Предисловие: Рассказывать буду доходчиво и может немного нудновато (не обессудьте), но по факту - вы получите знания которые вам в дальнейшем помогут так, как предупреждён - вооружён. О себе - я военный юрист в далёком прошлом и никому не нужны в настоящем, пытающийся любым законным способом обеспечить свою семью.
И так приступим:
Началось всё с понимания, что старый конь стал действительно старым и требует достаточно больших денежных вливаний. А вот продажа его пусть даже через год, попросту не вернет и половины вложенного. Был у меня хетчбек фокус 2 рестайлинг 2009 г. А нужен универсал для семьи и работы. Из всего массива предложений останавливался я на 5-ти вариантах - Киа Сид, Шевролет Лачетти, Шевролет Круз, Шкода Октавия, Опель Астра H. Наевшись Фордом искал авто с более устойчивым лакокрасочным покрытием. Целился на Шкоду, а попался мне Опель. Это было как в сказке - я всегда думал, как и где люди находят авто с маленьким пробегом (не скрученным), не битые, без зимней эксплуатации, в состоянии нового. Вот судьба улыбнулась и мне. Нашёл я это авто у официального дилера в Москве. Состояние действительно шикарное для пятилетки. Пробег 40167, 4 страховки, каждая на пол года (Апрель-Октябрь), зимняя резина отсутствовала, пришлось покупать. Но основная беда была не в этом. Колёса прикипели и снимать их пришлось с кувалдой и словами про ейну - мать. Победил короче говоря. Вернёмся к теме статьи.
Оформление авто-кредита у Дилера. У меня своё маааленькое не зарегистрированное дело, поэтому и выбор пал на универсал (вожу длинные детали). А вот с кредитом ... Я получаюсь безработный., и кредит не получить ни в одном уважающем себя банке. Искал я весь день. Вызванивал все банки, ни один из них не даёт кредит официально не работающему, но... при оформлении предложили мне не штатную услугу - за 20000 оформить меня как сотрудника какой-либо компании с подтверждением, что я там работаю. И ещё если обращаться не в банки, а к сторонним организациям - мне предложили 20% от суммы и 18 % годовых.
Разъясню ситуацию - я отдал свой автомобиль в качестве первого взноса, а взнос меньше половины общей суммы покупаемого авто, поэтому собственником становится получатель средств кредита, в моём случае отец (военный пенсионер), но есть ситуация из жизни. Я не один ребёнок в семье. Отцу 61 год. В случае чего, а мы конечно же думаем о плохом - такова человеческая натура, - мне придётся делить свой авто со вторым ребенком так, как подарить авто (сделать дарственную) отец не может потому, что все регистрационные действия запрещены до выплаты кредита и получения птс., завещание - бред., сегодня написал одно, завтра подписал другое, то-есть и выхода получается практически нет. Можно конечно через суд доказывать свои права, как человека внёсшего первый взнос и оплачивающего ежемесячные платежи, посредством договора купли-продажи на трейд ин старого авто и чеков о внесении платежей через банк. Но каковы будут расходы на адвоката? Вы имеете полное право включить их в иск, но сколько времени вы будете получать их от оппонента через з/п? Однако есть и другой вариант. - Объяснив всё это жене, я попросил её взять потребительский кредит на сумму которой хватит для полного погашения этого кредита. Таким образом мне не нужно будет отвозить ПТС в банк, я или кто либо из семьи - кому доверяем будет собственником авто сразу (а это важный аспект). Я люблю свою жену, и собственником сделал её. Подготовил новый договор купли-продажи и внёс изменения в ПТС до постановки на учет, на основе нового договора к/п. Простую форму договора купли-продажи авто Вы можете распечатать прямо из интернета. Вбивайте в адресную строку запрос с годом производимой операции и получите именно этот вариант. Для более придирчивых - откройте ГК РФ договор купли-продажи, основные требования, получите и знания и понимание того, что обязательно должен включать в себя подобный вид простой письменной формы договора.
Двигаемся дальше: я проанализировал рынок предоставляемых потребительских кредитов.
Лучшей ставкой из них мне показалась 9,5% по потребительскому кредиту - но это, от этой цифры - имейте ввиду. Также необходима справка 2 НДФЛ и копия трудовой ( если вы не являетесь клиентом данного банка).
И вот Мы пришли в этот банк - да, документы то что нужно, но банк готов предоставить кредит при условии внесения суммы страховки в сам кредит составляющей в моём случае 53000 р. Таким образом нужная нам сумма вырастала с 357000 в 410000. Обратите внимание - при сегодняшних правилах страховка является определяющим моментом для банка, если человек не готов к тратам на неё и просит рассчитать кредит без страховки, то во первых процент будет скорее всего минимум на 6% больше (всё рассчитывается индивидуально), во вторых Вам скорее всего откажут в кредите. В моём случае процент составил 13,4 с платежом 9412 в месяц и без страховки процент 17,9 а платёж в месяц 9122. В итоге мы пошли в банк, где моя жена не первый десяток лет является зарплатным клиентом. Там страховка первоначально на 5 лет составила 75000., и 14,9%. Поговорив с оформляющим человеком, выяснилось, что страховка рассчитывается по максимальному коэффициенту и может быть пересмотрена ниже. Мы подали заявку. И через час получили новую карту с суммой для погашения предыдущего кредита. Страховка в нашем случае составила те же 50000, но с возможностью заранее без процентного погашения кредита, о чем многие другие банки умалчивают!!!
На этом нервотрёпка не закончилась. Оформление перевода для погашения кредита - это достойно отдельного описания. Постараюсь быть кратким. Основное - для перевода “день в день”используйте банкоматы, там прямо на чеке написано, что если вы производите платёж от Сбера - Сетелем банку до 20:00, то банк оформляет зачисление платежа день в день. Это очень ВАЖНО! Ведь для закрытия кредита полностью, необходимо заказывать эту операцию у банка. А потом получить подтверждение на указанную в договоре почту. Подтверждение пришло спустя 2 дня, в выходной, хотя говорили что придёт через 10 рабочих.
В первоначальный договор, так же, включается КАСКО .
Благодарю за полное дочитывание. Задавайте вопросы в комментариях, постараюсь ответить.