Расскажу Вам пошагово как сделать рефинансирование, на что обратить внимание и какие подводные камни готовят банки и сколько это стоит… Поехали.
Самое важно будет отмечено вот таким значком:
Начнем с понятия- рефинансирование - замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.
Давайте пройдем по этапам:
· Выбор банка и сбор документов – срок- зависит от вашей оперативности
· Рассмотрение заявки на рефинансирование -7-10 рабочих дней.
· Сбор необходимых документов + оценка квартиры -3-5 рабочих дней
· Подписание предварительного договора, страховка и подача документов в МФЦ, снятие обременений. 1-2 рабочих дня
· Регистрация в МФЦ -7-10 рабочих дней
· Подписание основного договора и снижение ставки
Остановлюсь на каждом этапе подробнее, т.к. много тонкостей.
Выбор банка и сбор документов
Выбор банка делал основываясь на 2 критерия:
Действующая ставка на рефинансирование и надежность банка, мой выбор – 9.3% ВТБ.
Пакет необходимых документов для подачи заявки на рассмотрение:
1.Паспорт + СНИЛС Заемщика (при наличии - Поручителя);
2.Трудовая книжка. Копия, заверенная работодателем следующим образом:
- копия сшита и заверена на месте сшива;
- копия скреплена и заверена на каждой странице.
На последней странице должна быть заверенная уполномоченным лицом организации-работодателя надпись: «Продолжает работать по настоящее время» с указанием даты выдачи заверенной копии.
Срок действия – 45 календарных дней с даты выдачи заверенной копии.
Справка о доходах физического лица. Оригинал;
3.Справка
Может быть представлена в одной из следующих форм:
- По форме, установленной действующим налоговым законодательством Российской Федерации (справка по форме 2-НДФЛ за 2016 год, 2017 год)
- В свободной форме, соответствующей требованиям Банка, о размере среднемесячного заработка (за вычетом удержаний) с указанием помесячной суммы заработка за последние 12 месяцев.
Срок действия Справки – 45 календарных дней с даты выдачи;
4.Копия кредитного договора рефинансируемого кредита с приложением к нему графика погашения;
5.Справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту;
!!!После того как все собрали, заемщик и созаемщик приходят банк и пишут заявление на рассмотрение заявки на рефинансирование.
Рассмотрение заявки на рефинансирование -7-10 рабочих дней.
Результатом данного рассмотрения будет либо отказ, либо положительное решение.
!!! Срок действия предложения -4 месяца, так же банк может выдвинуть условия, в нашем случае это было досрочное закрытие автокредита и кредитной карты. 3 месяца мы экстренно закрывали автокредит…
Сбор необходимых документов + оценка квартиры: срок 3-5 рабочих дней.
!!!!Тут мы несем первые затраты- оценка квартиры стоит 2500 рублей и срок оценки 2-3 дня, так же важный аспект, оценочная контора должна быть аккредитована данным банком.
Необходимые документы:
· Написать в банке из которого уходите заявление на полное досрочное погашение кредита, на дату определенную банком, который вас рефинансирует.
· Запросить у банка график нулевых платежей.
· Сделать выписку с ипотечного счета – это может сделать только заемщик!!!
!!!В этом этапе важным является то, что все эти справки надо делать в центрах ипотечного кредитования, на моем примере: Сбербанк в Перми всего 5 отделений, кто может сделать эти справки: Мира 45, Ленина 72а и ряд других..
Подписание предварительного договора, страховка и подача документов в МФЦ, снятие обременений, по срокам 1-2 рабочих дней зависит от вашей расторопности.
!!! затраты 1500 рублей за межбанковские переводы
!!! 333 рубля 33 копейки с каждой стороны участника для регистрации в МФЦ, в нашем случае это 666,66 рублей
!!!страховка, вам будут навязывать титульное страхование, если вы брали квартиру в новостройке, то эта страховка не обязательна, мы сэкономили на этом 5000 рублей.
!!!Вы подписываете предварительный договор, в котором повышенная ставка и первые 1-2 платежа будут высокие, но как только пройдет регистрация в МФЦ и вы напишите заявление –ставка упадет, до утвержденной Вам, в моем случае 9.3% - чем быстрее все сделаете, тем лучше.
!!! Когда сдали документы в МФЦ, вам на руки выдали 2 справки: 1 справка для бывшего банка, 2 справка для нового –в бывший банк эту справку надо предоставить в этот же день..
Регистрация в МФЦ -7-10 рабочих дней.
Получаете документы и в этот же день заемщик и созаемщик должны идти в ВТБ на подписание основного договора и снижение кредитной ставки.
!!!Поздравляю квест пройден –ставка понижена, мы выбрали понижение срока и за счет этих манипуляций сократили срок ипотеки с 17 до 12 лет, платеж остался прежний.
Важные моменты:
!!! В идеале вся процедура занимает 3 недели, у нас это заняло 4 месяца, т.к. закрывали автокредит.
!!! если у вас есть ипотека, но вы не хотите так заморачиваться, вы можете прийти в свой банк –написать заявление на снижение ставки –его рассматривают 1 месяц и есть шанс понижения на 1%, зависит от вашей действующей ставки и других факторов.
!!! Рефинансирование можно делать спустя 12 месяцев после взятия ипотеки и не чаще 1 раза в год…
!!! Причины по которым рефинансирование невозможно: сумма кредита меньше 500.000, не должно быть реструкторизации долга, кредит только в рублях.
!!! Если статья была вам полезна, то прошу перейти по ссылке и помочь купить билет в фитнес клуб: https://yasobe.ru/na/abonement_v_fitnesklub