Кредитование малого и среднего бизнеса выросло впервые с 2013 года
Признаки жизни В 2017 году российские банки выдали малым и средним предприятиям 6,1 трлн руб. кредитов — это на 15% больше, чем в 2016 году, говорится в исследовании рейтингового агентства "Эксперт РА" (есть у РБК), посвященном кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ).
Среди основных факторов, сдерживающих и сдерживавших ранее кредитование малого и среднего бизнеса были, безусловно, высокие ставки по кредитам. Снижение базовых экономических показателей государства с момента начала развития кризисных явлений в 2014-м году на фоне резко выросших ставок больно ударили по кредитованию СМП. Сейчас спрос пусть и медленно, начинает возвращаться. В первую очередь за счет стремительного понижения в 2017-м году кредитных ставок. По остальным параметрам наблюдается некоторое объективное улучшение, но оно не носит столь существенного характера, чтобы заметно влиять на объемы выдачи кредитов. А вот ставки действительно находятся на достаточно привлекательных уровнях. Тем не менее, следует учитывать, что по методике Банка России в прошлом году объемы кредитования малого и среднего бизнеса продолжали снижаться, упав еще на 7%. Хотя и не такими высокими тепами, как в предыдущие три года. А вот по методике «Эксперта РА» объемы выросли за счет изменений в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства в августе 2017 года, из-за чего более 600 тыс. организаций, часть из них с кредитной нагрузкой, перестали считаться субъектами МСБ. Сравнивать между собой результаты, подсчитанные по разным методикам, конечно, совершенно некорректно. Так что, можно обсуждать лишь качественную сторону наблюдаемых процессов, которая в той или иной мере будет проявляться в обоих случаях. Некоторое улучшение наблюдается при использовании каждой из методик учета предприятий малого и среднего бизнеса и обусловлено, как было сказано выше, снижением кредитных ставок, а так же наличием государственных программ поддержки кредитования МСБ (это программы кредитования индивидуальных предпринимателей и программа, по которой кредиты предприятиям МСБ, работающим в приоритетных отраслях, будут субсидироваться из федерального бюджета под 6,5% годовых). За прошедший год средневзвешенная ставка по долгосрочным займам в этом секторе за год снизилась с 14,2 до 10,9%, для краткосрочных (до одного года) — с 14,8 до 12,4%. Однако следует учесть, что потенциал воздействия такого фактора, как кредитная ставка, также весьма ограничен. На желание кредитоваться предприятиями малого и среднего бизнеса воздействуют еще несколько важных факторов. Кроме того, текущая экономическая ситуация приводит к тому, что просроченная задолженность по предприятиям МСП остается весьма существенной, что заметно влияет на желание банков кредитовать предприятия малого и среднего бизнеса. В частности, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле МСБ составляет 14,9%. Это гораздо выше, чем у розничных кредитов (7%) и займов крупному бизнесу (5%). Среди пострадавших кредиторов в основном банки, не входящие в топ-30, — у них доля просроченной задолженности этой группы достигает 21,7% (за год выросла на 6 п.п.). Таким образом, мы полагаем, что в текущем году тенденция увеличения объемов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса сохранится, но будет иметь весьма скромные темпы прироста.
Ситуация вполне закономерна и вызвана она несколькими факторами. После «черного вторника» ключевая ставка выросла до 17%. Сегодня она уже 7,25%. Снижение ключевой ставки, соответственно, стимулирует снижение рыночных ставок, что повышает спрос на кредиты. Отложенный спрос. 3 года предприниматели, напуганные ставками, нестабильной экономической ситуацией, санкциями, не инициировали ни новое строительство, ни модернизацию действующего производства. Сейчас бизнес вновь поверил в свои силы и возобновил свои проекты, которые эти несколько лет откладывались. Благодаря этому вырос спрос на инвестиционные кредиты. ЦБ сегодня взял под контроль различные крупные банки, к тому же, произошла зачистка банковского сектора. Банкам поставлен план на выдачу крупных сумм субъектам МСП, поэтому они сейчас «охотятся» за клиентами.