Когда банку необходимы дополнительные гарантии в благонадежности заёмщика, пора задуматься о залоге.
Оформление небольшого кредита в банке занимает минимум времени. Если же надо получить крупную сумму, финансовая организация потребует предоставления дополнительных гарантий. Залог является одной из них.
Предоставление залога – стандартная процедура. Она проводится при выдаче крупных товарных кредитов, ипотеки, автокредитования. Сумма кредита, в рамках которой банки не требуют предоставления залога, составляет порядка 50 тысяч рублей. Если вы желаете получить большую сумму, потребуется дать кредитору дополнительные гарантии. Зачастую здесь достаточно предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка с указанием контактных данных бухгалтера или директора организации, в которой вы трудитесь более года.
Перед подачей заявки на более-менее крупный кредит предлагаю пробежаться по статье «Почему мне отказали в кредите?» еще до момента подачи заявки. Это поможет избежать возможных проблем.
Вернемся к залогу. К популярным видам залога относится недвижимость и автомобили. Причем банк может принять в расчет не всякий объект недвижимости, а лишь тот, который имеет высокую ликвидность. Т.е. частный дом, расположенный на дачном массиве можно не пытаться оформить в качестве залоговой недвижимости, но если речь идёт о полноценном загородном доме – другое дело. Помним, что для кредитора важно получить финансовые гарантии возврата средств. Если предмет залога обладает низкой ликвидностью, он не принесет ожидаемой пользы. А вам, увы, не принесет кредит.
Залоговая недвижимость или автомобиль должны быть оформлены на имя заемщика. Банк обязательно проверяет этот момент. Если вы пытаетесь оформить в залог имущество родственников, то такой вариант не пройдет. В том случае, если собственников несколько, вы должны дать банку письменное подтверждение того, что другие собственники согласны на оформление имущества в залог.
При оценке залога кредитор проверяет уровень ликвидности, технические характеристики объекта, рыночную стоимость. Все эти параметры влияют на оценочную стоимость, которая будет учтена при определении максимально возможной суммы займа.
Другие виды залога
Помимо недвижимости и автомобилей банки берут в залог ценные бумаги, депозиты, бизнес, товары в обороте и т.д. Если речь идет о кредите для предпринимателя, то предметом залога может быть продукция. Что касается ценных бумаг, то их привлекательность зависит от стоимости и ликвидности. Кредитор проводит оценку бумаг с учетом амплитуды колебания цен на бирже.
Наибольшим спросом у кредиторов пользуются государственные ценные бумаги, а также акции самого банка, который выдает кредит. Если в течение срока кредитования бумаги сильно упали в цене, банк может потребовать предоставления новых гарантий или досрочного погашения. Заемщику, как правило, достаточно выплатить сумму, превышающую ту часть долга, которая покрывается залогом. Если такой возможности нет, заемщик может найти поручителя.
Депозит, оформленный в банке-кредиторе, тоже может стать предметом залога. В этом случае на пользование деньгами накладываются определенные ограничения. Клиент не вправе закрывать счет или снимать большую сумму. Пока кредит не выплачен, депозит должен быть действующим.
Когда я оформляла ипотеку, мне удалось обойтись без залога, но большим плюсом в конкретно моей ситуации послужило то, что у меня есть иная недвижимость в собственности. При подаче заявки на ипотеку я указывала рыночную стоимость имеющегося у меня жилья, что так же дает банку представление о моей благонадежности в качестве заёмщика.
Заинтересовала публикация? Ставьте «палец вверх» и подписывайтесь на канал vellkirian.