Финансовый кризис и связанные с ним денежные потери заставили граждан внимательнее отнестись к возможностям, которые предоставляет доверительное управление активами. Среди клиентов управляющих компаний появились те, кто намерен грамотно распорядиться сравнительно небольшими денежными средствами: наследством, пенсионными накоплениями.
На рынке можно встретить огромное число способов вложения денежных средств: от операций на валютном рынке до инвестирования в рекламу или платежные терминалы. Чтобы сохранить и приумножить капитал, следует найти адекватные финансовые инструменты. Но обычному гражданину, не имеющему достаточных знаний и опыта, сделать такой выбор бывает крайне сложно. Самостоятельно распоряжаясь деньгами, средний инвестор рискует их попросту потерять.
Под доверительным управлением денежными средствами понимают передачу их определенному доверенному лицу, которое обеспечивает владельцу денег прибыль за некоторое вознаграждение. Основы подобных экономических отношений прописаны в Гражданском кодексе РФ. Объектом управления могут быть самые разные виды имущества: ценные бумаги, предприятия, некоторые имущественные права и, конечно, денежные средства.
В настоящее время в доверительное управление может быть передана любая сумма, а не только солидный денежный капитал. Инвестиции, которые проводят управляющие компании, способны сберечь и даже увеличить накопления, что делает доверительное управление хорошей страховкой на случай экономических неурядиц.
Управление денежными средствами может быть активным, пассивным и смешанным. При пассивном управлении инвестиции формируются при участии клиента. Перечень инвестиций зависит от того, готов ли клиент разделить с управляющей компанией ответственность за риски. При таком режиме сотрудничества управляющий не имеет права менять состав инвестиций без разрешения клиента. Пассивное управление деньгами дает хороший результат на длительных временных отрезках.
В краткосрочной перспективе чаще всего прибегают к стратегии активного управления денежными средствами. В этом случае решение об изменении структуры инвестиционного портфеля принимает управляющий. Информируя клиента о наиболее важных принятых решениях, он вправе не оповещать владельца денег о конкретных сделках. Риски при таком ведении дел несколько выше, чем при пассивном управлении.
Преимущества доверительного управления очевидны. Инвестируя на рынке частным образом, владелец активов вынужден самостоятельно изучать ситуацию, делать прогнозы и на этом основании принимать решение о покупке активов. При доверительном управлении всю эту работу выполняет квалифицированный управляющий. Инвестору нужно лишь предварительно выяснить репутацию той компании, которой он намерен доверить свои денежные средства.
Другие плюсы сотрудничества с управляющей компанией: экономия времени инвестора, индивидуальный подход, высокая мобильность и оперативность управляющей структуры. Операции с деньгами могут быть произведены по первому запросу со стороны клиента. Негативные реакции рынка опытный управляющий способен заметить раньше неискушенного частного инвестора.
Услуги по доверительному управлению денежными средствами может оказывать только лицензированная брокерская компания. При выборе управляющего необходимо обращать внимание на посредников, имеющих длительный опыт работы на рынке и устойчивую репутацию. Ряд полезных сведений частный инвестор способен получить из отчетности управляющих компаний, которую можно найти в открытом доступе.