В РФ работает большое количество банков, которые предлагают клиентам оформить услугу рефинансирования ипотеки. Одним из самых популярных служит Сбербанк.
Если выполнить перекредитование кредита в этом банке, то можно получить существенную выгоду для себя. Главное в данном деле соответствовать всем требованиям Сбербанка и выполнять все их условия.
Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление займа с выгодными процентами с целью погашения кредита в том банке, где действуют высокие проценты.
Такой процесс часто напоминает процедуру перекредитования, которая дает возможность проще и быстрее погасить открытый ранее кредит.
Рефинансирование будет являться выгодным только тогда, когда разница между процентами в банках составляют больше 2%.
Содержание
Условия рефинансирования в Сбербанке
- Сроки кредитования могут быть больше 30 лет.
- Новый кредит оформляют в рублях.
- Данное рефинансирование дает возможность погасить ипотеку и другие потребительские кредиты, которые объединяются в один.
- В зависимости от цели займа клиенты имеют возможность получить проценты в размере от 9,5%.
- Отсутствуют комиссии по кредиту.
- Гражданам не нужно получать одобрение от другого банка на оформление рефинансирования. Главное в данном деле желание заемщика изменить банк.
- Каждая заявка гражданина рассматривается индивидуально.
- Если информация о кредите содержится в БКИ, и она указана правильно, то приносить справку об остатках долга нет необходимости.
- Заемщики могут оформить рефинансирование вместе с другими займами. Всё будет погашаться в рамках одного кредита. Погашение ипотеки является обязательным условием для оформления рефинансирования.
- Точную сумму выплат клиенты имеют возможность самостоятельно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.
Клиент может запросить у банка сумму, не превышающую 80% цены приобретенного в ипотеку жилья.
Данная стоимость не должна быть больше остатка долга по займу. Минимальная сумма для перекредитования в банке составляет 500 тыс. рублей. Клиенты могут рассчитывать на 5 млн. рублей для погашения ипотеки, 1,5 млн. рублей для оплаты карт и иных кредитов, а также 1 млн. рублей для личных целей.
Сбербанк выставляет клиентам требование добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Если граждане не пожелают этого делать, то банк начисляет им 1% к ставке.
Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования
- объединить несколько кредитов в один и перевести всё в Сбербанк;
- снизить долговую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей;
- получить удобства обслуживания, так как теперь заемщикам нужно будет платить только один платеж;
- оформить дополнительно 1 млн. рублей на свои нужды под ипотечную ставку, что намного экономнее потребительского кредита;
- проводить перекредитование даже без согласия первого кредитора;
- изменить кредит из иностранной валюты на русские рубли.
Следует проводить рефинансирование только после возврата НДФЛ по вычету на квартиру и после возвращения процентов по ипотеке.
В ином случае у клиентов возникнут неприятности с налоговой инспекцией. Больше всего это касается тех случаев, когда клиент рефинансирует ипотеку вместе с другими кредитами.
Какие кредиты граждане могут рефинансировать в Сбербанке?
Сбербанк дает возможность гражданам рефинансировать ипотеку и иные займы в различных банковских учреждениях.
С помощью программы «Рефинансирование под залог недвижимости» клиенты могут рассчитывать на перекредитование одного ипотечного кредита и до 5 иных кредитов:
- потребительского кредита;
- автомобильного кредита;
- кредитной карточки;
- карты с овердрафтом.
Сбербанк позволяет оформить перекредитование не только под залог квартиры. Также можно предоставить загородный участок с домом.
Требования и условия рефинансирования
У Сбербанка имеются особые условия кредитования, по которому проводиться перекредитование ипотеки. Если четко им соответствовать, то можно получить выгодное рефинансирование без больших переплат.
Основными требованиями к залогу является:
- Недвижимость обязана быть полностью построена. Если на руках нет в наличии документов о праве собственности, то провести рефинансирование нельзя.
- Квартира обязана быть в залоге другого банка. После полного погашения долга в течение 2 месяцев недвижимость должна быть переписана на Сбербанк.
- Если у граждан имеется другая недвижимость, которая не имеет обременения, то клиенты могут её отдать в качестве залога в Сбербанк, чтобы выполнить рефинансирование ипотеки. Данный вопрос будет актуальным, если оплачиваемый объект не будет ещё полностью построен и введен в эксплуатацию.
Основными требованиями к кредиту является:
- Отсутствие просрочки по кредиту за последний год. Банк разрешает проводить перекредитование, если просрочка была на срок от 3 до 5 дней.
- Выдача займа более 6 месяцев на момент подачи заявки.
- До погашения кредита остается больше 3 месяцев.
- Если клиенты желают провести рефинансирование кредита, выданного Сбербанком, то заемщикам нужно обращаться с документами в региональное отделение.
Рассчитывать на перекредитование могут граждане, которые соответствуют требованиям:
- обладают гражданством РФ;
- имеют возраст 21-75 лет;
- имеют стаж на последнем месте работы больше полугода;
Второй супруг при оформлении кредитного договора в обязательном порядке становиться созаемщиком, если другие пункты не были прописаны в их брачном договоре.
Рефинансирование валютной ипотеки в рублях
Программа по перекредитованию валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году, когда произошел резкий скачок курса долларов и евро. В те времена клиентам банка пришлось переплатить в два раза больше. Позже Сбербанк установил льготный курс, по которому доллары и евро в ипотечных договорах конвертировались в национальную валюту. Сейчас ситуация в стране нормализовалась, но данная программа действует и дальше.
Как рефинансировать ипотеку?
Чтобы выполнить перекредитование ипотеки клиенты обязаны предоставить в банк следующий перечень документов:
- заявление установленного образца;
- ксерокопию паспорта;
- справку в качестве подтверждения регистрации;
- бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщиков (копия трудовой книги, справка от работодателя);
- после одобрения заявки в течение 2 месяцев обязаны прийти документы от залогодателя.
Рассмотрение заявления банком проводиться в течение двух дней. При получении одобрения между сторонами подписывается договор, и деньги перечисляются на расчетный счет другого банка.
Почему могут отказать в рефинансировании?
Многие банки часто идут навстречу клиентам, которые желают провести рефинансирование. Но существуют такие ситуации, когда заемщики могут получить отказ в получении средств.
Какие причины могут быть:
- Перекредитование не может происходить, если человек имеет судимость или испорченную кредитную историю.
- Заемщик может получить отказ в рефинансировании, если не прошло ещё полгода с момента оформления кредита.
- Перекредитование не проводится, если у заемщика уменьшился доход или появились дополнительные иждивенцы.
- Если человек перешел на новую работу и имеет на ней небольшой трудовой стаж.
Дополнительная информация
Клиенты имеют возможность досрочно погасить свой кредит с помощью подачи заявления в банк.
- Дополнительных выплат или штрафов в данном случае не предусмотрено. Если заемщики будут задерживать платежи, то на основании договора им будет начислена неустойка в размере 20% в год. Рассчитываться она будет каждые сутки вплоть до полного погашения.
- Подавать заявку в банк можно по адресу своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой работает заемщик. Рассмотрение заявки длиться 2 дня, но иногда этот период может быть продлен на срок до 6 дней.
Сбербанк является выгодной кредитной организацией для оформления кредитов. Именно поэтому многие граждане выбирают данный банк для рефинансирования ипотеки.
Подводим итоги
В заключение можно сделать несколько главных выводов:
- Если грамотно провести перекредитования, то заемщик может решить множество своих проблем. Увеличение периода кредитования позволяет уменьшить ежемесячные платежи.
- Удобство рефинансирования заключается в том, что клиенты могут изменить валюту и процентную ставку по кредиту.
- Граждане, которые имеют несколько займов или у них в последнее время был уменьшен материальный достаток, рефинансирование станет отличной возможностью вовремя погашать все платежи, чтобы не стать должником.
Сейчас услугу рефинансирования предлагают многие банки, но в Сбербанке можно заметить самые низкие процентные ставки и лояльные условия.
Процесс оформления и рассмотрения заявки проводиться в минимальные сроки, что очень удобно.