Можно выделить три уровня финансового состояния: финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость.
Финансовая защита
Предположим, что вы ушли с работы, все, кто вам должны - не возвращают долги и в целом больше неоткуда получать деньги.
Как долго вы сможете прожить?
Очень важно на этом этапе подсчитать, сколько вы действительно будете тратить, если останетесь без работы/бизнеса и источников дохода. Большинство людей нуждается в резервах от 6 до 12 месяцев.
Это число - абсолютный минимум, который нужен вам для защиты. Очень желательно отложить его и сберегать, потому что в таком случае вы будете гораздо свободнее, сможете спокойно поменять сферу деятельности или же в случае чего потратить 100 тысяч на срочное лечение зубов, например.
И неважно, насколько у вас крепкие нервы, с финансовой защитой вы будете действовать гораздо эффективнее, чем без нее.
Финансовая безопасность
Когда вы защищены финансово, у вас много преимуществ, вы готовы выдержать кризис. Однако проблема в том, что в случае необходимости вам придется израсходовать все деньги. Поэтому настоящая уверенность появляется, когда у вас есть капитал, на проценты от которого вы сможете жить.
Опять же, возьмите сумму, которая вам необходима каждый месяц, чтобы жить нормально. А затем предположим, что мы можем получать по ним 8% годовых (в долларах).
Соответственно, чтобы вы смогли жить на доход от своего инвестиционного капитала, вам нужно иметь ежемесячная сумма * 150. Т.е. если вам достаточно 50 тысяч рублей, то вам нужно накопить 7,5 млн рублей, чтобы вы могли жить только на доходы от своего капитала. Это достаточно серьезная сумма для многих людей.
Финансовая независимость
На этом этапе нужно продумать то, чтобы вы смогли жить вообще не работая/не делая бизнес, и получать все, что вам нужно от вашего капитала.
То есть сюда помимо ежемесячных расходов стоит прибавить покупку дома/квартиры, автомобиля, путешествия и что еще вам нужно. Затем подумать, что скорее всего крупные покупки вы будете брать все равно в рассрочку, т.к. вы не должны трогать ваш основной капитал, который приносит вам доход.
После этого получить реальные суммы того, сколько вам нужно ежемесячно (с учетом крупных покупок) и умножить на 150.
Этот тот капитал, которого вам хватит, чтобы жить без стресса. Скорее всего, для многих это очень большая сумма. Я понимаю, что мне для такого уровня нужно инвестировать 1 миллион долларов. И что большинство из нас находится либо на уровне финансовой защиты, либо вообще живут в долгах и кредитах.