Люди, желающие открыть свое дело в виде частного предпринимательства или общества с ограниченной ответственностью (ООО), должны задуматься о создании расчетного счета. Может показаться, что это не обязательная процедура, но есть пара факторов, которые не позволяют осуществлять бизнес-деятельность законно без наличия в банке этой отдельной учетной записи.
В чем суть услуги?
Банком присваивается учетная запись ячейке с деньгами, вложенными клиентом. Расчетные счета не предназначены для получения пассивного дохода, их главное преимущество – оперативность обращения с денежными средствами. Деньги легко поступают, хранятся, передаются – все это дает учетная запись с индивидуальным номером. Как правило, р/с не привязан к месту пребывания – предприниматель может находиться в Таиланде, а проводить финансовую сделку в России.
Чем крупнее фирма, тем больше происходит сделок между ее структурными подразделениями. Для каждого из них можно создать расчетный счет, чтобы отслеживать перемещение финансов. Если ИП имеет послабления в передвижении денег при оплате товаров и услуг, то юридическое лицо (ООО) обязано придерживаться лимита в 100 тыс. рублей при осуществлении сделок наличными. Все, что стоит более ста тысяч, должно покупаться или продаваться безналичным способом. Избежать этого ограничения очень сложно.
Прецедент: 2 компании открыли несколько договоров, каждый на сумму не более 100 тыс. руб., но общая сумма лимит превысила. По ст. 15.1 КоАП РФ (см. Постановление ФАС Поволжского округа от 03.12.2008 по делу N А72-3587/2008) они были привлечены к административной ответственности.
С помощью расчетного счета можно:
• Оплачивать налоги;
• Доказывать приход и расход;
• Удобно переводить денежные средства на оплату труда рабочих;
• Погашать кредиты, проценты по ним;
• Переводить деньги исполнительным органам: пенсионный фонд, судебным приставам и т.д.
Как оценить, и где открывать р/с
С одной стороны, расчетным счетом можно пользоваться как обычным: класть деньги, хранить, снимать. С другой, поскольку он для этого не создан, в большинстве банков начисление на остаток не предусмотрено, а порой цена обслуживания выше, чем для простых пластиковых карт, депозитов.
Так как расчетный счет призван облегчить жизнь ООО и ИП, то надо выбрать наиболее удобные условия обслуживания, предлагаемые банковскими организациями. Для учетной записи проверьте наличие данных услуг:
1. Осуществление безналичных переводов между разными организациями. Оплачиваются в зависимости от тарифа либо от объема транзакции;
2. Способность встраиваться в онлайн-бухгалтерию;
3. Наличие интернет-бакинга. Пример – Cбербанк Онлайн;
4. Наличие мобильного обеспечения перевода денежных средств: смс-оповещения, мобильный банк;
5. Выдача наличных через банкомат;
6. Внесение денежных средств на счет с помощью банкоматов или через кассу;
7. Предоставление пластиковых карт, привязанных к р/с;
8. Зачисление процентов на остаток.
Исследуйте вопрос времени, поскольку банков много, каждый из них может быть привязан к своему часовому поясу, и работать в неудобный для вас период. Определитесь с ценой вопроса: сколько вы готовы потратить на данную учетную запись? И главное – ориентируйтесь на объемы ваших ожидаемых транзакций.
Предложение открыть такой специализированный счет предлагают многие крупные банки, но есть и те, кто специализируется на поддержке малого бизнеса. Может, последние не самые раскрученные финансовые структуры, но предлагаемые услуги и цены зачастую у них выглядят более привлекательно.
Обзор лучших банков для расчетного счета
Самый популярный банк РФ
Распространенность Сбербанка по всей России не оспоришь, да и трудно найти более стабильную организацию. Разумеется, в его линейке предложений имеется расчетный счет. Предлагается его открытие по разным тарифам:
• «Легкий старт» – стал доступен с 1 февраля 2018. На данный момент наиболее выгодное предложение из существующих у Сбербанка по созданию и обслуживанию расчетных счетов.
• «Минимальный+» – через дистанционное банковское обслуживание (ДБО), в рамках данного тарифа, можно бесплатно осуществить 5 операций (с 6-ой будет идти сбор по 50 руб. за каждую) перевод со своего р/с на другой, принадлежащий юр. лицу. Причем это для расчетных счетов, привязанных к ПАО Сбербанк. Если ваши партнеры имеют счета в другом банке, то лучше воспользоваться тарифом «Большие возможности». Зачисление наличных денежных средств через терминал, банкомат облагается комиссией 0,3%, если превышена сумма единовременно взноса в 30 тыс. руб. Стоит обслуживание 990 руб.
• «Базис+» – включает 20 бесплатных операций между юр. лицами, но с 21 будет комиссия 11 руб. Внесение наличных будет облагаться с той же комиссией в 0,3 %, если превышена сумма зачисления в 100 тыс. руб. Обслуживание – 2100 руб.
• «Большие возможности» – безлимитный перевод между держателями счетов Сбербанка. Можно осуществить 100 переводов партнерам, обсуживающимся в других организациях, но начиная со 101-го платежа, будет взиматься комиссия в 100 руб. Снятие и внесение наличных без комиссии ограничено уже большей суммой – 500 000 руб. Но стоит обслуживание довольно внушительно – 8000 руб. ежемесячно.
Целевой банк
Точка-банк продвигает себя на рынок с лозунгом «Банк для предпринимателей». Стоимость услуг отличаются от тех, что предлагают в Сбербанке. Подключают новых клиентов через заявку, заполненную на сайте банка, а затем сотрудник фирмы приезжает и оформляет все остальные документы. В чем выгода? Не надо отрываться от реальных сделок, а переложить создание р/с на соответствующих специалистов. Так же имеется линейка тарифом с разной ценой обслуживания:
• «Минимальный» – снятие наличных, перевод физическим лицам, платежи не облагается никакими комиссиями. При внесении денежных средств берут взнос 1%.
• «Оптимальный» – можно сделать 10 бесплатных платежей, ну а следующие будут стоить 60 руб. Без комиссии ИП позволяется перевести до 200 000 руб. и до 100 000 руб. У юр. лиц перевод свыше указанной суммы будет облагаться в зависимости от объема транзакции. Пополнение счета облагается сбором в 0,2 % от вносимой суммы. Обслуживание стоит 500 руб.
• «Идеальный» – рассчитан на 100 бесплатных платежей, остальные обойдутся в 15 руб. Бесплатные переводы физ. и юр. лицам до 500 000 и 300 000 руб. соответственно. Пополнение счета – бесплатное, но обслуживание тарифа в течение первых двух месяцев стоит 500 руб., а далее 2500 руб. за каждый месяц.
Многоцелевой банк
Тинькофф Банк существует с 2006 года. Работает дистанционно, создан бизнесменом Олегом Тиньковым, поэтому выгодные предложения по созданию расчетного счета есть и у него. Первые два месяца использования бесплатные, дальше все зависит от выбранного тарифа:
• «Простой» – стоимость 490 руб. в месяц, которые позволяют производить юр. лицам 3 бесплатных платежа в месяц (остальные за 49. руб.). Деньги снять со счета можно, но придется заплатить 1,5 %.
• «Продвинутый» – 990 руб. в месяц, с 10 бесплатными платежами юр. лицам (свыше них по 29 руб.). Бесплатно можно снять 100 000 руб. и перевести 200 тыс. руб. Далее идут процентные сборы.
Уважаемые друзья, если вам нравятся наши статьи - будем благодарны вашему донату!
Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам по ссылке на портале - "Бизнес заработок".
Подписывайтесь на канал и жмите лайк - чтобы не пропустить новые публикации!
