Как работают технологии скоринга: принципы автоматической проверки заявок заемщиков
Автоматическая проверка заявок на получение микрокредитов в микрофинансовых организациях (МФО) – это скоринг, работающий на основе специализированных алгоритмов проверки персональных данных потенциальных клиентов. Скоринг доказал свою эффективность в использовании в сфере микрокредитования – процент достоверности данных существенно повысился, а эффективность работы с клиентами значительно возросла.
Основы эффективного скоринга
Применении скоринговых технологий позволяет полностью автоматизировать процесс выдачи займов и ускорить его до нескольких минут. Данная опция становится необходимой для привлечения клиентской аудитории в условиях расширяющейся конкуренции. Параметры оценки заемщиков каждая компания выбирает самостоятельно, в зависимости от приоритетов и корпоративной политики. Среди базовых параметров оценки – основные персональные данные личности:
- ФИО;
- возраст;
- паспортные данные;
- постоянная прописка и место жительства;
- контактная информация.
Данный этап проверки является самым простым и у большинства заемщиков на этой стадии проблем не возникает. На следующем этапе происходит оценка платежеспособности клиента – алгоритмы здесь усложняются, задействуются технологии интеллектуальной проверки. При анализе система учитывает размер будущего кредита, специфику семейного положения заемщика, – например, есть ли у него несовершеннолетние дети. Цель анализа – установить вероятность успешной выплаты кредитной задолженности в дальнейшем.
Некоторые скоринговые программы учитывают также динамику погашения предыдущих кредитов заемщиком. В конце каждого этапа проверки система ставит «оценку» (зачисляет определенную сумму балов). Окончательный результат скоринга – это сумма всех зачисленных баллов, которая и влияет на принятие решения по заявке.
Почему важно указывать достоверную информацию в заявках на микрокредиты
Автоматическая проверка заявок связана с оптимизированными алгоритмами анализа персональных данных – поэтому, чем больше достоверных позиций укажет заемщик, тем выше его шансы на получение микрокредита на выгодных условиях. Алгоритмы некоторые автоматических систем учитывают такие данные как: место трудоустройства заемщика;
- общий стаж работы;
- занимаемую должность;
- образование;
- семейное положение.
Важной графой при заполнении заявки достаточно часто является уровень доходов. Поэтому для формирования позитивного рейтинга клиенту рекомендуется указывать нужную информацию в полном объеме и в соответствии с действительностью.
Простота проверки – повышение лояльности
Некоторые МФО – например, «Лови займ», – предоставляют кредиты клиентам без дополнительных проверок, не требуя справок и других документов. Однако, несмотря на упрощенную систему выдачи займов, компания формирует свое отношение к клиенту именно вследствие его добросовестного отношения и предоставления правдивой информации.
Если у клиента имеется плохая кредитная история, это будет выявлено – однако совсем не обязательно станет причиной отказа в кредитовании. Главным фактором при выдаче автоматизированных займов является наличие позитивного кредитного опыта и успешное сотрудничество с МФО. При этом клиент может повысить шансы на получение выгодного займа в дальнейшем – при условии добросовестного выполнения пунктов кредитного договора и своевременного погашения задолженности.
Источник: Ловизайм