Банк отказал вам в кредите или сделал предложение с меньшей суммой и более высокой процентной ставкой. Во всем «виновата» кредитная история — досье на вас как на заемщика. Оно содержит всю информацию о взятых ранее кредитах, о том, вовремя ли вы платили по ним или делали просрочки. Кредитную историю формируете вы сами, банки только отправляют всю информацию в Бюро кредитных историй.
Этой базой пользуются все банки перед тем, как принять решение о выдаче кредита. Если у вас есть просрочки или незакрытые кредиты, об этом обязательно узнают. И в будущем кредит в банке получить почти невозможно. В этой статье расскажем, как получить кредит, если с кредитной историей не все гладко .
Попросить банк о реструктуризации
Если вы не выплачивали кредит по веской причине, то можете подать заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга. Реструктуризация — это изменение условий кредита на более мягкие. Банк может сделать отсрочку по уплате суммы основного долга, изменить схему погашения займа, сделать индивидуальный график выплат, простить штрафы и многое другое.
Вескими причинами для реструктуризации являются увольнение по сокращению или ликвидации предприятия, тяжелая болезнь, инвалидность, уход в декретный отпуск. Будьте готовы подтвердить все документами. Также банк обратит внимание на ваше кредитное досье в БКИ и наличие просрочек. И помните, что у вас больше шансов получить реструктуризацию кредита с залогом (недвижимость, авто), чем кредит без какого-либо обеспечения.
Обратиться к кредитному брокеру
Кредитный брокер — человек или организация, которые оказывают помощь в получении кредита. Как правило, к ним обращаются, если человеку отказывают банки. Например, при наличии проблемной кредитной истории или если нужно получить крупную сумму денег в короткий срок. Кредитный брокер разберет вашу ситуацию и поможет получить кредит на наиболее выгодных условиях.
За свои услуги кредитный брокер берет комиссионное вознаграждение. Внимательно отнеситесь к выбору брокера — работайте только по договору, обратите внимание, со сколькими банками брокер поддерживает партнерские отношения, опросите друзей и знакомых. Если брокер предлагает предоставить фиктивные документы или сделать что-то странное, бегите из такой конторы. Последствия могут быть куда хуже, чем невыдача кредита, например, административная или даже уголовная ответственность.
Взять займ в МФО
Если вам нужна небольшая сумма денег и вы планируете погасить ее в короткий срок, оформите займ в микрофинансовой организации. Плюс этого способа в том, что в МФО кредит можно получить даже при наличии проблемной кредитной истории. Если сумма займа менее 20 000 рублей, понадобится только паспорт. При более крупных суммах с вас могут потребовать справку о доходах. С помощью полученных средств можно погасить просрочки, а с помощью вовремя погашенного микрозайма – улучшить сведения в кредитном досье. Минус такого способа — очень высокие процентные ставки.
Получить кредит на другого человека
Здесь не идет речь о какой-то мошеннической схеме или получении кредита по чужому паспорту. Если у вас есть близкий родственник, который вам доверяет, можно попросить его оформить кредит на себя. При наличии у него положительной кредитной истории, конечно. В таком случае много подводных камней — не каждый человек согласится оформить на себя кредит, хоть и выплачивать его будет другой человек. Ведь это в любом случае отразится на его кредитной истории. Такой способ подойдет, если вы, например, муж и жена, и кредит нужен на общие цели, например, на ремонт или покупку жилья.
Как избежать этих сложностей
Самый простой способ не создавать себе проблемы — следить за кредитной историей, вносить платежи вовремя, не допускать просрочек. Если вы не уверены, что сможете отдать кредит, лучше не берите его. Кредитную историю легче испортить, чем потом восстановить.
Запомните
1. На каждого заемщика в БКИ есть кредитное досье, в котором отражена вся информация о ранее выданных кредитах.
2. Если кредитная история испорчена, взять новый кредит почти невозможно, потому что все банки ее проверяют.
3. Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, попросите банк о реструктуризации.
4. Если нужны особые условия и вы готовы заплатить комиссию за помощь, обращайтесь к кредитному брокеру.
5. Если нужна небольшая сумма, которую планируете погасить в короткий срок, идите в МФО.
6. Можно получить кредит на другого человека и платить за него, но в таком случае он должен вам доверять безоговорочно.
Подружитесь с Ак Барс Банком в соцсетях :)
«ВКонтакте»
Инстаграм
Телеграм
Фейсбук
Твиттер