В этом материале описывается роль наличных денег в жизни богатых людей. И какое значение для них имеют реальные активы.
Никаких денег в окружающем человека мире нет. Есть только активность человеческого ума по их поводу.
В. Пелевин «Ампир В»
За что нам платят деньги? За то, что мы работаем и делаем что-то полезное. Когда мы тратим заработанные деньги, мы покупаем что-то полезное. Обычно это результаты труда других людей. Деньги — это очень удобный способ задать коэффициенты обмена «полезностями». Например, многим необходимо трудиться и делать что-то полезное своим трудом в течение десяти (а то и более) лет, чтобы взамен получить такую «полезность» как жилье.
Но надо помнить: деньги – это абстракция, это общественная договоренность о коэффициентах обмена полезностями. Договоренность, которая постоянно меняется. Например, в результате повышения производительности труда постоянно падает ценность такой «полезности» как бытовая техника и компьютеры. Но растет ценность таких «полезностей» как еда, энергоносители, недвижимость.
Деньги очень похожи на баллы в играх. Особенно после того как они стали безналичными. Каждый раз, когда люди приходят в магазин за покупками, они набирают полную тележку полезных и нужных вещей и тут происходит чудо. Они уходят, не отдав ничего материального взамен. Когда они проходят через кассу, с их счета просто списывают «виртуальные баллы», которые им зачислили за то, что они сделали что-то полезное на своей работе или потому, что они до этого продали что-то, и проедают их.
В этой «игре» есть персонаж – государство, который постоянно «размывает» эту договоренность о стоимости полезностей. Он может взять и зачислить некоторым участникам игры эти самые баллы бесплатно (просто так, ни за что). Но получается, все, кто трудился и создавал полезность, в какой-то части работали бесплатно на тех, кому достались эти баллы. В результате такой операции ценность баллов снижается, хотя сами коэффициенты обменов могут сохраниться. Бесплатные баллы оно раздает, например, пенсионерам (или ещё кому-нибудь). Этот процесс является одним из факторов возникновения инфляции.
Это всё подчеркивает условность, виртуальность денег, но нам они бычно кажутся реальными. При этом акции, которые представляют собой способ оформления долевой собственности на действительно реальные активы, многим кажутся, чем то мутным, ненадёжным, и вообще - фантиками, просто потому, что изменение в их стоимости попадает в их поле зрения, из-за меньшего временного фрейма.
Price is what you pay. Value is what you get.
Цена – это то, что ты платишь. Ценность – это то, что ты получаешь.
Уоррен Баффет
Состояния олигархов и миллиардеров, да и просто богатых людей оцениваются в долларах, то есть в деньгах. На практике доля наличных денег и даже депозитов в банках составляет ничтожную долю в общей структуре их капитала. Эти люди смогли стать такими, потому что хорошо понимают роль денег в создании богатства и общественной полезности.
Их богатство (если мы выяснили, что это не деньги) — это реальные активы — «заводы, газеты, пароходы» - компании и предприятия, которые работают каждый день и создают товары и услуги для людей. Сюда же относится недвижимость: торговая, офисная, производственная, складская, жилая. Недвижимость сама по себе, как правило, уже является бизнесом. Даже сдача в аренду квартиры — пример простейшего, примитивного бизнеса.
После того, как деньги стали бумажными, их реальная ценность непрерывно снижалась. Снижалась относительно чего? Относительно стоимости реальных активов. Или, правильнее сказать (с перспективы денежного взгляда на мир), стоимость реальных активов непрерывно росла.
Конечно, это не значит, что можно относиться к деньгам как к мусору. Деньги — это одно из величайших изобретений человечества, но если вы хотите стать богаче, нужно хорошо понимать их природу. Как платежное средство они нужны для трех основных целей:
- для обмена товарами и услугами;
- для обмена активами (бизнес, компании, недвижимость);
- для обмена ресурсами, в том числе и для обмена своего труда на товары, услуги и активы.
Получается, что деньги вращаются вокруг реальных активов, а не наоборот. Точно так же может показаться, что это Солнце вращается вокруг Земли. Производительные активы находятся в центре экономики и обладают способностью увеличивать благосостояние (города, государства, или человека - не важно), в том числе генерировать денежный поток и прибыль.
Если Вам не досталось что-то в наследство или выигрыш в лотерею, то ваш капитал на начальном этапе полностью состоит только из человеческого капитала. Это ваша способность трудиться и зарабатывать деньги.
Реальный пример, из жизни, просто географически удалённый. Местные жители района островов Папуа — Новая Гвинея. Которые находятся на уровне первобытно-общинного строя, но используют вместо денег ракушки. Когда они собираются на базаре торговать, они договариваются: курица — пять ракушек, рыба — три, кокос — одна ракушка. «Старший» следит, чтобы на начало торгового периода количество ракушек строго соответствовало количеству товара (нельзя просто взять и набрать ракушек). А далее они используются для удобства, чтобы легче было меняться. Когда торговля заканчивается, все оставляют ракушки на базаре и расходятся с нужными вещами. Местные жители хоть и дикари, но понимают — ракушки есть нельзя. У нас цикл обмена «полезностями» растянут во времени. Из-за этого нужны более сложные денежные механизмы. Но в результате многим «цивилизованным людям» стало казаться, что деньги «можно есть», и вообще вся экономика, это про них.
Если Вы не все тратите на текущее потребление, тогда у Вас начинает появляться финансовый капитал. Если Вы держите его в деньгах или даже на банковском депозите, то его уменьшает инфляция. В этом случае только Ваши дополнительные вложения способны его пополнить.
В долгосрочной перспективе вложения в эффективно работающий бизнес и в недвижимость способны защитить Ваше благосостояние от инфляции. Можно стать предпринимателем, но не всем это дано. Удобный и технологичный способ участия в бизнесе — это покупка акций, обращающихся на бирже. Всех останавливает масса стереотипов относительно фондового рынка и рынка акций в частности (особенно в России). Не будем здесь сравнивать преимущества и недостатки самостоятельной работы с акциями, или через посредников (ПИФы или личных управляющих).
Главное понять, фондовый рынок — это не казино. Казино он является для спекулянтов. А зарабатывают на рынке акций совсем другие люди и вовсе не спекуляциями.
Например, совладельцы нефтяной компании ЛУКОЙЛ В. Аликперов и Л. Федун вместе с другими акционерами увеличили свое благосостояние с 300 млн долл. до 14 млрд долл. за период с октября 1998 по декабрь 2014, просто владея акциями этой компании, а не благодаря спекуляциям с ними. Их капитал почти полностью состоит из акций. В моменты кризиса, когда стоимость акций снижается, они не продают в панике свои акции, а, наоборот, покупают. Эти люди гораздо умнее и богаче тысяч спекулянтов, играющих с акциями ЛУКОЙЛА. Они понимают ценность владения нефтяными запасами и поэтому копят не деньги, а акции.
______________________________________________________________
Больше статей по теме инвестиций, и том, какие виды инвестиций существуют, куда инвестировать и как заработать на фондовом рынке в книге «Заметки в инвестировании».
Скачать всю книгу напрямую можно по ссылкам: в PDF, DOC, EPUB, FB2.
