В сложной финансовой ситуации многие решаются занять деньги. Выбирают между картой или кредитом в наличной форме. Обсудим банковские кредиты ( а микрофинансовые займы оставим на потом).
Логика выбора обычно бывает такой: если нужна большая денежная сумма сразу, то лучше оформить кредит. А если деньги нужны не все сразу, а частями, как при ремонте, выгоднее банковская карта. Многие еще предпочитают банковскую карту потому, что по многим из них можно получить кэшбек. Кто-то предпочитает кобрендинговые карты от магазина, в котором собирается сделать большие покупки.
Тут можно воспользоваться сервисом подбора кредитов, скажем на banki.ru
В этой логике люди внимательно смотрят, какие проценты они заплатят, в какие сроки, какую экономию получат при покупке. Или принимают решение спонтанно.
Но мало кто изучает вопрос, а что будет, если вдруг платить не смогут. Не, конечно, думать об этом неприятно, поэтому не думают. И я тоже не думала, признаюсь честно.
И я вам не посоветую сервис или сайт, где эти данные по разным кредитным продуктам собраны в одном месте, увы.
Однако, посоветую почитать "Полезную информацию для должников" прежде чем взять любой кредит.
Можно ли подложить соломки
Сейчас некоторые банки при выдаче карты предлагают заключить страховой договор на этот случай. Изучив договор одного из ведущих банков, и особенно то, что написано мелким шрифтом, а также посчитав все платежи, могу сказать: если у вас случился форс-мажор, такая страховка вас не спасет от подачи банком в суд. Практика выплаты по таким страховкам пока еще не устоялась, но надо понимать, что страховой бизнес устроен так, что если страховщик может не заплатить, потому что хоть какое-то условие вы не выполнили, то он не заплатит.
А если у вас нет ресурса с ним судиться, то вы в радикальном проигрыше: вы платили ежемесячный платеж за страховку, но в итоге эти деньги просто потеряны.
Прежде чем подписать как кредитный договор, так и страховой договор, загляните в раздел "Ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора" и посмотрите на условия. И проценты.
И посмотрите, вправе ли банк уступить права (требования) по договору без информирования заемщика. Этот пункт договора показывает, могут ли ваш долг передать коллекторам, а вы даже не узнаете. Хорошо бы, чтобы вас информировали об переуступке.
Кредит и карта: последствия за неуплату
Если у вас в жизни случился форс-мажор и вы не можете платить, по кредиту банк в случае предоставления документов может предоставить вам реструктуризацию и подписать с вами дополнительное соглашение, согласно которому просроченный платеж вы заплатите в конце строка. Или есть такая возможность, как кредитные каникулы. После них вам придется выплачивать повышенный платеж. Но в любом случае возможны переговоры.
И стоит предупредить банк о своих проблемах сразу.
И надо отметить, что звонки из банка вам будут поступать сразу же после неуплаты.
В случае карт такая возможность не предусмотрена, штрафные проценты включаются автоматически. Предупредить банк о своих проблемах тоже стоит письменно.
Звонить банк будет не так скоро, есть месяц-два.
Коллекторов подключат где-то через месяца три.
Судебные баталии
В случае, если вы не платите уже несколько месяцев и банк убедился, что у вас серьезные проблемы, банк подаст в суд и получит судебный приказ о взыскании денежных средств вместе с пени. За подачей иска в суд можно следить на платформе sudrf.ru
Приказ стоит оспорить . И тогда банк должен будет подать в суд. Это дает определенную отсрочку кредитору.
Далее ваше общение будет происходить с приставами.
Банкротство или выплата того, что возможно
Если кредит больше 300 тысяч рублей, то стоит изучить вопрос о своем банкротстве. Потому что процентами сумма у вас быстро дорастет до 500 000 рублей, которые нужны по закону.
Жизнь после банкротства в нашей стране - пока терра инкогнита, будем ее изучать по мере поступления данных. Главный совет прост - обсудите это со своим юристом и найдите хорошего юриста по банкротству.
И вместо послесловия. Главное - в любых обстоятельствах сохраняйте хорошее настроение и берегите свое здоровье. Только эти два момента позволят вам вылезти из любого случившегося форс-мажора. И их отсутствие может стать настоящей бедой.
P.S. Из проверенных источников нам стала известна еще одна новая замануха, которую внедряют банки, чтобы граждане снова потянулись за кредитами. Следите за нашими обновлениями:)