Почему государство субсидирует ипотеку? Сколько процентных пунктов можно сэкономить? Каковы условия получения льготного жилищного кредита? Дабы спасти строительный рынок от резкого падения (как в 2009 году), правительство решило продлить льготную ставку на ипотеку под залог новостроек.
Ипотека с господдержкой действует с 1 марта 2015 года. Должна закончиться 31 декабря 2016, а для АИЖК 1 марта 2017 года.
Основные условия.
Срок кредита – до 30 лет.
Ставка по кредиту – не выше 12 %.
Объекты – жилые помещения, жилые помещения с земельным участком. Подлежат кредитованию только строящиеся объекты или построенные и оформленные в собственность застройщику.
Размер кредита – не выше 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области (новые изменения). Для остальных регионов кредит ограничен 3 млн рублей.
Собственные средства заемщика - не менее 20 %.
Получить кредит очень просто.
Первый вариант. Обратиться в банк и проверить участие банка в программе. На сайте банка будут указаны объекты, которые банк кредитует. За редким исключением ведущие банки участвуют в программе. Ставка кредитования в банке может быть даже ниже нормативных 12 %.
Второй вариант. Найти нужную новостройку и посмотреть на сайте застройщика или спросиьв офисе, с какими банками они работают. Есть программы с дополнительной скидкой от застройщика
Влияние на ипотечный рынок программы субсидирования можно оценить так.
В первом квартале 45 % из всех ипотечных кредитов были выданы по программе.
Для застройщика, работающего по программе, доля продаж с помощью ипотечного кредита будет свыше 50 %. Данные могут меняться, но доля неизменно высока.
1 марта 2016 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, согласно которому государственная программа субсидирования ипотеки продлевается до 1 января 2017 года. Максимальная ставка для заемщиков осталась прежней - 12% годовых, однако субсидии для банков были снижены на 1п.п., за счет чего ипотечные ставки достигли предельно допустимого госпрограммой уровня. Ранее ставка по программе ипотеки с госучастием составляла 11,4% годовых.
Для приобретения недвижимости по государственной программе необходимо соблюсти несколько условий: первоначальный взнос должен составить не менее 20%, срок погашения кредита — не более 25-30 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита для Москвы, Московской области и Петербурга – 8 млн руб., для других регионов РФ — 3 млн руб. На поддержку ипотеки планируется потратить 16,5 млрд руб. из государственного бюджета, а объем выданной ипотеки ожидается до 1 трлн руб.
Со старта программы по настоящее время с господдержкой выдано около половины всех ипотечных кредитов и это фактически защитило рынок жилья от неудач, постигнувших его в начале 2015 года.
Ипотека с господдержкой оказывает очень существенное позитивное влияние на рынок недвижимости. Благодаря таким ипотечным программам, в среднем количество ипотечных сделок на первичном рынке остается на докризисном уровне (это порядка 50-60% в общем объеме сделок с новостройками), в отдельно взятых жилых комплексах доля ипотеки может достигать 80%, в других столь же высока доля военной ипотеки.
Если проанализировать сами заявки на ипотеку, то, в случае, если в новостройке предлагаются ипотечные программы с господдержкой и без, то заемщики стремятся оформить именно ипотеку с господдержкой. Хотя там сумма кредита ограничена 8 млн рублей, в среднем в Московском регионе кредит берут в размере 2,5 млн руб., поскольку львиная доля заявок приходится на квартиры массового спроса (наиболее доступные).
Также можно отметить, что банки, работающие с ипотекой также на вторичном рынке, отмечают, что в общей массе выдаваемых ипотечных кредитов 50% приходится на ипотеку с господдержкой.
Таким образом, влияние этой программы сложно переоценить, она очень важна для рынка.
Значимость для рынка недвижимости ипотеки с господдержкой строительный рынок мог напрямую оценить в феврале 2016 года, когда был явный всплеск и увеличение количества сделок по ипотеке в связи с информацией по прекращении действия программы по поддержки ипотеки. В регионах количество сделок на первичном рынке в массовом секторе так называемом "эконом" и "микроэконом" (квартиры-студии), использующих ипотеку с господдержкой составляет более 80%, а в некоторых компаниях и до 90%. Активно реализуются программы по военной ипотеке и материнскому капиталу. Решение государства о продлении данной программы в сложившейся рыночной ситуации и снижения покупательской способности дает существенную поддержку для покупателей и рынка недвижимости в целом. Для строительных компаний это также создает условия сохранять достаточный уровень в реализации квартир с долевым участием и уже построенного жилья, тем самым снизить риски по затягиванию сроков сдачи объектов, снижению кассовых разрывов и еще хуже закрытию предприятия.