Некоторые мои знакомые вообще отказались от использования кредитной карты. В этом есть своя логика: не берешь кредит у банка – меньше долгов, спишь спокойно.
К сожалению, я мне случалось слышать и другие истории: о «письмах счастья», об исках в суд и других прелестях, которые влечет за собой долг по кредитке. Точнее, большой долг и нежелание его закрывать…
Сама я кредиткой пользуюсь. Она у меня что-то вроде палочки-выручалочки на черный день, про запас. Если вдруг не хватит налички? или денег на другой карте, но очень нужно купить что-то важное и недорогое – вот тогда она идет в ход.
В этой статье хочу поделиться с вами своими приемами работы с кредитной картой. Точнее, у меня универсальная карта – на ней кроме кредитных средств можно держать и личные. Может, какие-то лайфхаки вам пригодятся :)
1. Не использовать кредитку для снятия наличных
Никогда. Только если у вас случилось что-то очень-очень серьезное и очень-очень нужны деньги. Да, вы в курсе, что за снятие налички в банкомате с кредитки банк берет процент. Оно вам надо, лишние деньги переплачивать? Без процентов можно оплачивать товары в магазинах – для этого и используйте, если надо.
2. Закиньте на кредитку немного своих денег
Сумма – в расчете на одну небольшую покупку, ровно столько, сколько вам обычно не хватает. Мне часто не достает буквально одной сотни гривен. Вот я эту сотню себе и закидываю на кредитку «сверху» кредитного лимита. «Внезапно» закончились деньги на телефоне, на карте нет, и с наличкой пусто? Вот тогда и идут в ход эти деньги.
3.Тратье столько, сколько сможете без труда вернуть за один-два раза
Кредиткой можно пользоваться как обычной дебетовой картой. Но только при том условии, что вы не будете с нее тянуть больше денег, чем сможете вернуть без вреда для финансового состояния и психического здоровья.
Например, у вас сломался телефон (тьфу-тьфу). Без него никак, но нужной суммы на новый у вас пока нет. А вот как раз после того, как окончите проект, у вас будут деньги. Пока можно взять в кредитки, а как получите оплату – сразу закроете долг.
4. Вносите не минимальные платежи, а немного больше
Минимальный платеж – это та минимальная сумма, которую вы должны вносить на кредитку каждый месяц. Срока выплаты кредита у вас нет. Пришло сообщение «внесите 100 рублей» – внесли, и радуетесь жизни.
В итоге выплата долга по кредитке может затянуться на долго. И все это время вы платите банку проценты с долга, который уменьшается очень и очень медленно.
Потому старайтесь закрывать кредитку быстрее. В идеале за два-три раза (а то и за один, как я писала выше).
5. Старайтесь вернуть все во время льготного периода
У каждого банка есть льготный период, в течение которого на ваш долг не начисляются проценты. У моего банка этот период – 50 дней.
Если успеть закрыть долг в течение этого времени – вы не будете переплачивать лишнее. Одна сложность – не расслабиться и не забыть, что льготный период скоро закончится. Поставьте напоминание (на онлайн-банкинг не сильно рассчитывайте, только на себя), и не забудьте вернуть деньги до того, как банк начнет начислять проценты.
6. Пользуйтесь программами лояльности
Практически у каждого банка есть сеть партнеров. Это могут быть магазины, аптеки, кафе, салоны красоты и прочие. Рассчитываясь в сети этих партнеров кредиткой, вы зарабатываете баллы. Например, у моего банка это «Бонусы». Они собираются на отдельном счету – «Бонус Плюс».
Когда собираю достаточно бонусов, я могу рассчитаться за покупку или услуги в этой сети ими, а не деньгами. Небольшая экономия налицо.
Не нужно бояться пользоваться кредиткой. Опасна она только для транжир. Даже если вы фрилансер и не имеете постоянного дохода, при умном подходе вы сможете экономить и даже зарабатывать на своей кредитной карте.