Кредитный договор может быть расторгнут досрочно заемщиком или банком. В последнем случае, досрочного погашения кредита стоит бояться людям, которые больше 3-х месяцев не выполняют обязательств по выплате долга. О том, в каких случаях банковское учреждение потребует преждевременного погашения кредита и какие есть варианты решения проблемы, поговорим далее в статье.
Может ли банк потребовать возврата кредита досрочно?
Чтобы взыскать долг по кредиту раньше установленного срока в договоре, банку требуются веские основания. Основания для этого прописываются в кредитном соглашении, где банковское учреждение оставляет за собой право аннулировать соглашение в досрочном порядке. Многих заемщиков интересует, при каких условиях банк может потребовать досрочное погашение кредита.
Существует 2 условия:
- заемщик систематически пропускает выплаты по задолженности;
- нарушение заемщиком условий договора без уведомления банка — смена местожительства, работы.
Банковскому учреждению выгодно, чтобы долг выплачивался дольше положенного срока, однако, он не забывает о сопутствующих рисках и своей выгоде. При нарушении графика выплат 3 раза за год, если задержка в оплатах составляла около одного месяца, банк потребует досрочного погашения кредита. Иногда это происходит при одноразовой задержке, по причине нужды в деньгах самим банковским учреждением.
До решения суда.
Банк не может принудительно взыскать с должника долг без решения суда. В досудебном решении проблемы обе стороны должны попытаться урегулировать вопрос по взаимному соглашению. Если из банковского учреждения начали поступать звонки и письма о досрочном погашении кредита, это следует воспринимать как первый признак наличия проблемы. В соглашении можно найти условия, при которых банк может пойти на такой шаг. Потеря работы и, как следствие, ухудшение материального положения, получение инвалидности оправдывают в некоторой мере задержку в выплатах. Однако, выплатить долг все же придется. Если банк признает доводы весомыми, он может пойти на встречу заемщику в погашении задолженности — уменьшит ежемесячный размер платежа или увеличит срок выплаты при погашении долга.
В любом случае, лучше не доводить ситуацию до судебных разбирательств. Если это все-таки случилось, значит дело приобрело серьезный оборот.
Что делать и куда обращаться?
Если банк потребовал досрочного погашения кредит, следует решать проблемы в досудебном порядке. Банк следует уведомлять о наличии уважительных причин для просрочек по выплатам:
- потеря работы;
- обязательства по алиментным выплатам;
- дорогостоящее лечение;
- потеря трудоспособности;
- появление ребенка.
Предоставляются документы, доказывающие ухудшение финансовой ситуации заемщика. При получении доказательств, банк проведет реструктуризацию долга — уменьшит процентную ставку.
Если причина накопления долга заключается не в ухудшении финансового положения, следует произвести частичное погашение долга. Тогда, даже в суде, кредитозаемщика не назовут недобросовестным плательщиком.
В случае не предоставления информации об изменении положения дел в жизни должника (изменение местожительства, смена работы), следует это исправить и направить в банк документы с новой информацией.
Если потребовали вернуть досрочно весь займ в банке и решить проблему в досудебном порядке не получилось — обращайтесь в суд. Суд часто принимает сторону банка, т.к. заемщик не выполняет условия договора и не платит в срок. Стратегия поведения человека в этой конфликтной ситуации — доказать суду невиновность в просрочке платежей из-за ухудшения материального положения. Досрочного погашения кредита можно избежать, если суд признает доводы весомыми.
Исковое заявление.
Чтобы решить ситуацию через суд, придерживайтесь следующего порядка действий:
- урегулировать вопрос в досудебном порядке — выплачивать по возможности кредит по частям (не допуская просрочек), доказать свое тяжелое финансовое положение — справка о потере работы, справка из медучреждения о тяжелом заболевании или инвалидности. Банковское учреждение должно предложить реструктуризацию выплат;
- если банк продолжает настаивать на досрочном погашении кредита, решать вопрос через суд;
- пишется исковое заявление;
- прилагается письмо из банка о взыскании долга;
- документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
- чек об оплате госпошлины.
Чтобы оспорить досрочное погашение кредита, исковое заявление пишется в свободной форме:
- наименование банка;
- данные об истце и ответчике;
- описание обстоятельств дела;
- описывается выдвигаемое требование, с описанием уважительных причин, способствовавших ухудшению отношений между банком и заемщиком.
Не стоит задерживать выплаты по кредиту. Но в жизни бывают разные ситуации. Если Вам не повезло оказаться в такой, без паники, придерживайтесь этой простой инструкции.