Объем торгов на крупных криптовалютных биржах, таких, как Binance, Huobi, Bithumb и OKEx, составляет несколько миллиардов долларов в день. К примеру, крупнейшая из них — Binance — ежедневно обрабатывает криптовалютных сделок на сумму более $1,8 млрд, из них $370 млн — в bitcoin.
Пользователи предпочитают их другим платформам на рынке из-за их высокой ликвидности. Однако для того, чтобы участвовать в торгах на них, им необходимо пройти тщательный процесс проверки «знай своего клиента» (Know Your Customer — KYC) и соответствия закону против отмывания денег (Anti-Money Laundering — AML). В процессе верификации пользователи должны предоставить оператору биржи соответствующие документы, в том числе паспорт, банковские документы и подтверждение места проживания.
Уязвимости бирж
Для клиентов обменников, работающих только с криптовалютой, требования KYC и AML значительно менее строгие в сравнении с площадками, позволяющими обмен цифровых денег на фиатные валюты. Тем не менее, для вывода относительно большого количества bitcoin или любого другого криптоактива, такого как Waves, потребуется полное соответствие пользователей нормам KYC и AML.
Однако наличие систем KYC и AML, как заявил генеральный директор ShapeShift Эрик Вурхиз (Erik Voorhees), делают централизованные платформы уязвимыми с точки зрения краж персональных данных и хакерских атак, особенно если обменник хранит конфиденциальную информацию, например, паспортные данные, банковские документы и номера социального страхования.
В июне 2015 года Вурхиз покинул крупный криптовалютный рынок в Нью-Йорке из-за программы лицензирования BitLicense, которая обеспечивает соблюдение строгих правил KYC и AML.
«Возможно, все было бы по другому, если бы компании имели возможность сохранить в безопасности записи о клиентах. Но только на прошлой неделе была обнаружена компрометация 4 млн учетных записей — каждые две недели на рынке происходит серьезная утечка данных», — сказал тогда Вурхиз.
Опыт децентрализованных бирж
Крупномасштабные децентрализованные биржи, например, Waves Decentralized Exchange (DEX), встроенная в блокчейн-протокол Waves, дают возможность своим пользователям полностью контролировать свои активы, информацию и конфиденциальные данные, при этом обеспечивая достаточную ликвидность.
Уже сейчас DEX обрабатывает криптовалютные сделки на сумму около $700 тыс. в день — пока это намного меньше, чем на централизованных биржах. Однако, по мере того, как пользователи криптовалют становятся все более осведомленными в вопросах безопасности, объемы торгов на децентрализованных платформах будут увеличиваться.
Фред Эршам (Fred Ehrsam), соучредитель Coinbase, ранее подчеркивал важность децентрализованных обменников с точки зрения безопасности и финансовой независимости. Благодаря их способности предоставлять клиентам всю необходимую информацию, включая личные ключи, децентрализованные платформы снижают угрозу взлома. Даже если сеть скомпрометирована, пользователи легко могут сохранить свои средства, благодаря персональным ключам.
«У децентрализованных платформ есть ряд очевидных преимуществ. Прежде всего они позволяют вам контролировать свои средства. Это позволяет снизить риск того, что биржа будет взломана или окажется неплатежеспособной. А также ведет к повышению ликвидности, так как пользователи могут оставлять заказы открытыми пока не будет ликвидирована угроза», — заявил Эршам.