«Как можно жить на восемь тысяч рублей в месяц?» - восклицают москвичи, узнавая о зарплатах в провинции. «Как можно? Алименты всего пять тысяч долларов – это очень мало!» - пищит знаменитая футбольная разведенка. Одному суп жидкий, другому жемчуг мелкий. И кто прав, можно ли прожить на восемь тысяч рублей, и хватит ли миллиона для полного счастья?
Говоря с людьми, я часто задаю вопрос: как вы считаете, сколько вам денег нужно для того, чтобы чувствовать себя свободным? Богатство, равно как и бедность, считаются понятиями абстрактными. Но на самом деле финансы – наука точная. И никаких домыслов здесь нет и быть не может. Минимум, оптимум и «минимальный максимум» можно рассчитать.
Три кита финансового состояния
Существует три «персональных финансовых состояния». Выживание, комфорт и свобода.
Первое определяется как финансовое выживание. Его еще называют «еле сводить концы с концами». На этом уровне денег хватает только на удовлетворение потребностей самосохранения. Еда, теплая одежда (пока не прохудилась и не пришла в негодность), крыша над головой.
Финансовый комфорт – это состояние, при котором одежду не приходится латать, считая прорехи. Когда на ужин можно не давиться опостылевшими макаронами, а заказать пиццу или навернуть мясца. Комфортное состояние определяется хотя бы небольшим, но все же имеющимся запасом денег на случай непредвиденных расходов. Например, на поход к стоматологу или на необходимость срочно отремонтировать потекший кран.
При финансовом выживании любое выпадение из привычной колеи может стать огромной неразрешимой проблемой. Однако при финансовом комфорте приходится довольно часто выбирать наиболее экономные варианты, например, поехать отдыхать не в дорогую Европу, а в более бюджетную Турцию. Отправить ребенка в государственную школу, а не частный пансион. Комфорт – состояние, при котором вы не испытываете финансовой стесненности. Но при этом не имеете полной свободы выбора.
Финансовая свобода – состояние, при котором вы можете с легкостью решать, чего вам хочется. Взять частный самолет и слетать попить особого марокканского кофе. Выбрать для детей любое учебное заведение, вплоть до самых дорогих и престижных. Не утруждать себя ежедневной уборкой и готовкой, а нанять для этой цели прислугу.
Финансовая свобода – это практически неограниченные возможности. Однако большинству людей не нужны де-факто ни дорогущие яхты, ни Гарвард, ни даже путешествие в Австралию.
Финансовая свобода для многих – это возможность оплатить МГУ, жить в роскошном загородном доме и ездить на мерседесе. Майбах принципиальным не является. Самое главное в финансовой свободе – это возможность осуществления собственного выбора.
Сколько стоит ваш комфорт и свобода?
Давайте попробуем подсчитать, сколько стоит для вас каждое из описанных выше состояний. Например, как вы можете определить свой прожиточный минимум?
- Какая сумма денег нужна вам ежемесячно для того, чтобы выживать?
- Нужно ли вам платить за арендуемую квартиру или только за коммунальные услуги?
- Как быстро снашивается одежда?
- Сколько вы тратите на продукты?
Возьмите листочек или откройте ворд, подумайте и напишите список ваших минимальных потребностей. Это будет сумма вашего финансового выживания.
А сколько нужно, чтобы вы чувствовали себя комфортно? Подумайте, какие ситуации в случае «выживания» выбивали бы вас из колеи, и как часто приходится затыкать дырки в спланированном бюджете?
И, наконец, какая сумма для вас является точкой финансового освобождения? Сколько денег вам нужно в месяц, чтобы полностью чувствовать себя свободным? Как вы хотите жить, если мы говорим об идеальной жизни? Задумайтесь о том, сколько это стоит – та идиллия, которую вы, возможно, даже не пытаетесь представить. Не просто пофантазируйте, а изучите рынок, узнайте, сколько стоит, к примеру, вилла с бассейном или автомобиль Tesla.
Посчитайте три списка, а затем сравните со своими текущими доходами. После чего вы сможете сделать вывод, в каком состоянии вы сейчас находитесь, и насколько вам далеко до комфортного или идеального состояния.
И исходя, как минимум, из суммы финансовой безопасности начните формировать свою подушку безопасности. Именно имея эту сумму в трехкратном размере (а лучше шестикратном) - вы будете уверенно чувствовать себя в случае, если ваш доход снизится или перестанет поступать в ваш кошелек.