Во что инвестировать свободные деньги в 2018 году, чтобы заработать больше банковского депозита и не потерять вложенное?
Криптовалюты демонстрируют высокую волатильность. Банковский сектор периодически сообщает об очередном банкротстве. Доходность банковских депозитов и дохода по облигациям падают вслед за снижением уровня инфляции. Рынок строящегося жилья характеризуется высокими рисками «недостроя» и падением цены жилья. Доллар и евро топчутся на одном месте. Высокий уровень неопределенности в связи с обострившейся геополитической ситуацией, санкциями и катастрофическим падением капитализации ряда крупных российских компаний заставляет воздержаться от покупки акций.
Противоречивая инвестиционная обстановка обязывает с большим вниманием относиться к созданию сбалансированного инвестпортфеля. Каждый инвестор должен серьезно задуматься о том, куда вкладывать деньги, чтобы не только не потерять, но и приумножить.
Какие активы можно купить в инвестиционный портфель в 2018 году?
Национальные валюты.
В России всегда было актуально правило – держать часть свободных денег в иностранной валюте. Покупка валюты осуществляется не столько для заработка на колебаниях курсов, сколько для страховки от неблагоприятных тенденций в отечественной экономике и падения покупательной способности рубля.
На покупку валюты разумно направлять 10-20% капитала. Для эффективной диверсификации необходимо покупать сразу несколько валют. Портфель, сформированный сразу из евро, доллара, фунта и франка, обладает большей устойчивостью.
Предсказать курс не может ни один аналитик. Никто точно не знает механику формирования трендов и курсов. Поэтому сложно предсказать наиболее выгодный момент для обмена валюты. Но если оперировать историческими данными, то можно предположить, что курс рубля по отношению к ведущим мировым валютам выше летом. Последние три года июнь-июль характеризовался ростом курса.
Недвижимость.
Недвижимость в инвестиционном портфеле нужна, в первую очередь, для стабильности. Но при грамотном подходе к подбору, финансированию и управлению объектом недвижимости он способен генерировать приличный денежный поток. Сложно давать универсальные советы о том, какую недвижимость покупать (жилую или коммерческую) и на какой стадии. Все зависит от региона, города и даже от баланса спроса и предложения в конкретном районе города. Если говорить об общих тенденциях, то, вероятно, цена на жилую недвижимость будут продолжать падать. На этом фоне более внимательно стоит присмотреться к объектам коммерческой недвижимости.
Вкладывать в недвижимость можно как «напрямую» через покупку конкретного объекта, так и «косвенно» через покупку доли в ПИФе недвижимости.
Зарубежные ценные бумаги.
Самым доступным и выгодным вариантом инвестиций в иностранные активы являются ETF фонды. Подобрать такой фонд можно на любой вкус. В нем могут собираться бумаги 500 корпораций и более из любой страны и сферы бизнеса. Иностранные ценные бумаги фондового рынка помогают одновременно повысить диверсификация портфеля и повысить доход до нескольких десятков процентов годовых.
ICO-компании и венчурные вложения.
ICO и венчурный рынок – это синонимы крайне высокого риска. Но риск оправдывается огромным потенциалом роста инвестиции. Вложенный капитал может с легкостью вырасти в несколько раз за год.
В 2018 особое внимание нужно обратить на краудфандинг-инвестирование через криптовалютные ICO. Это рынок растет семимильными шагами. Уже в 2017 году он оценивался в 4-5 миллиардов долларов США. И если раньше ICO часто ассоциировалось с чем-то полумошенническим и нерегулируемым, то сейчас многое изменилось. Все больше респектабельны компаний, предпринимателей, финансистов обращают внимание на криптовалютные ICO.
Но к таким инвестициям необходимо относиться с крайней внимательностью и осторожностью. Приобретение токенов имеет смысл лишь после изучения со всех сторон стартапа: от команды до наличия патентов. На ICO стартапы выходят практически ежедневно. Однако далеко не все из них имеют перспективы роста. Если инвестору до конца не понятны перспективы компании, то лучше отказаться от вложения.
На высокорискованные инвестиции должно тратиться не более 5% капитала инвестпортфеля.