Недавно стало известно, что в течение нескольких лет Сбербанк планирует снизить процентную ставку по ипотеке до 7%. В связи с этим Novostroy.ru обратился к специалистам, чтобы узнать, чего ожидать от российских банков в будущем и, как нововведения отразятся на рынке недвижимости.
Novostroy.ru: В преддверии предстоящих событий, стоит ли россиянам повременить с покупкой недвижимости в ипотеку, чтобы не переплачивать?
Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE: Занимая выжидательную позицию, покупатель жилья сегодня очень рискует. Рынок недвижимости сейчас переживает переходный период, когда быстро меняются законодательные нормы и правила игры вообще. Власти ужесточают требования к застройщикам, отчего издержки бизнеса растут, а значит, возможно и увеличение стоимости квартир. Большой пакет поправок к закону о долевом строительстве вступает в силу в июле, поэтому на месте клиентов, которые сейчас и в ближайшие месяцы будут принимать решение о покупке, я бы сократила время на раздумья.
Novostroy.ru: Если процентная ставка понизится, то процент тех заемщиков, кто сможет приобрести жилье в ипотеку увеличится, следовательно увеличится спрос. Насколько тогда вырастут цены на недвижимость?
М.Л.: Цены на недвижимость зависят не только от спроса. Сейчас в Москве объем предложения новостроек примерно в 2,5 раза превышает спрос на них. Поэтому даже если спрос вырастет в 2,5 раза, то рынок только придет в равновесие. Для повышения цен из-за дефицита предложения необходимо еще более значительное увеличение активности покупателей. При этом снижение ипотечных ставок в 2017 году на 2 п.п. способствовало увеличению спроса на 52%, поэтому едва ли даже более заметное сокращение стоимости ипотечного кредитования сможет изменить ценовую ситуацию.
Novostroy.ru: Какая средняя ставка по ипотеке на данный момент?
Виктория Волкова, специалист департамента инвестиций E3 Investment: По данным на 11.03.2018 средняя ставка по ипотеке составляет 10.88%, и она продолжает планомерно уменьшаться. Эксперты прогнозируют снижение средней ставки в 2018 году до 8%-9.5%.
Novostroy.ru: Насколько изменится средняя сумма ипотеки при понижении процентной ставки?
М.Л.: В течение 2018 года можно ожидать увеличения объема среднего займа на 4-8%, то есть до 2–2,2 млн рублей.
Novostroy.ru: Будут ли банки ужесточать условия ипотеки при понижении процентной ставки?
В.В.: Требования по пакету документов и требования для заемщиков вряд ли изменятся. А вот размер первоначального взноса по ипотечным кредитам вырастет. То есть, если покупатель захочет получить минимальную ставку по ипотеке, то первоначальный взнос будет максимально большим. Это связано с требованиями ЦБ РФ для банков установить повышенные коэффициенты риска к ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом.
Вячеслав Приймак, руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград»: Ужесточение требований к заемщикам следует ожидать, когда будет расти доля просроченных кредитов, сейчас эта цифра не превышает 3% от общего объема.
Novostroy.ru: Какие риски стоит учитывать заемщику перед тем, как брать жилье в ипотеку?
М.Л.: Прежде всего, следует трезво оценивать свои доходы и положение на рынке труда. Причем нужно учитывать ситуацию с зарплатой в своей профессиональной области и перспективы личного развития в ближайшие годы. Впрочем, ситуация на рынке труда сегодня стабильная. В Москве безработица не превышает 3%. Кроме того, необходимо иметь сбережения на тот случай, если покупатель решит сменить работу, при болезни или по иным причинам, которые могут сделать его временно неплатежеспособным.
Novostroy.ru: Если Сбербанк понизит процентную ставку по ипотеке, то и другие банки будут вынуждены это сделать. И тогда кроме этого, им придется ввести новые условия, чтобы привлекать заемщиков. Как вы считаете, о каких нововведениях может идти речь?
В.В: Внедрение и усовершенствование современных технологий, упрощение процедуры получения кредита и уменьшение количества документов для получения одобрения, а также процедуры погашения кредита – является сейчас приоритетной для большинства банков в России.
В.П: Ожидаемые нововведения – полный переход на цифровые каналы обслуживания, когда клиент сможет подать заявку, оформить кредит, получить его, не посещая банк.