За что можно получить налоговый вычет
Если у вас белая зарплата, вы можете вернуть 13% с уплаченных налогов. Но только в тех случаях, когда вы приобретаете что-то полезное. Например, когда покупаете жилье, заводите детей или лечитесь в больнице.
Вычетов много, но схема получения почти всегда одна и та же:
1. Тратите деньги на обучение, лечение, имущество или что-то еще;
2. Собираете чеки и все подтверждающие документы;
3. Подаете декларацию в налоговую (в интернете);
4. Пишете заявление на вычет (тоже в интернете);
5. Получаете вычет на карту;
6. PROFIT!
Про вычеты знает не каждый, но каждый может их оформить — у государства просто нет варианта вам отказать, если всё оформлено по уму.
Рассказываем, за что можно получить вычет.
Лечились в платной клинике
Получить вычет можно за прием у врача, диагностику, медицинскую экспертизу, сдачу анализов, госпитализацию, лечение в дневном стационаре, стоматологию и протезирование. То есть за всё, с чем обычно сталкивается заболевший человек. За медицинскую страховку тоже можно получить вычет, но только в том случае, если вы сами оплатили полис. Если его оплатил работодатель, вычет вам не сделают. Государство заплатит вам до 13% от стоимости лечения. Но не больше 15 600 рублей — это 13% от 120 тысяч. Если стоимость лечения больше 120 000 рублей — все равно больше 15 600 рублей вам не вернут.
Завели детей
Если вы работаете и платите НДФЛ, то имеете право получать вычет за каждого ребенка. Получить его можно с того месяца, в котором ребенок родился. Обычно его предоставляют на работе по заявлению. Но можно получить его и в налоговой — тогда часть НДФЛ просто вернут на счет. Правда, дадут его только по одному месту работы, даже если вы трудитесь по совместительству у нескольких работодателей.
Вам не дадут детский вычет в том случае, если вы индивидуальный предприниматель на упрощенке, патенте или вмененке и со своих доходов не платите НДФЛ. А вот ИП на общей системе налогообложения вычет получит, потому что со своей прибыли отдает 13% государству.
За первого и второго ребенка вычет будет по 1400 рублей. За третьего и следующих — по 3000 рублей. Так что чем больше детей, тем больше денег вы получите. Детский вычет могут получить оба родителя, но только один из них получит вычет в двойном размере.
Купили квартиру
Раз в жизни вам положен налоговый вычет при покупке квартиры, комнаты или дома. Сейчас у него лимит — 2 000 000 рублей за стоимость жилплощади. То есть с этой суммы или с суммы выше этой можно забрать свои 260 000 рублей у государства. Есть возможность перенести остаток и на другие объекты, но там уже свои нюансы.
Претендовать на вычет за новую квартиру можно, если вы купили ее в России, работаете по трудовому договору или договору подряда, у вас есть российская прописка и вы подписали с застройщиком акты приема-передачи. Если у вас ИП с общей системой налогообложения, то получаете вычет вы так же, как и обычные люди.
Если же вы купили квартиру в браке, можно заявить сразу два вычета на одну и ту же квартиру — как и в случае с вычетом на ребенка. НДФЛ в итоге вернут каждому из супругов. То есть вместо 260 000 рублей можно вернуть сразу 520 000 рублей.
Ничего страшного, если вы купили квартиру давно и не оформили вычет сразу. Сделать это можно в любой момент.
Оплатили обучение
Государство вернет 13% от суммы расходов на учебу в вузе, автошколу или детский сад. Вернут до 15 600 рублей за каждый год учебы.
Вычет можно получить за себя или за близких родственников: детей, сестер и братьев в возрасте до 24 лет. Но при условии, что вы оплачивали их обучение. Важно, чтобы они учились на дневном отделении, а не заочно. Если вы платите сами за себя, то форма обучения значения не имеет.
Чтобы получить вычет, сохраняйте все чеки, квитанции и документы из учебного заведения. Подать заявление на вычет можно в течение трех лет с момента оплаты обучения.
Открыли индивидуальный инвестиционный счет
ИИС — это вид брокерского счета, только со специальными налоговыми льготами. Самый популярный тип вычета по ИИС такой: вам возвращают 13% от вложенной на счет суммы. Максимум за год дадут 52 000 рублей. Если ваша главная мотивация — получение вычета, больше 400 000 рублей на ИИС в этом году класть смысла нет.
Даже если никуда не инвестировать деньги и просто положить их на ИИС, все равно вычет дадут. Но лучше вложить деньги в инструменты с минимальным риском. Тогда вы получите и налоговый вычет, и доход от инвестиций. Если никогда не играли на бирже, лучше инвестируйте в облигации федерального займа (не будем тут объяснять, чем акции отличаются от облигаций, и что такое ОФЗ, но в случае ОФЗ вы потеряете деньги только в случае дефолта государства, к счастью, это случается довольно редко).
Важный нюанс: деньги на ИИС должны лежать минимум три года. Если снимите раньше, весь кэшбэк от государства придется вернуть.