Решил рассказать про ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).
Раньше не обращал внимания на этот инструмент, приходилось жить от зарплаты до зарплаты, но сейчас благодаря финансовому планированию и оптимизации затрат получилось откладывать небольшие суммы на вклад. Но печалит маленькая ставка. Максимальную ставку нашел в 7,3%. Может плохо искал :)
В интернете много статей, я решил кратко изложить суть на примере.
ИИС - инструмент для тех, кто планирует крупную покупку (квартира, машина, участок с домом и т.п.) минимум через 3-3,5 года. Рассмотрим инструмент подробнее:
- 01.06.18 - открываем счет - вносим от 10 000 (или другой минимальный взнос, в зависимости от организации)
- 01.06.18 - 28.12.18 - в этот период вносим еще до 390 000 рублей (за год 400 000).
- В 2019 - оформляем заявление в налоговую - возвращаем 13% от взносов - 52 000 рублей.
- 01.01.19 - 31.12.19 - в этот период вносим еще 400 000 рублей.
- В 2020 - оформляем заявление в налоговую - возвращаем 13% от взносов - 52 000 рублей.
- 01.01.20 - 31.12.20 - в этот период вносим еще 400 000 рублей.
- В 2021 - оформляем заявление в налоговую - возвращаем 13% от взносов - 52 000 рублей.
- 02.06.21 - Закрываем счет и получаем свои 1 200 000 + инвестиционных доход (управляющие компании заявляют о 7% - 40% годовых) + 156 000 полученные ранее. В среднем озвучиваются цифры от 143 000 до 600 000 рублей дополнительно инвестиционного дохода.
Хорошо звучит. Копнем поглубже:
Плюсы. Они очевидны:
- Минимальная доходность в 13% годовых (если не превышать 400 000 взносов в год).
- Дополнительный доход от инвестиций
- Простой и понятный инструмент
Минусы. Их не выставляют на поверхность:
- Взносы не застрахованы государством.
- Если закрыть счет раньше, чем через 3 года, придется вернуть налоговый вычет.
- Чтобы получить 52 000, нужно зарабатывать официально от 34 000 рублей в месяц (иначе не сформируется налоговая база для вычета)
- 52 000 полученные от государства нельзя инвестировать обратно на ИИС. Очень странное требование - отследить тяжело. Рекомендуется обговорить этот момент с управляющей компанией, именно она подтверждает невнесение этих средств.
- Налоговая редко в автоматическом режим перечисляет вычет. Приходится звонить, ругаться и доказывать правоту, но закон на нашей стороне (как-нибудь расскажу как получить налоговый вычет за квартиру на собственном примере, было весело)
Как бы нам не рисовали красивую картинку - это риск. Но не стоит отказываться от этого инструмента. Тут 2 пути:
- Консервативная стратегия - инвестиционная доходность до 10%. Яркий представители - сбербанк, Газпром банк и другие гос компании. инвестируют с доходностью ок. 7-8% в себя же))
- Рост или возможные потери - инвестиционная доходность от 10%. Тут появляются риски. Низкие - 10% - 20%, средние 20%-30%, высокие от 30%. К примеру, Альфа банк (Альфа капитал) - от 20% доходность, Финам - разные стратегии от 5% до 50%...
Что это значит для нас. Если индивидуальный инвестиционный счет для вас это основной (или единственный) инструмент сохранения средств на будущую покупку, то лучше не рисковать и выбрать консервативный подход. В других случаях можно рискнуть, ведь мы точно получим свои 13% от взносов.
И последний совет. Всегда выбирайте крупную и надежную компанию, лучше государственную. Так уж сложилось у нас)
Понравилась статья? Ставьте лайк, мне будет приятно)
Переходите на мой дзен-канал, там много интересных статей:
· Как правильно открыть вклад на большую сумму
· Как сэкономить на электроэнергии