Автор - Ерохин Сергей
Эксперт банка «Ренессанс Кредит»
сайт - rencredit.ru
Ключевые слова: инвестиции, инвестиционное страхование.
Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.). В России этот инструмент появился сравнительно недавно и пока мало востребован, прежде всего это связано с низкой осведомлённость об инструменте и о том, как можно получить от него доход. В чём преимущества данного инструмента и какие факторы риска существуют при его использовании рассказал Сергей Ерохин, исполнительный директор, начальник управления по развитию депозитных и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит»
«Инвестиционное страхование жизни гарантирует клиенту сохранность вложений. Этим данный продукт похож на банковские депозиты. Но механизмы страхования сумм отличаются.
Кроме того, если срок ИСЖ от 5 лет у инвестора есть возможность получить налоговый вычет. Стоит упомянуть и том, что вложенные таким образом средства не подлежат аресту и разделению при разводе супругов. Важным преимуществом является также наличие страхования жизни.
В основном полисы ИСЖ интересны клиентам, которые хотят получить больший доход, чем есть сейчас по вкладам, но при этом не готовы рисковать своими вложениями. За последние полтора года процентные ставки по банковским депозитам значительно снизились, и это стимулирует клиентов посмотреть на другие, потенциально более доходные инструменты. Также данный инвестиционно-страховой продукт – это один из вариантов, который можно использовать для диверсификации портфеля своих вложений. Что касается рисков, то они здесь ровно те же, что и у других инвестиционных инструментов: активы, в которые будут вложены средства, в итоге могут не принести желаемой доходности. Но сумма вложений не уменьшится. В целом длительный срок размещения денежных средств в ИСЖ, с одной стороны, может быть неким барьером для клиента, а с другой – именно такой период с большей вероятностью позволяет гарантировать получение дохода по продукту.»
Подробнее на сайте Экономического журнала «Оценка инвестиций»
Больше материалов на сайте Экономического журнала «Оценка инвестиций»