Центральный Банк России обнародовал сведения по подсчетам убытков страховых компаний на рынке отечественного автострахования.
Расчет приведен по итогам девяти месяцев прошлого года. За этот период комбинированный коэффициент убыточности по страхованию ОСАГО составил 86,9%, а для страхования КАСКО 93,6%. Для сравнения за тот же период 2012-го года показатели составляли 86,6% и 91,4% соответственно.
Основной причиной роста убыточности страховых компаний в государственном регуляторе считают рост судебной практики, когда страховые компании по решению суда признаются виновными в невыполнении своих обязательств, и несут дополнительные расходы по судебным издержкам, штрафам и компенсациям. В тоже время в Банке России признают, что при расчете показателей для КАСКО не учитывались судебные и управленческие расходы страховых компаний.
Представленный обзор свидетельствует, что некоторые страховые компании по страхованию КАСКО за указанный период времени вышли на нулевой уровень доходности, в то время как для некоторых страховщиков данный вид страхования оказался даже убыточным.
Статистические выкладки регулятора также свидетельствуют, что на российском рынке страхования на автомобильный сегмент приходится 56,4% всех страховых выплат и до 40% от всех выплаченных премий.
В этой связи не удивительно, что страховое сообщество настаивает на повышении стоимости полисов ОСАГО (с 1-го октября на 24,38%), а также готовится поднять цену на полисы КАСКО (по некоторым данным до 20%).
Если говорить о конкретных цифрах, приведенных ЦБ, то необходимо понимать по какой методике рассчитывались эти показатели и каким образом оценивались резервы, а это очень важный фактор, влияющий на убыточность. Расчет данных ЦБ в среднем по рынку и понятно, что они очень сильно могут варьироваться в разных компаниях в зависимости от доли физических и юридических лиц, с учетом региональной специфики компании и т.д. В целом ситуация с судами, действительно, один из основных драйверов роста убыточности в целом по рынку. Причем по нашей статистике суды оказывают большее влияние на ОСАГО, чем на каско т.к. по каско в основном выплата страхового возмещения осуществляется путем направления на ремонт на СТОА, а не калькуляцией как по ОСАГО. Что касается других причин роста убыточности, то здесь нельзя не отметить рост расценок на ремонт на СТОА.