Пока правительство обсуждает, как лучше избавить население от закредитованности, это самое население продолжает брать взаймы у банков. Подскажите, это замкнутый круг? Вовсе нет, если ответственно подходить к вопросу кредитования. Когда все станут финансово грамотными, то проблема рассосется. Итак, изучаем способы взять взаймы с выгодой. Одна их самых сладких «плюшек» – карта с кэшбеком.
Почему карта, а не наличные?
Можно по-старинке пойти в банк, написать заявление, приложить пачку справок и получить заветные купюры. Но здесь ждет масса минусов:
- проценты капают с момента подписания договора;
- ближайший платеж уже спустя месяц;
- сложно получить новый кредит с незакрытым старым.
Вот открывать карты – совсем другое дело. Пока вы не трогаете кредит, кредит не трогает вас. Деньги понадобились – делаем покупку и начинается отсчет времени. При этом положен льготный период 50-60 дней. Т. е. в это время можно закрыть всю сумму и не заплатить ни копейки сверху. Расплачиваемся за новый товар – и льготный период опять доступен. В остальном использовать кредитку не сложнее, чем обычные дебетовые карты.
Есть минусы. Обычно это высокие ставки по кредиту и комиссия за снятие денег в банкоматах. Но в 2017 году пластиковые карты с кэшбеком видятся неплохим способом сэкономить, поэтому – изучаем азы грамотного использования.
Что такое кэшбек?
Cash back – это возврат средств за покупки. Чтобы понять, что это, не нужен справочник. Просто рассчитываетесь картой, а банк отдает обратно определенный процент с покупок в виде живых денег или бонусов, превращающиеся в скидки или товары. Если правильно играть с льготным периодом, то можно не только остаться при своих, но и вернуть часть затрат. Финансово грамотные люди идут еще дальше: откладывают зарплату на дебетовую карту с доходом на остаток, где возможно снятие без потери процентов, а в это время пользуются кредитными деньгами в рамках беспроцентного срока. К концу периода сумма закрывается – и схема отрабатывается заново. Таким способом вы получаете приличный доход: процент на отложенную зарплату (обычно 6-8%) плюс кэш по кредитке (1-30%).
Звучит красиво, но зачем это нужно банкам? Все просто – конкуренция достаточно высока. Поэтому и привлекается клиентура всеми возможными способами – кэшбеками, спасибами, милями, баллами и прочими радостями. Также банковский сектор запускает совместные программы с определенными представителями бизнеса (особенно ярко это видно у «Тинькофф Банк») и в подавляющем большинстве берется приличная сумма за обслуживание карты. Ну и не исключен факт просрочек с начислением впечатляющих комиссий.
Тщательно сравните предложения рынка, и выберите лучший продукт, подходящий именно для ваших трат и образа жизни. Например, повышенный кэш на автозаправочных станциях или доход на остаток по карте.
Основные критерии выбора
На что нужно смотреть, выбирая наилучшую кредитную карту? Конечно, на размер кэшбека. Большинство банков предлагает примерно одинаковые условия – 1% от суммы покупок. Иногда это 0,5 или 1,5%, в очень хорошем случае – больше. Но есть куча дополнительных фишек:
- повышенный кэшбек на определенную группу товаров или услуг (АЗС, рестораны, онлайн-покупки и т. д.);
- годовая стоимость обслуживания (может превышать сумму максимально возможных бонусов);
- вид кэша – например, это мили для получения услуг авиакомпаний, а вы боитесь летать на самолетах;
- продолжительность льготного периода (мы же не собираемся залезать в кредитную кабалу?).
Плюс не забываем почитать все, что написано мелким шрифтом. Впрочем, это касается и оформления дебетовых карт с кэшбеком. В невинных сносках может скрываться гора подводных камней: ограниченный срок действия бонусов, особые условия возврата денег, возможность потратить баллы только в магазинах партнеров и пр. Информацию стоит уточнить на сайтах банков, а мы сейчас посмотрим самые выгодные условия, которые предлагаются для кредитных карт с кэшбеком в 2017 году.
Выбираем лучшие условия
Чтобы не утомлять множеством цифр, приведена самая важная информация: размер кэша, комиссия, дополнительные «плюшки» и заметные «антиплюшки». Не будем останавливаться на сомнительных финансовых учреждениях, которые обещают карты с максимальным процентом. Это чревато неприятностями, а мы любим наших читателей. Итак, великолепная семерка лучших кредитных карт с кэшбеком от известных банков на конец лета.
Сбербанк
Начинает обзор карт стабильный и надежный зеленый банк. Его классические кредитки Mastercard сопровождаются условиями:
[supsystic-tables id=14]
Последний пункт касается клиентов с предодобренным предложением, остальным же по истечении 12 месяцев придется платить. «Спасибо» тратятся у партнеров по формуле 1 балл = 1 рубль. Есть премиальные кредитные карты с расширенным списком категорий cash, но с платным обслуживанием. Для тех, кто часто летает, предлагается несколько продуктов «Аэрофлот», где копятся мили.
ВТБ 24
Еще один мастодонт банковского сектора недавно презентовал новые «Мультикарты». В серии есть дебетовые карты с кэшбеком на АЗС или в кафе, но нас сейчас интересуют кредитки:
[supsystic-tables id=15]
Все карты «Мультикарта» – довольно хитрый инструмент. Ежемесячно можно выбрать опцию, например, кэшбек деньгами положен, если указана первая категория. Если хочется копить баллы «ВТБ Коллекция» или мили, то есть отдельная вкладка, а если надо повысить процент по вкладу – еще одна. Когда действует опция, остальные не работают. Представьте, какая свобода действий!
ВТБ БАНК Москвы
Услуги этого банка доступны далеко не всем – отделения находятся в нескольких городах РФ. Но щедрая кредитная карта с кэшбеком по имени «Матрешка» более чем достойна внимания:
[supsystic-tables id=16]
Со второго года за обслуживание берут деньги при годовом обороте менее 120 тыс. руб. (если больше – карта далее будет бесплатная). Кэшбек не бесконечен – свыше 3000 рублей в месяц не выплачивается. Впрочем, и менее 300 рублей – тоже. Самый спорный момент в том, что оформить карту может только уже действующий клиент банка. Для всех остальных – увы, выгодный высокий кэш недоступен.
Банк Тинькофф
Переходим к одному из самых противоречивых банков России. В сети перемшались хвалебные и разоблачительные отзывы, причем и те, и другие в основном заказные. Кому из них верить решайте сами, но продукты у банка довольно интересные, да и заявка подается легко – через интернет. Условия на карту «Тинькофф Платинум»:
[supsystic-tables id=17]
Кроме стандартной, довольно выгодной карты с кэшбеком существует масса «индивидуализированных» предложений. «AliExpress» для фанатов китайских посылок, «OneTwoTrip», «S7» и «ALL Airlines» для путешественников, «ALL Games» для геймеров, «Ламода» для любителей одноименного магазина – они имеют плату за годовое обслуживание (какую – указано на сайте) и позволяют копить баллы (до 5%) по выбранным профилям. К ним присоединяются региональные кредитные карты с кэшбеком, например, «ТРК Лето» или «ТЦ Аура». За остальные траты по этим программам начисляется 1% кэшбека, но монетизировать его можно только определенным образом. Например, для «Tinkoff AliExpress» – платить за товары в одноименном китайском гипермаркете, «Tinkoff ALL Games» – покупать онлайн-игры и пр.
Интересны условия по картам «eBay» для онлайн-шоппинга, где 5% возвращается за оплату в знаменитом гипермаркете, 3% – за остальные интернет-траты, 1% – за приобретения в оффлайне.
Альфа-банк
У красного банка найдется хорошая карта для любителей кэшбека. Интересно, что создатели не стали долго думать и так ее и назвали – Cash back. Вот условия:
[supsystic-tables id=18]
Вот в последнем пункте и кроется подвох – дорого, если не тратить кучу денег в категориях с повышенным кэшбеком. Есть продукты дешевле, где копятся баллы или мили, например, «Перекресток», «МВидео», «РЖД» или «Аэрофлот».
Лучшая карта для футбольных фанатов – «FIFA 2018», с баллами для оплаты билетов на матчи.
Home Credit Bank
Здесь вам предложат карту с кэшбеком «Польза» – именно так называется бонусная программа в «Хоум Кредит»:
[supsystic-tables id=19]
Достаточно дорого обходится содержание карты, она оправдается только при крупных тратах.
Открытие
Банк не поскупился на количество предложений. Для ежедневного использования подойдет Смарт-карта:
[supsystic-tables id=20]
Есть еще одна выгода – эта карта не только с кэшбеком, но и с процентами на остаток. Если на счету лежат собственные средства, то на них начисляется 7,5% годовых, и это достаточно большой показатель для вкладов. Все, как на дебетовой карте, плюс кредитный лимит. Если другие варианты с бонусами. Путешественники могут пользоваться «Travel», любители посидеть в ресторане – «Картой развлечений», а водители – «Автокартой».
Подводим итог
Какие же они, лучшие кредитные карты? Понятно, что в каждом предложении есть плюсы и минусы. Там, где максимальный процент – большая комиссия за годовое обслуживание. Неплохие продукты есть у банков, не вошедших в рейтинг: «Бинбанк», «Ренессанс», «Уральский банк» и т. д. Если у вас уже есть дебетовая карта или вклад в этих учреждениях, стоит обратиться – и они посоветуют выгодное предложение. В основном это 1% за все и не выше 5% в отдельных категориях. Активно развиваются интернет-сервисы, такие как «Рокетбанк» или Touch Bank. Их основные клиенты – молодежная аудитория, которая в онлайне чувствует себя, как рыба в воде. Остальным же привычнее пользоваться услугами стационарных банков.
А нашу семерку лучших карт с кэшбеком сведем в одну таблицу:
[supsystic-tables id=21]
Сравнение показывает, что если есть возможность заказать карту от «ВТБ Банк Москвы», то это предложение с самыми выгодными процентами. Кстати, акция действует только в 2017 году, нужно успевать! Если не боитесь банка без «определенного места жительства», то хороший выбор – карта «Тинькофф». Интересны продукты «Открытия» или «ВТБ 24» – при внушительных оборотах они вполне выгодны. Для тех, кто тратит неприлично большие суммы, умудряясь возвращать их банку в льготный период, можно открыть карты с более дорогим годовым обслуживанием. Если есть желание хранить собственные средства, то подойдет программа с начислением процентов на остаток. В условиях постоянного роста цен на бензин можно выбирать карты с кэшбеком на АЗС. Ну а «на всякий случай» вполне подойдет и старая добрая кредитка от «Сбербанка» при небольшом кешбеке, но с минимальными рисками.
Полная версия статьи с таблицами: https://sovetpokreditu.ru/cards/kategorii/karta-s-kehshbehkom.html