.
Если продажа долга юридического лица чаще не является неожиданностью, для физических лиц она нередко становится сюрпризом. Понять, что кредит продан можно по некоторым признакам. Начинают поступать звонки от неизвестных лиц с требованием оплатить долг.
Человек при обращении в банк не может погасить задолженность, причиной этому является закрытие счета. Иногда приходит уведомление от коллекторов с требованием оплаты долга или сообщение из банка о том, что задолженность продана третьей стороне.
Особенности продажи
Финансовые учреждения обычно сотрудничают сразу с несколькими агентствами. Это дает возможность подобрать оптимальные условия по сделке. Банки продают только бесперспективную задолженность, по которой не поступало оплаты на протяжении нескольких месяцев.
Обязательным этапом является судебное разбирательство. Если долг продать не удается, то через три года он будет списан. Полномочия нового кредитора не превышают те, которые были у старого. Агентства могут самостоятельно выбрать, с кем и когда заключить договор. Когда условия выбраны, заполняется специальная заявка. Во внимание принимается законность переуступки, суммы и сроки, наличие обеспечения.
Коллекторы могут требовать уплату только той суммы, которая была начислена на момент подписания договора. После заключения договора они не имеют права требовать дополнительные суммы.
В заключение отметим: когда должнику позвонят коллекторы, необходимо назначить встречу в офисе, изучить все документы и сделать их копии. Если сканирование осуществлялось без вашего участия, копии сверяются с оригиналами. Если все бумаги составлены грамотно, можно попросить о реструктуризации задолженности. Отказать в этом агентство не имеет право. После внесения оплат квитанции следует сохранять не меньше пяти лет.