Предельная задолженность по всем займам в МФО будет ограничена Центробанком
Банк России разработал новые требования к микрофинансовым организациям (МФО), направленные на повышение качества предоставления финансовых услуг и снижение уровня долговой нагрузки населения. В свою очередь, это может привести к сокращению количества действующих МФО.
Ранее предлагалась дифференцированная шкала коэффициента по кредитным обязательствам. Теперь планируется внедрить спектр общих требований ко всем участникам рынка.
Новые нормы для МФО
13 февраля текущего года Центробанк представил свод единых требований по микрокредитам МФО. В частности, установлено:
- предельная задолженность за потребительским кредитом не должна превышать 2,5-кратную сумму микрозайма;
- когда указанный коэффициент достигнут, проценты по микрозайму, а также штрафы за просрочку начислять больше нельзя;
- срок вступления данной нормы в силу – 1 июля 2018 года.
При этом планируется дальнейшее ужесточение ограничений. Через год, 1 июля 2019 норма максимальной задолженности будет снижена до 200 %, а в 2020 году эти цифру планируют довести до 150 %.
Также снизят и ежедневную процентную ставку – она составит 1,5 % в день, а с 1.07.2019 – 1 % ежедневно.
Защита прав потребителей
Участники рынка предлагали ввести дифференциацию по предельным обязательствам от 100 до 250 %, ориентируясь на сумму микрозайма. Но впоследствии Центробанк установил, что такой подход не вполне соответствует защите прав клиентов микрофинансовых организаций.
Пресс-служба Центробанка пояснила, что указанные меры направлены на сдерживание роста МФО, пользующихся возможностью неограниченных пролонгаций и рефинансирования. Кроме того, существенным недостатком является отсутствие квалифицированной финансовой экспертизы рисков, связанных с повышением закредитованности населения.
По данным, которые опубликовал Центробанк, в 2017 году объем микрозаймов составил 113 миллиардов рублей, а количество заемщиков выросло до 8,4 миллионов. Как свидетельствует статистика, портфель МФО на 20 % состоит из займов до зарплаты.
Возможный ущерб для рынка
Займы до зарплаты обычно не превышают 30 тысяч рублей, выданных на срок до 30 дней. Основа рентабельности такого кредитования – в оперативном погашении задолженности, и повышенной процентной ставке, обусловленной высокими рисками в данном сегменте финансовой деятельности.
На сегодня показатель средней процентной ставки по таким микрозаймам – 2 % в день. На рынке микрокредитования работает около 830 компаний – по прогнозам экспертов, вскоре из игры выйдут до 90 % из них.
Работоспособными останутся только две отрасли микрокредитования: POS-кредитование (торговые сети) и оформление потребительских займов на период до 12 месяцев.
Компании, выдающие долгосрочные займы, также почувствуют определенные трудности, ‒ считают эксперты. Предельная задолженность в 250 % выведет из строя около 150 кредитных структур, а дальнейшее ужесточение указанных норм увеличит количество аутсайдеров до 200-300.
Борьба с «черным рынком»
Несмотря на определенную критику, в Центробанке придерживаются мнения, что указанные ограничения способствуют росту конкурентоспособности компаний, и активизации рынка микрофинансирования. Снижение долговой нагрузки потребителей является первоочередным приоритетом, и в дальнейшем планируется внедрить ряд нововведений в этом направлении.
В то же время, Центробанк планирует усугубить методы борьбы с «черными кредиторами»: все микрофинансовые организации, действующие в России, должны быть выведены в правовое поле. В то же время, санкции за нелегальную деятельность будут значительно повышены.
Источник: Ловизайм