Кредитный портфель банка
В банковской деятельности существенную роль играет правильное формирование кредитного портфеля. Финансовая организация его рассматривает в виде целостного объекта управления и с определенной структурой. Данный процесс позволяет более точно определить стратегию развития учреждения.
Понятие кредитного портфеля банка
Финансовый результат для любого банка строится в первую очередь от воздействия проводимых операций, которые классифицируются по разным принципам. Именно процесс выдачи займов под проценты считается самой приоритетной задачей для разных финансовых учреждений.
При выдаче ссуды физическим и юридическим лицам у банка формируется свой кредитный портфель. В него входит совокупность определенных показателей, которые дают представление про занимающую нишу в определенный временной момент, объемы деятельности и возможные перспективы организации.
Основные характеристики:
- Обеспеченность резервами.
- Концентрация крупных сделок.
- Соотношение просроченных ссуд.
- Процентная ставка.
- Средний период кредитования.
- Общая сумма выданных займов.
Зачастую в банковской сфере используется действующий и потенциальный кредитный портфель. Все это позволяет получить данные про желаемое состояние активов в ближайшей перспективе. Действующий аналог является актуальным только на момент проведения оценивания.
Особенности формирования структуры
Есть несколько факторов, которые влияют на формирование структуры кредитного портфеля:
- Величина банковского капитала делает возможным определение максимальной суммы кредита, который выдается отдельному заемщику. Получается, она выступает в виде лимитирующего фактора.
- Особенности рыночного сектора, которые обусловлены финансовой организацией. Определенная специфика коммерческих учреждений влияет во многом на соответствующие отрасли экономики.
- Кредитная политика учреждения. Во всех финансовых структурах есть свои предпочтительные направления деятельности и цели.
- Предполагаемый доход от операций в будущем. Здесь в идеале можно рассматривать только способы кредитования, обеспечивающие самый высокий уровень доходности.
- Наличие у менеджеров опыта и навыков позволяет более точно определять проблемные кредиты и даже предварительно их не оформлять.
- Основы регулирования банковской деятельности позволяют определять допустимые риски. Можно при необходимости ввести полный запрет или ограничение на предоставление определенных видов кредитов.
- Уровень доходов от финансовых операций иного направления. Если условия равные, то зачастую отдается предпочтение менее рискованным сделкам.
Аналитические мероприятия
При проведении кредитных операций банковские учреждения ставят цель повысить объем и качество самого кредитного портфеля. Именно анализ делает возможным тщательное изучение его состава и структуры непосредственно в динамике. В основном берется период в несколько лет.
В первую очередь рассматриваются количественные критерии:
- Своевременность выплат по ссудам.
- Принадлежность к определенной отрасли.
- Уровень процентных ставок.
- Число используемых валют.
- Сроки выплат.
- Структура займов по контрагентским группам.
- Объем сделанных вложений по видам.
Во время проведения такого анализа кредитного портфеля получается найти тенденции будущего развития и самые перспективные сферы инвестирования. В итоге сделанного анализа можно определить нужные лимиты кредитования.
В любой ситуации нужно иметь пределы общей суммы займов и их число, выдаваемое одному клиенту. Централизованный подход к аналитической деятельность подразумевает жесткие требования, но в данной ситуации можно применять дополнительные методики.
Степень безопасности на странице: https://goo.gl/NdfjUF