Мы часто получаем запросы от людей, кто начинает свое дело. Естественно, для этих случаев выгоднее брать оборудование в лизинг и не переплачивать налоги.
Лизинг — это финансовый инструмент, похожий на кредит.
В кредите банк дает вам деньги, которые вы со временем возвращаете. Чаще всего деньги можно потратить как угодно. Иногда деньги даются под конкретную сделку.
При лизинге вам дают не деньги, а дорогое имущество: машину, станок, баржу, серверную стойку. Вы получаете это имущество в пользование и по частям выплачиваете его стоимость — как бы выкупаете по частям. Когда вы выплачиваете полную стоимость, это имущество переходит вам в собственность.
Экономика лизинга на примере кузнечной мастерской
Попробуем посчитать разницу между вариантом старта бизнеса с лизингом и без на временном отрезке 3 года.
Нашим героем будет Иван, кузнец в мастерской художественной ковки. У Ивана зарплата 50 тысяч рублей чистыми, и сегодня он задумался об открытии собственного кузнечного дела. Сбережений у него нет. Предположим, что для старта нужно только купить станок за 250 тысяч рублей.
Сколько он заработает через три года?
Вариант без лизинга
Ивану нужно накопить 250 тысяч. Он начинает во всем себе отказывать и копить по 20 000 р. в месяц (40% зарплаты). Через 12,5 месяцев он накопил 250 тысяч и купил один станок. Ушел из найма и начал работать на себя.
Иван работает на станке год, получая прибыль 100 тысяч в месяц. Оставляет себе 75 тысяч на жизнь, а 25 тысяч откладывает на покупку второго станка. Через 10 месяцев у него уже есть 250 000 рублей, он покупает второй станок и начинает зарабатывать не 100, а 200 тысяч в месяц. В этот же месяц он перестает откладывать деньги на новые станки и забирает все деньги себе.
За три года Иван-кузнец получит на руки:
- остаток зарплаты за год и полмесяца работы в найме (30 тысяч * 12,5 месяцев);
- взятые из бизнеса 75 тысяч в течение 10 месяцев до покупки второго станка;
- еще 14 месяцев, в которые он зарабатывает по 200 тысяч и ни на что не откладывает.
Итого: 3,925 млн рублей и два станка в собственности. Это, разумеется, грубое приближение: не учитывается зарплата наемного кузнеца на второй станок, нет налогов и постоянных расходов. Просто условная модель.
Вариант с лизингом
Стартовый взнос по лизингу станков — 10%. Иван работает три месяца в найме, откладывая треть зарплаты. За 3 месяца накапливает 50 тысяч рублей, личный доход — 100 тысяч.
На 50 тысяч Иван берет в лизинг сразу два станка на два года и сразу начинает зарабатывать 200 тыс. в месяц.
Из этих денег он платит по лизингу 30 тыс. в месяц (общая переплата за станки пусть будет 250 тыс. за два года). Эти два года имеем 170 тыс. дохода в месяц. Все выплатили, станки наши. До полных трех лет остается еще 9 месяцев, в которые Иван работает строго на себя.
Итого за три года он получает:
- 100 тысяч в первые три месяца (пока копил на первый взнос)
- 170*24 тысяч (пока выплачивал лизинг 2 года)
- 200*9 (остаток до трех лет, когда уже станки наши).
Итого: 5,98 млн и два станка в собственности.
Несмотря на переплату по лизингу, Иван заработал в полтора раза больше. Это произошло потому, что он начал раньше работать в собственном бизнесе (через 3 месяца, а не через 12,5) и сразу стал зарабатывать с двух станков, а не с одного.
Когда брать лизинг
- Когда нужно запустить бизнес, не имея мощного стартового капитала. Взял оборудование, начал зарабатывать, выплатил, получаешь прибыль.
- Когда вам нужно прокачать бизнес с помощью дорогого оборудования. Не копите деньги на него, а возьмите его по лизингу. Да, это выйдет на 10% дороже, чем купить за свои. Но зато оборудование у вас будет сразу, и зарабатывать можно сразу.
- Когда вы тестируете гипотезу бизнеса. Например, хотите сделать таксопарк на 10 машинах. Выгорит — возьмете еще 20 машин. Не выгорит — вернете машины, попробуете что-то другое.