Казахстанцы вновь активно берут кредиты. Однако далеко не все заемщики спешат распрощаться с долгами. Редакция InAlmaty вместе с экспертами попыталась разобраться в причинах.
Быстрые деньги
По данным Первого кредитного бюро в прошлом году казахстанские банки выдали 2,1 трлн тенге. Микрофинансовые организации предоставили казахстанцам кредиты на сумму 110 млрд тенге. Показатель увеличился на 71% по сравнению с позапрошлым годом. Новые заемщики составили 11% от общего рынка.
Рынок кредитных карт в 2017 году вырос аж на 95%. На 57% выросли ипотечные займы. На задний план уходят потребительские залоговые кредиты. Их активно вытесняют быстрые займы без залогов. Таких в прошлом году выдано 1,4 трлн тенге.
Необходимо отметить, что по стране микрокредитных организаций насчитывается более сотни.
«В Казахстане официально действуют 150 микрофинансовых организаций, зарегистрированных в Национальном банке. Имеются и те, кто не прошел регистрацию, их число неизвестно», - отметили в «Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана».
На сегодняшний день такие компании не контролируются государством. Недавно Сенаторы потребовали Генеральную прокуратуру провести проверку микрокредитных организаций.
«Сейчас мы работаем по принципу саморегулирования. Мы регулируем себя сами: своими правилами, своими стандартами, своими нормативами. Со временем этот вопрос будет регулируемым. Мы этот вопрос инициируем. Обратились в Национальный банк рассмотреть возможность нашего регулирования. Потому что мы выступаем за то, чтобы цивилизованно развиваться», - сказал ранее Ерлан Смайлов, исполнительный директор казахстанской ассоциации «Финтех».
Как выглядит должник
Тем временем казахстанцы не только активно берут быстрые займы, но и собирают по ним просрочки. Согласно статистике, займы чаще берут мужчины, чем женщины. Среди них большую часть составляют люди несемейные – 62,6%.
Компания MoneyMan.kz провела исследование, по результатам которого стало известно, что должники больше страдают от недостатка дисциплины, чем от нехватки денег. К слову, Алматы находится в лидерах по количеству «прокрастинирующих должников», то есть тех, кто просто откладывает выплаты по займу.
«В возрастном отношении неплательщик-прокрастинатор – это молодой человек. Чаще остальных онлайн-займами пользуются люди в возрасте 18-30 лет. В 2016 году на таких клиентов пришлось 52,4% договоров, а к 2017 году клиенты этого сегмента оформили 56,6% займов», - говорится в результатах исследования.
С нами согласилась побеседовать одна из «должниц», которая нашла способ не попадать в кабалу, а именно – брать немного и ненадолго. Алена теперь частый клиент микрокредитных организаций. Говорит, что просить у родных ей стыдно, поэтому даже за мелкими суммами обращается к кредиторам.
«Я работаю с 9 до 18 часов, банковских отделений рядом нет, заезжать по пути домой мне не неудобно. Погашать неудобно. Понимаю, что звучит это безалаберно, но ничего не могу с собой поделать. Поэтому беру только небольшие займы и на короткие сроки до зарплаты», рассказала девушка.
Эксперты уверяют, что молодые люди менее финансово дисциплинированы.
«Взрослые люди более серьезно относятся к своим обязательствам и редко допускают просрочку. Наглядный пример – это коммунальные платежи и небольшие кредиты, которые берут пенсионеры. С каждой пенсии они сразу делают все необходимые выплаты и ничего не откладывают на потом, как это склонны делать молодые, чаще допускающие просрочки», - говорит автор исследования.
Не играет на наличие долгов и финансовое положение. Среди должников лишь 6% заемщиков с доходом от 25 до 50 тыс. тенге.
Не хочу и не буду
Имеется в Казахстане одна из сложных категорий должников – это те, кто запустил ситуацию до такой степени, что потеряли всякое желание погашать заем. Возвращать деньги с таких должников очень сложно, поскольку, неверно оценивая собственные финансовые возможности, они, тем не менее, проявляют изрядную смекалку в том, чтобы не платить. К примеру, они меняют номер телефона, чтобы им не звонили с напоминаниями, меняют работу и даже место жительства, чтобы никто их не смог их найти.
Психологи уверяют, что такие люди находятся под постоянным внутренним прессингом.
«Имеется такая категория людей: они берут кредиты, приобретают на эти средства различные блага, но расплачиваться за них не планируют. Они не хотят выполнять условия договора, который сами подписывали. Такие люди находятся в постоянном психологическом напряжении, у некоторых даже возникает психосоматика», - считает Президент Ассоциации психологов Казахстана Стеблянко Владимир Александрович.
Экономисты же уверяют, что количество «плохих» кредитов так или иначе связано с экономической ситуацией в стране. Однако любые кредиты - это прежде всего финансы, потраченные на товары и услуги. А как известно, за счет покупательской способности происходит оживление экономики. Но в одном сходятся все эксперты – необходимо поднимать финансовую грамотность и дисциплину.