Как «выжить», задолжав нелегальной микрофинансовой организации
По информации Центробанка, свыше 5 миллионов российских граждан к 2017 г. числились должниками МФО, причем около 1 300 из них были квалифицированы как нелегально действующие. При обращении за микрокредитом каждому потенциальному заемщику необходимо знать, каким путем отличать официально работающие кредитные организации от незаконно функционирующих, и как защитить себя, если гражданин все же попал «в лапы» к финансовым мошенникам.
Еще до принятия решения об оформлении микрокредита в той или иной организации, будущему заемщику нужно непременно свериться с государственным реестром регулятора, расположенным во всемирной паутине по адресу: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/. И если сведения о той или иной МФО, предлагающей кредитные услуги, в реестре Банка России не обнаружены — клиент имеет дело с нелегальным кредитором, и от сделки необходимо отказаться.
Интернет-приемная Центробанка дает возможность каждому гражданину в любое удобное время оставить онлайн жалобу на подозрительную либо незаконную деятельность микрофинансовых организаций. Примечательно, что лишь за первый квартал 2017 г. таким путем регулятором было получено около 30 тысяч обращений, касающихся финансовых организаций, действующих на территории РФ. Из них 11% жалоб поступили именно на работу МФО, и зачастую выяснялось, что проблемный кредит взят в нелегальной компании.
Специфика среднестатистического клиента любой микрофинансовой организации — это острая потребность в заемных средствах «здесь и сейчас», и на конструктивные мысли о том, как и когда будет осуществляться их возврат, не всегда хватает времени. Согласно последним исследованиям, заемщики, активно пользующиеся услугами МФО, в большинстве своем (от 60%) при выборе кредитора обращают внимание прежде всего не на условия предоставления и погашения займов, а на быстроту подтверждения кредитных заявок, что может привести их прямо в сети к мошенникам. При том, что серый финансовый рынок составляет сегодня не менее половины от официального.
При обращении в онлайн сервис Лови Займ проблем гарантированно не возникнет, так как данная площадка действует на прозрачных, выгодных для клиента условиях, и на абсолютно легальных основаниях. Однако, если заемщик не проявил осторожность вовремя, ему важно знать, как следует действовать — сперва необходимо обратиться в прокуратуру, полицию, суд. Аферисты зачастую прописывают в кредитных договорах залог жилья, а затем пытаются лишить неосторожного клиента квартиры или дачи всего за каких-нибудь 100-150 тыс. RUR.
Кабальные, грабительские условия — главная отличительная черта нелегальной кредитной организации. Для и отмены можно попробовать такой путь, как признание сделки недействительной через суд. Разумеется, отдавать долги придется в любом случае, однако завышенные проценты могут быть в значительной степени понижены по судебному решению. Если гражданин подает в полицию заявление о возбуждении уголовного дела по причине мошенничества, оптимальным методом воздействия может стать объединение с другими обманутыми той же компанией заемщиками, так как единичное заявление может быть проигнорировано.
Пени, штрафы, проценты могут быть с высокой долей вероятности оспорены в суде, однако основная сумма — «тело кредита», пусть и нелегального — подлежит обязательному возврату. Но следует помнить, что судебные решения не всесильны, и способны оградить невнимательных и доверчивых заемщиков от неприятностей далеко не всегда. При этом, как полагают некоторые юристы, сделка, заключенная с нелегальной МФО, может быть оспорена полностью — если данное соглашение посягает на общественные интересы, а также действия третьих лиц, охраняемые законом РФ.
Нелегальную МФО, незаконные действия которой были раскрыты в ходе разбирательств, в отличие от своих клиентов практически ничем не рискует — максимум, что может угрожать такой компании, это штраф от 20 до 50 тыс. RUR для физических лиц и от 200 до 500 тысяч для юридических, взысканный в судебном порядке. Однако и от этой меры наказания недобросовестные кредиторы давно умеют уклоняться, весьма своевременно прекращая собственную деятельность, и «переуступая» числящиеся за клиентами долги третьим лицам.
Еще один интересный момент — ряд МФО имеют особенность пропадать из государственного реестра Банка России уже после того, как ссуда была выдана заемщику. В данной ситуации действие кредитных договоров не может быть прекращено, а условия их выполнения остаются прежними для каждой из сторон-участников соглашения. Согласно законодательству Российской Федерации, если микрофинансовая организация не была ликвидирована, ранее заключенные договора на предоставление микрозаймов не теряют свою законную силу. И заемщик обязан тщательно и своевременно исполнять все пункты заключенного с его участием кредитного договора, а также сохранять все сопутствующие документы до полного погашения кредитных обязательств.
В ситуации, когда кредитор уже продал обязательства собственных заемщиков, их владельцем становится коллектор, и долг подлежит возврату в полном объеме, включая проценты и пени, так как на момент заключения кредитного договора МФО действовало легально и состояло в реестре Банка России. Между тем, скупка обязательств у нелегальных кредитных организаций является для коллекторских компаний крайне невыгодным предприятием — от 30% всех сделок остаются «открытыми» ввиду низкого качества кредитных портфелей либо же завышенной стоимости.
Долги нелегальных МФО — это всегда большая проблема для коллектора, сопряженная с порчей репутации, судебными тяжбами и т.д. Уважающая себя коллекторская компания не станет «раскошеливаться» на приобретение сомнительных долговых обязательств, юридическую легитимность которых еще нужно будет доказывать, а то и вовсе оспаривать в суде. Поэтому большинство финансовых и правовых, связанных с работой нелегальных МФО, допускают либо сами эти организации, либо незаконно привлеченные ими лица.
Источник: Ловизайм