Влияет ли кредитная история супруга на ответ банка. Каким образом можно избежать отказа в предоставлении кредита. Как можно взять ипотеку, если у кого-то из супругов плохая кредитная история. Далее об этом в статье!
В современных условиях часто встречается такой вопрос: если у супруга плохая кредитная история, то могут ли дать кредит его жене? На кого оформлять займ, будут ли при заявке проверяться родственники? Эти вопросы мы рассматриваем дальше.
Действительно, в современных реалиях можно говорить, что банки с каждым годом все больше и больше ужесточают требования к клиентам. Если ранее можно было кредитоваться с минимумом документации и несколькими малыми просрочками, то сейчас такие заемщики, как правило, получают отказ.
Все дело в том, что в Казахстане сегодня действует крайне высокий объем непогашенных кредитов, другими словами — займов выдается много, но должники погашать свои задолженности, увы, не торопятся.
Банковские организации терпят убытки, теряют рейтинги, и как следствие, стараются еще на стадии проверки анкеты (скоринга) «отсеять» всех неблагонадежных клиентов.
Как кредитная история супруга влияет на ответ банковской организации?
В случае если вы оформляете заявку и в ней указываете, что будете являться единственным заемщиком по кредитному договору, тогда банк будет проверять только вашу репутацию. Делается это посредством запроса в НБКИ, где служба безопасности легко узнает, в каком Бюро находится ваша кредитная история, получает отчет и затем изучает его. В случае если ваша репутация хорошая, есть официальный доход, то проблем с получением займа не возникнет.
Совершенно другое дело, когда вы оформляете потребительский займ с созаемщиком, или же автокредит, ипотеку. Согласно отечественному законодательству, при получении кредита на приобретения недвижимости или транспортного средства, ваш муж или жена непременно должны становиться созаемщиками. Без этого заявку вам не одобрят. Исключение — составленный заранее брачный договор, в котором прописываются такие случаи.
И в случае, если вам надо вписать как поручителя мужа или жену с плохой репутацией, крайне велика возможность отказа. Испорченная кредитная история мужа не влияет на решение о выдаче ссуды, если лишь:
- Супруга не выступала как поручитель.
- Она не оформляет заявку, в той же организации, где супруг допустил просрочки.
- Муж не будет привлекаться как созаемщик.
- Источником погашения будут указываться суммарные доходы семьи.
Как можно избежать отказа?
В практике иногда бывают исключения, и тогда недостаточно чистая кредитная история мужа может оказать влияние на решение, так как у каждого банка есть какие-то свои требования к политике выдачи денежных средств.
Эта ситуация в особенности актуальна, если банк уверен в том, что взыскание долгов по просроченной задолженности осуществлять будут за счет совместного имущества.
На решение очень влияет уровень дохода заемщика. Он должен быть вполне достаточным для своевременного погашения всех платежей.
Если банковские организации отказывают в выдаче, то можно обратиться в микрофинансовые фирмы, в которых политика выдачи кредитов более лояльна к клиентам. Эти компании не будут придираться к отрицательной КИ супругов, и выдадут необходимую сумму без вопросов
Как взять ипотеку, если у мужа или жены отрицательная кредитная история?
В случае если вы желаете избежать отрицательного решения по заявке, вам надо:
- Не вписывать в кредитный договор родственника с испорченной кредитной историей. Или, если это невозможно, просить не учитывать ее доходы.
- В случае с ипотекой, либо автокредитом лучше внести большой первоначальный взнос.
- Постарайтесь предоставить документы, которые подтверждают, что у вас есть доходы для самостоятельного обслуживания займа.
- Оформите залог в виде имущества, которое официально находится в вашей собственности.
- Мужу надо заранее позаботиться об улучшении собственной КИ.
Исправить свою кредитную историю в лучшую сторону можно, например, посредством своевременных взносов по всем уже открытым займам, либо новым кредитам на маленькие суммы, которые тоже надо погасить вовремя. Можно взять специальную ссуду на товар и все выплатить по графику без нарушений. Все это позволит существенно улучшить репутацию заемщика.
Все отказы по официальным заявкам, включая также те, что были по вине супруга фиксируются в кредитной истории жены, даже если она вообще не допускала просрочек. Потому для начала желательно все-таки попробовать улучшить финансовое досье мужа.
Таким образом, испорченная КИ мужа действительно будет влиять на то, дадут ли супруге\супругу кредит, но лишь в том случае, если вы оформлять договор будете вместе, или же если будете покупать имущество в долевую собственность.
Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают или же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то вас выручат здесь.