Именно столько нужно зарабатывать семье для комфортной выплаты ипотеки. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года размер рекомендованного дохода упал на 1,6 процента.
По сути, снижение в размере 1,6% представляет собой незначительную величину. Проблема в том, что данный показатель, скорее всего, укладывается в рамки «средних температурных значений по больнице». Если рассматривать доходы каждой семьи в отдельности, то можно увидеть, что у многих заработок уменьшился в значительной степени. Что касается указанного значения в размере 73,2 тысяч рублей, то такой вариант может быть актуален не только для России в целом, но и для ряда категорий покупателей квартир в Московском регионе (даже с учетом разницы в стоимости недвижимости). Рассмотрим пример: заемщик приобретает квартиру в мкр. «Красногорский» по акции за 3 млн рублей (2 корпус). В первый год устанавливается ставка в размере 5,99%, во второй год – 11,4%. Если заемщик оформляет кредит в размере 2 млн рублей на 15 лет и не планирует частично-досрочные погашения, то в таком случае ежемесячный платеж составит в первый год 16 985 рублей (5,99%), со второго года – 22 953 рубля (11,4%). Для получения данного кредита будет достаточен доход в размере 46 000 рублей (что меньше средних значений по России) при условии отсутствия текущих финансовых обязательств.
Данная цифра представляется мне справедливой. Как правило размер ежемесячных платежей составляет 20-30 т.р, что соразмерно со стоимостью аренды жилья. При этом сумма платежа не превышает 40% семейного дохода, что позволяет от комфортно выплачивать ипотеку. Снижение размера рекомендованного дохода можно объяснить снижением стоимости квартир и снижением ставок по ипотечным кредитам, по сравнению с аналогичными показателями 2015 года. И то, и другое способствует снижению ежемесячного платежа и делает ипотечный кредит более доступным.
Снижение необходимого уровня дохода для получения ипотечного кредита напокупку жилья связано во первых, со снижением цен на жилье за последние 2 года, во вторых, со снижением ставок по кредитам в 2016 году по сравнению с 2015г., в третьих с использованием активно населением для приобретения жилья не только кредитных средств, но и субсидий, средств материнского капитала, что снижает потребность в части суммы кредита, ну и в четвёртых., по экспертным оценкам - до 70% сделок с живьём сейчас это "улучшение жилищных условий". В этих случаях население берет кредит лишь на разницу в цене между старой и новой квартирой. Конечно же, ещё все зависит от стоимости жилья в каждом регионе. Она может от региона к региону составлять от 40 тыс рублей и до 180 тыс рублей за квадратный метр типового жилья.
Расчет делается, исходя из того, что семья может тратить на выплату по кредиту 33 % от семейного дохода после налогообложения. При расчете платежа по кредиту учитывается процентная ставка и срок и, естественно, сумма кредита, зависящая от стоимости квартиры.
Расчеты говорят, что доходы снизились, но соотношение цен на недвижимость и ипотечных ставок дали положительный эффект . Размер эффекта незначительный, но расчеты показывают, что при оценке доступности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита необходимо учитывать ряд факторов.