МФО столкнулись с мошенничеством клиентов
Как отмечают многие эксперты и обычные потребители, одним из главных преимуществ микрофинансирования является простота и оперативность выдачи займов. В отличие от банков, где при оформлении ссуды клиент обязан предъявить множество различных документов, а его кредитную историю тщательно проверяют, МФО работают по упрощенному принципу – и нередко стают жертвами собственной лояльности.
Использование поддельных паспортов – распространенный способ мошенничества
Как отмечают эксперты, случаи финансового мошенничества клиентов МФО в последнее время значительно участились. Это связано со многими факторами, но во многом происходит благодаря упрощенной системе оформления микрозаймов, когда из документов от клиента требуется только паспорт.
А между тем, подделать удостоверение личности намного проще, чем кажется – к тому же, паспорта часто теряют или крадут. Далее фотографию переклеивают, а паспорт по базам данных МВД значится как действительный.
Разумеется, со временем информация о потере документа фиксируется, но даже недели или двух мошенникам хватает для того, чтобы осуществить свои противоправные действия.
По некоторым данным, приобрести украденный паспорт можно у скупщика всего за 500 рублей. Если в документе переклеено фото, его стоимость составит от 2,5 до 15 тысяч рублей, в зависимости от «качества» работы. Чтобы защитить современный российский паспорт от фальсификаций, фото в нем закрепляют, ламинируя страницу. Однако и это не является 100-процентной гарантией от подделок.
Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, МФО используют специальные онлайн-сервисы для проверки подлинности документов. Как отмечают сотрудники крупных МФО, ситуация с предъявлением фальшивых паспортов более типична для региональных отделений, а не столицы.
Московские мошенники предпочитают работать в онлайн режиме, поскольку здесь намного ниже риск быть пойманным с поличным.
Для того чтобы минимизировать риск мошенничества, крупные МФО проводят специальное обучение сотрудников на предмет того, как определять подлинность документов, выявлять недобросовестных заемщиков при непосредственном общении.
Как остановить мошенников
Сообщество микрофинансистов планирует создать инициативную группу для разработки онлайн сервиса по выявлению мошенничества заемщиков.
Планируется создать единую базу данных, куда будут внесены все факты злоумышленных действий, обстоятельства, при наличии – личные приметы правонарушителей.
Все МФО, работающие на рынке, будут пополнять базу данных и пользоваться ей, при необходимости.
Одним из этапов кампании против финансового мошенничества будет формирование стоп-листов каждой из легальных МФО, где будут указаны подозрительные документы, копии мошеннических фотобанков.
Объединенными усилиями, как надеются представители микрофинансового сектора, станет намного легче выявлять и своевременно пресекать попытки мошенничества. Обмен информацией между МФО – необходимый шаг для того чтобы оградить граждан от использования их персональных данных и документов в мошеннических целях.
Ведь, даже в случае, если человек своевременно уведомил органы МВД о краже или утери паспорта, документ еще несколько недель может проходить в базах данных как действительный.
Структура и принципы использования будущей базы данных пока что находятся в стадии разработки, но саму идею одобрили большинство участников микрофинансового рынка.
Биометрический контроль
Для того чтобы снизить вероятность мошеннического использования персональных данных, кредитным структурам предлагается возможность полной удаленной идентификации.
В 2018 году вступил в силу соответствующий закон, согласно которому банкам предоставляется право дистанционного обслуживания клиентов.
Теперь Единая система идентификации будет работать параллельно с единой биометрической системой, где биометрические персональные данные будут храниться в формате шаблонов. Проверка документов и биометрии одновременно позволит существенно повысить эффективность алгоритмов контроля и предупреждения незаконных финансовых операций.
При этом банк может не открывать счет, если биометрические персональные данные передаются без использования специального шифрования. Повышение конфиденциальности и безопасности с помощью современных технологий является первостепенным приоритетом развития сферы кредитных услуг.
Источник: Ловизайм