В нашей жизни случаются разные ситуации, когда мы оформляем кредит на себя, а отдаем полученные средства другому человеку, либо же взятые обязательства становятся нам в тягость из-за изменившегося финансового состояния. В связи с этим возникает вопрос: а можно ли переоформить кредит на другого человека, и если да, то как это сделать? Об этом и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.
Что говорится в законодательстве?
Итак, если следовать букве закона, точнее Гражданскому кодексу и его статье 391, то выясняется, что такое право у заемщика действительно есть. Там говорится следующее: «Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора».
При этом к форме перевода применяются правила, которые содержатся в статье 389. В ней говорится: «1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме».
Что это значит? Что перевести свою задолженность на другого человека вы действительно можете, такое право закреплено за вами законодательно, однако есть одна маленькая оговорка – вы обязательно должны получить согласие на данную процедуру у банка, где вы получали кредит. И при этом зафиксировать перевод в письменной форме.
Стоит отметить, что банки на такую процедуру идут крайне неохотно. В каких случаях может потребоваться переоформление займа?
- Клиент выступал заемщиком для третьего лица;
- Клиент оформлял на себя автокредит или ипотеку, и решил реализовать объект.
Вот пошаговая инструкция, которой мы рекомендуем вам придерживаться:
- Для начала внимательно прочтите имеющийся у вас кредитный договор, особенно часть про погашение долга и переуступку его третьим лицам. Если такая возможность есть, то вам повезло, и банк может пойти вам на встречу,
- Найдите человека, который согласится выплачивать оставшуюся задолженность за вас. Чаще всего, им выступают кто-то из знакомых или родственников. Другой вариант – если вы брали, например, автокредит, и машину вы решили продать, то оставшуюся сумму может на себя взять покупатель,
- Обратитесь вместе с выбранным человеком в то отделение банка, где вы обслуживаетесь. Вам нужно получить консультацию у кредитного специалиста, подробно объяснить ему, что вы хотите переоформить договор на другое лицо. Расскажите обязательно о причинах, которые у вас для этого есть, в частности – снизили заработную плату, уволили с работы, ухудшилось здоровье, и платить дальше по обязательствам у вас возможности нет. Подтвердите свои слова документально, например, справками с работы,
- Уточните в банке, какой пакет документов нужно собрать тому человеку, на которого будет переоформлять договор. Как правило, он аналогичен тому перечню бумаг, который ранее предоставлял основной заемщик. В пакете должны обязательно присутствовать документы, подтверждающие доходы и занятость потенциального заемщика, желательно предоставление сведений о его кредитной истории (банк откажет в переоформлении займа ,в случае, если у лица, на которое планируется осуществить перевод долга, негативная кредитная история или недостаточный доход).
- После сбора всего необходимо, еще раз обратитесь в банковское отделение и напишите заявление на переоформление договора,
- Дождитесь решения банка. Рассмотрение заявления происходит в срок от 1 до 5 рабочих дней, после чего банк выносит решение. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. При помощи определенных советов можно увеличить свои шансы на одобрение.
- Если оно будет положительным, вам также нужно будет вдвоем еще раз сходить в офис и подписать новое соглашение, аннулировав старый договор, это обязательно. Если у вас было обеспечение, его нужно переоформить на новое лицо, в частности это касается закладной по ипотеке.
ВНИМАНИЕ!!! (только для жителей Москвы и Московской области). Если у вас имеются кредитные задолженности свыше 150-тысяч рублей, вы можете абсолютно бесплатно узнать о возможности списания своего долга.
В каких случаях могут отказать ?
Отказать в переводе долга банк может по тем же причинам, по которым дает отказ по обычной заявке на кредит:
- Несоответствие требованиям банка;
- Новый заемщик не имеет КИ. Этот вопрос легко решается путем оформления любого небольшого кредита, досье заводится автоматически. После успешной выплаты при условии отсутствия нарушений кредитная история будет считаться хорошей. Шансы оформить ипотеку значительно возрастут.
- Заявитель имеет негативную кредитную историю.
- Новый клиент имеет большую кредитную нагрузку или обязательства (поручительства) по чужим ссудам. Заявителю нужно погасить долг хотя бы по одному из договоров, чтобы увеличить вероятность получения ссуды.
- Это не первый займ, который переводят на данного заемщика (подозрение в мошенничестве);
- У нового потребителя недостаточный доход. В этом случае можно попробовать предложить ценный залог;
- Работодатель не прошел проверку СБ, или не подходит под требования банка;
- Иные причины.
По статистике, если лицо, на которое планируется перевести долг, соответствует требованиям банка, порядка 85% таких заявлений удовлетворяются. Поэтому, прежде чем переоформлять кредит на другого человека, следует тщательно проверить его финансовое досье.
Что делать, если банк отказал вам?
Большинство спорных вопросов с финансовыми организациями решаются через суд, однако, не в этом случае. Никто не может обязать банк менять условия договора, т.е. переводить долг на другое лицо. Это его право, но не обязанность.
В этом случае наиболее оптимальным вариантом будет обращение другого человека в стороннюю банковскую организацию для получения обычного нецелевого потребительского займа на сумму, равную вашему долгу.
В случае одобрения его заявки, он передаст вам деньги, вы закроете свою задолженность, и сохранит свою хорошую КИ. А ваш друг\родственник будет выплачивать взятый займ по установленным условиям, которые могут оказаться даже выгоднее, чем при переоформлении кредита на другого человека.
У вас остались вопросы или требуется оформить переуступку прав требований кредитной задолженности, но самостоятельно справиться не можете? Обратитесь за бесплатной консультацией кредитного юриста и решите свою проблему.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45