Большинство заемщиков знакомы с такой проблемой как просрочка платежа по кредиту и ее последствия.
Самая банальная причина просрочки – это зачисление денежных средств не по срокам. Заемщик добросовестно оплачивает сумму платежа по своим реквизитам, но по условиям перевода платеж может быть зачислен в течение нескольких дней.
В итоге денежные средства поступают на счет списания после даты платежа. Банк-кредитор считает платеж просроченным и начисляет штрафы, предусмотренные договором. Также заемщику начинают поступать звонки и сообщения из банка с требованием оплатить задолженность. В такой ситуации лучше всего обратиться в офис банка и написать заявление, что деньги переведены и в ближайшее время поступят на счет.
Можно попросить отменить штрафы и не вносить негативную информацию в кредитную историю. К заявлению стоит приложить копии платежных документов.
Для предотвращения просрочки, необходимо узнать у компетентного сотрудника банка об альтернативных способах оплаты кредита или переводить денежные средства заблаговременно.
Более серьезной причиной просрочки являются временные финансовые трудности: лишение премии, задержка зарплаты, неотложные затраты, увольнение и другие причины. Если заемщику ясно, что оплатить кредит вовремя не представляется возможным, лучше заранее обратиться в банк и узнать, как избежать просрочки. Некоторые банки предлагают услугу по изменению даты платежа или позволяют пропустить платеж. Эти услуги не бесплатны, но могут быть очень полезны для честного клиента.
Самая тяжелая причина появления просроченной задолженности – это долговременное отсутствие платежеспособности. Она появляются из нескольких источников:
Неподъемная кредитная нагрузка. Возникает, если заемщик оформил множество кредитов и займов, но не продумал, как будет оплачивать. Или оформлял один займ на погашение другого. В итоге образовалось множество долгов, и кредиторы требуют оплаты. Такая ситуация часто складывается у людей, живущих не по средствам.
Потеря источника дохода. Иногда поиск новой работы занимает несколько месяцев, а попросить помощи не у кого. У таких людей образуется просрочка и когда будет возможность ее оплатить неизвестно.
Состояние здоровья заемщика или его близких. К сожалению, неожиданные болезни и несчастные случаи могут случиться с каждым. Все денежные ресурсы направляются на лечение, и оплачивать по договору нечем.
Если же проблема не решится в ближайшее время, а оплачивать кредит нет возможности, стоит обратиться в банк. Банки часто предлагают реструктуризацию – изменение условий действующего кредитного договора, позволяющее значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока.
Одним из вариантов реструктуризации выступают кредитные каникулы. Это услуга, позволяющая получить отсрочку платежа на определенное время. Также может быть предложено рефинансирование – полное погашение действующего кредита за счет нового с более комфортными условиями для заемщика.
Заемщику необходимо проанализировать денежные затраты и поступления, выявить допущенные финансовые ошибки, исключить расточительство и грамотно составлять свой бюджет.