Любому заемщику стоит знать, что вся информация по кредитам, кредитным картам и микрозаймам формирует кредитную историю заемщика. Данные о заемщике хранятся в бюро кредитной истории и когда Вы захотите оформить новый кредит, банк обратится в бюро кредитных историй и запросит информацию о Вашей предыдущей платежной дисциплине. В случае, если у Вас есть просроченная задолженность по кредиту, либо ранее допускались просрочки по кредиту, банк, скорее всего, откажет Вам в новом кредите.
Для того, чтобы Вы снова могли рассчитывать на получение кредита в банке, Вам нужно будет улучшить Вашу кредитную историю. Самый простой и эффективный способ – оформить 1-2 кредитных карт с небольшим лимитом и своевременно расплачиваться по ним. Также можно последовательно оформить микрозаймы и вовремя их вернуть. Микрофинансовые организации чаще всего более лояльно относятся к своим заемщикам, чем банки и получить займ можно будет и с плохой кредитной историей. Вся информация о новых кредитных картах и микрозаймах будет также отражаться в Вашей кредитной истории и при своевременных выплатах улучшит ее.
Отдельно можно сказать о различных компаниях, которые предлагают за определенное вознаграждение исправить Вам кредитную историю. Большая часть подобных предложений является мошенничеством. Исправить кредитную историю может только сам заемщик. Но не стоит путать такие предложения с предложениями от легальных компаний, которые предоставляют информацию из бюро кредитных историй и могут дать Вам советы и рекомендации о том, как Вы можете улучшить кредитную историю и что для этого нужно сделать.
Почему банк отказал в кредите?
Вы обратились в банк с заявлением на кредит, однако банк ответил отказом? Как правило, банковским сотрудникам запрещено сообщать о причинах отказа по кредиту, банк имеет право отказать в кредите без объяснения причин. Но если получен отказ, то причины для него точно есть. Основными причинами для отказа банком по кредиту являются:
- плохая кредитная история заемщика. Возможно, Вы ранее оформляли кредит или кредитную карту в другом банке и допускали просрочки в выплате. Вся информация о полученных кредитах и платежной дисциплине хранится в бюро кредитных историй. Банк обращается в бюро каждый раз, когда рассматривается новое заявление заемщика на кредит.
- несоответствие минимальным требованиям. Каждый банк устанавливает минимальные требования к заемщикам – гражданство, возраст, регион постоянного проживания, трудовой стаж на последнем месте работы.
- слишком большая сумма кредита. Исходя из заявленного уровня Вашего дохода, банк может посчитать, что ежемесячный платеж будет являться значительным для Вас. Чаще всего в данном случае банк предлагает меньшую сумму, либо увеличит срок кредита.
- большая текущая кредитная нагрузка. Данный пункт имеет место, когда у Вас уже есть один или несколько кредитов, кредитных карт. Банк оценивает Ваши возможности по погашению нового кредита с учетом уже действующей кредитной нагрузки. У каждого банка свои критерии оценки долговой нагрузки, но если рассматривать обобщенно – ваши ежемесячные платежи по всем кредитам (включая новый) не должны превышать 45-50% от Вашего месячного дохода.
- предоставление заведомо ложных сведений о себе (завышение уровня дохода, скрытие информации о действующих кредитах и т.д.).
- отсутствие стационарного телефона (рабочего или домашнего). Данное условие официально не закреплено в минимальных требованиях, однако отсутствие хотя бы одного стационарного телефона по месту проживания или по месту работы, может стать причиной отказа банком.
Кроме общих причин, банк может отказать в следующих случаях: подозрение на мошенничество; Ваш сотовый телефон оформлен не на Вас, а на другое лицо; наличие судимости у заемщика; неподобающее поведение при посещении отделения банка; нахождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения при оформлении кредита. В этой статье перечислены наиболее распространенные причины отказа. В случае, если Вам отказали в кредите в одном банке, попробуйте обратиться в другой. Но если отказывают во второй или третий раз подряд разные банки, то рекомендую Вам проверить Вашу кредитную историю.