Беря заёмные средства в банке, люди не всегда знают, что они могут вернуть страховку после выплаты кредита. Обращаясь в кредитно-финансовую организацию, нужно быть готовым к тому, что страховой полис будет предложен в обязательном порядке. Выдавая его, организация уменьшает риск невозврата кредита. Страховку оформляют на весь срок действия кредита. Если клиент погашает его досрочно, надобность в страховой защите пропадает.
Есть несколько моментов, учитывая которые заёмщик сможет в кратчайшие сроки вернуть страховку после выплаты кредита.
Обязательно ли требуется полис
Заёмщик должен знать, что представители компании не должны навязывать ему страховку. Обращаясь за потребительским кредитом, клиент вправе отказаться от предложенного полиса. Он вправе самостоятельно решить, требуется ли ему страховка, либо он готов обойтись без неё.
Полис требуется при оформлении ипотечного кредита. Если обратиться к №102-ФЗ «Об ипотеке», то из статьи 31 можно узнать, что имущество, которое находится в залоге, должно быть застраховано в обязательном порядке. Это сделано для защиты интересов клиента кредитно-финансовой организации и самого банка.
При повреждении или полном уничтожении имущества страховщик перечислит средства банку, взяв на себя обязательства клиента. Поэтому можно сказать, что при оформлении ипотеки страховка выгодна, ведь она защищает интересы заемщика. В остальных случаях ему необходимо самому принимать решение.
Перед подписанием документов нужно прочитать договор, внимательно изучить информацию о возможности возврата суммы, внесённой за страховку, при досрочном погашении кредита.
Как вернуть часть суммы
Если клиент досрочно исполнил свои обязательства перед организацией, он может потребовать перерасчёта. Вернуть страховку после выплаты кредита можно, если оплата за неё была внесена одним платежом. Обычно это происходит, когда заёмщик одновременно подписывает договор на кредит и на полис. При этом происходит вычет страховой суммы из тех денег, которые банк даёт в кредит гражданину.
Страховка могла быть оплачена аннуитетными платежами, либо они могли быть дифференцированными. В этом случае следует сделать перерасчёт, договор прекращается.
Основания для возврата средств следующие:
- Ст. 958 ГК РФ. В этой статье перечислены условия, при которых гражданин может досрочно расторгнуть договор со страховой компанией. Поскольку после полной выплаты кредита страховой случай не может возникнуть, ведь гражданин исполнил свои обязательства перед организацией, компания должна сделать перерасчёт.
- Если изучить письмо Минфина РФ от 08.05.2013 года (речь идет о документе № 03-04-05/4-420), то станет понятно, что страховые компании обязаны после погашения кредита возвращать гражданам остаток суммы. Эта сумма не облагается налогами.
Клиент банка, решив вернуть страховку после выплаты кредита, должен составить заявление. Его направляют выгодоприобретателю. Это организация, которая получила за деньги за полис от гражданина. В заявлении необходимо изложить просьбу о проведении перерасчёта и возвращении средств, излишне уплаченных за страховку.