Сбербанк объявил об очередном снижении тарифных ставок на ипотеку.
Согласно новым условиям, все желающие смогут приобрести квартиру в новостройке в кредит по ставке 8,4% годовых. Руководство Сбербанка продолжает поощрять ипотечные кредиты среди населения.
Ставка вполне реальна, поскольку нет причин не доверять крупнейшему российскому банку. То, что она гораздо ниже рынка лишь означает, что банк хочет заработать на чем-то другом. Например – на страховке или просто ожидает снижения ключевой ставки ЦБ.
В публичной плоскости такой информации не наблюдается. Минимальная ставка Сбербанка, представленная на сайте, равна 8,9 %. Эта ставка действует для приобретения квартир в новостройках у определенных застройщиков.
Это маркетинговая ставка, доступная определенному сегменту клиентов.
Ставка 8,4 % может появится в любой момент для усиления оптического и политического воздействия на рынок.
С большой долей вероятностью это не будет доступной ставкой .
Тренд на снижение ставок сохранится в долгосрочной перспективе. Пусть сначала это будет скорее рекламным ходом, но глобально это желание увеличить портфель с целью повышения доходности в будущем.
Сейчас данная ставка кажется рынку низкой, однако при ставке, допустим, 6% ситуация выглядит иначе.
Ставка всё равно является довольно высокой. Если добавить обязательное страхование, в сумме получится всё еще больше 10 %. Но, тем не менее, снижение привлечет дополнительных участников, и было ожидаемо – Сбербанк пошел на такой шаг, поскольку программа господдержки ипотеки завершилась неожиданно, некоторые откладывали оформление до апреля-мая, так что скрытый потенциал у заемщиков имеется. Кроме того, первые месяцы этого года, несмотря на господдержку, ипотека шла не особо активно. Даже довольно низкие ставки и большой выбор вариантов уже слабо помогают – у населения банально мало денег, их хватает лишь на поддержания собственного существования, крупные покупки и кредиты всё больше откладываются на будущее. Поэтому спрос нужно стимулировать. Возможно, ставка будет еще снижена в этом году.
Сбербанк вернулся на год назад, пременив снижение ипотечной ставки за счет субсидии со стороны Застройщиков. Таким образом застройщик, который хочет заинтересовать клиента своим объектом, вместо скидки может предложить клиенту сниженную ипотечную ставку, заплатив при этом компенсацию банку 1,5% в год от суммы кредита. Период ипотечного кредитования по данной программе расчитан на 7 лет. Предложение действительно интересное, но не все застройщики готовы участвовать в этой программе, так как это несет дополнительную финансовую нагрузку.
Ставка под 8,4% представляет собой реальную программу на рынке ипотеки: такие условия действуют в рамках субсидирования недостающих процентов со стороны застройщика (при условии электронной регистрации Договора долевого участия в рамках сервиса Сбербанка). Кредит предоставляется на срок до 7 лет, первоначальный взнос начинается от 15%. Сниженная ставка действительна в течение всего периода выплат.
В настоящий момент воспользоваться анонсированной Сбербанком сниженной ставкой в 8,4% невозможно, поскольку сами девелоперы пока не запустили данную программу в своих проектах. Случится это, по нашим оценкам, только в конце апреля. Дело в том, что ипотека по данной программе подразумевает для застройщика дополнительные расходы. Согласно условиям программы, девелопер должен единовременно перечислить банку 6,1% от размера кредита заемщика для того, чтобы Сбербанк снизил ставку на 2% (10,9%-2%=8,9%). Уменьшить ставку до обещанных 8,4% можно только при электронной регистрации сделки. По сути, речь идет о маркетинговой ипотечной ставке. Вероятнее всего, девелоперы заложат сумму, которую они должны перечислить банку, в стоимость жилья. Или предложат два варианта. Первый – взять ипотеку под стандартные 10,9% годовых, получив при этом скидку на квартиру. Второй – взять кредит под 8,4%, лишившись права на дисконт. Кроме того, не стоит забывать про обязательное страхование заемщика, которое составляет порядка 0,5-1% от суммы кредита. Если клиент отказывается от страховки, то ставка возрастет на 1% – до 8,9%. Программа заработает только после того, когда сами застройщики решат для себя, готовы ли они принять участие в данной программе, подразумевающей определенные расходы.